Staatsprüfung: Einige Banken verleihen über die Obergrenze hinaus

Einige Banken haben Kredite über die zulässige Obergrenze hinaus vergeben, sogar sechsmal mehr, heißt es in einem Bericht des staatlichen Rechnungshofs.

Der kürzlich andie Nationalversammlung übermittelte Bericht des staatlichen Rechnungshofs mit den Prüfungsergebnissen für 2022 wies auf eine Reihe von Mängeln bei der Kreditvergabe durch Geschäftsbanken im Jahr 2021 hin.

Dementsprechend beträgt das Wirtschaftskreditwachstum im Jahr 2021 13,61 %, wobei die Kreditvergabe in einigen potenziellen Sektoren über dieses Niveau hinaus gestiegen ist. So beträgt die Kreditvergabe an Immobilien beispielsweise fast 15,4 %, an Wertpapieren 23,85 % und an Unternehmensanleihen 17,65 %.

Das Verhältnis der ausstehenden Kredite zum BIP ist hoch und lag im Jahr 2020 bei 114,3 % und im Jahr 2021 bei 113,2 %. Dies erschwert die Kontrolle der Kreditflüsse in Risikobereiche.

Darüber hinaus hat die Staatsbank keine spezifischen Vorschriften zur Verwaltung und Kontrolle allgemeiner Kreditwachstumsziele und Wachstumsziele für jede einzelne Bank erlassen. Dies führte dazu, dass die Kreditwachstumsraten einiger Banken die von der Staatsbank festgelegte Obergrenze überschritten. Insbesondere die Ban Viet Bank erhöhte ihre Kredite um fast 2,2 % über die zulässige Obergrenze hinaus. Einige Banken erhöhten ihre Kredite sogar um das bis zu Sechsfache, wie beispielsweise die Bao Viet Bank, der 5,5 % zugewiesen wurden, die tatsächliche Kreditsteigerung jedoch 31,82 % betrug. Die Orient Bank erhöhte ihre Kredite Ende Juli, August, September und Oktober über das zulässige Maximum hinaus.

Das Kreditlimit (der Kreditspielraum) ist eine Maßnahme, die die Staatsbank in jüngster Zeit einsetzt, um das Kreditwachstum und die Geldmenge auf dem Markt zu steuern und so die Inflation bis zu einem gewissen Grad zu kontrollieren. Dieses Limit wird von der Staatsbank den Banken auf der Grundlage von Kriterien wie Kreditmobilisierungsindex, Kapitalsicherheit und Forderungsausfallquote gewährt.

Kunden tätigen Transaktionen in einer Geschäftsbank in Hanoi . Foto: Giang Huy

Der Wirtschaftsausschuss schlug der Staatsbank jedoch einmal vor, diesen Kreditspielraum zu streichen, da er der Ansicht sei, dass es sich dabei um eine marktverzerrende Verwaltungsmaßnahme handele, die zu Anfragen und Zuschüssen bei der Gewährung von Kreditlimits führe. Darüber hinaus erschwert die Abhängigkeit von Kreditlimits den Zugang der Unternehmen zu Kapital.

Herr Hoang Van Cuong, Vizepräsident der National Economics University, sagte, dass die Staatsbank angesichts der derzeit schwierigen Wirtschaftslage, der erschöpften Unternehmen und des Kapitalbedarfs bewerten sollte, welche Banken gut dastehen, dynamisch sind und sichere Bedingungen gewährleisten, und dann über die Vergabe weiterer Kredite nachdenken sollte.

„Banken mit guten Sicherheitsindizes, ohne uneinbringliche Forderungen und mit angemessenen Zinssätzen sollten in Betracht gezogen werden, um mehr Spielraum zu haben, was Vorteile für die Wirtschaft und die Gesellschaft mit sich bringt“, sagte Herr Cuong am Rande der Nationalversammlung am 27. Mai.

In Bezug auf die Umstrukturierung des Bankensystems im Zusammenhang mit der Begleichung uneinbringlicher Forderungen in den Jahren 2016–2020 erklärte der Staatsrechnungshof, dass die Genehmigung von Umstrukturierungsplänen und -programmen weiterhin schleppend voranschreitet. Die Genehmigungszeit für die Umstrukturierungspläne von Kreditinstituten durch die Staatsbank beträgt in der Regel sechs bis zwölf Monate ab Eingang der Unterlagen. Bei einigen Banken, wie beispielsweise der VietinBank (14 Monate) und der Vietnam-Russia Joint Venture Bank (13 Monate), werden die Pläne später genehmigt.

Viele Kreditinstitute ermitteln die Forderungsausfallquote falsch, da sie das potenzielle Forderungsausfallrisiko (umstrukturierte Schulden, Unternehmensanleihen mit potenziellem Forderungsausfallrisiko, uneinbringliche Forderungen usw.) nicht vollständig berechnen. Daher erreichen einige Kreditinstitute bei einer Neuberechnung und -feststellung das Ziel, die Forderungsausfallquote unter 3 % zu halten, nicht, wie beispielsweise die Ho Chi Minh City Development Bank (HDBank) mit 3,7 %, die Nam A Bank mit 8,96 %, die Saigon Thuong Tin Bank mit 8,41 % und die Saigon-Hanoi Bank mit 8,5 %. Die Forderungsausfallquote der VPBank lag zum 31. Dezember 2020 bei 13,4 %.

Die staatliche Rechnungsprüfung kam zu dem Schluss, dass das Ziel, die Forderungsausfallquote nach fünfjähriger Umstrukturierung des Bankensystems auf unter 3 % zu senken, nicht erreicht wurde. Zum 31. Dezember 2020 lag die Forderungsausfallquote des gesamten Systems bei 3,81 %; einschließlich der gemäß Rundschreiben 01/2020 umstrukturierten Schulden betrug sie 7,43 %.

Die Prüfungsbehörde stellte fest, dass die Staatsbank den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen noch nicht entsprechend den Marktmechanismen intensiviert und den Umgang mit schwachen Banken noch nicht abgeschlossen habe. Die Bankenaufsicht sei von der Verwaltungsbehörde nicht gezielt nach Wichtigkeit und Risiko durchgeführt worden; die Ergebnisse der Desinvestitionen entsprachen nicht den Plänen.

Laut den Ergebnissen der staatlichen Rechnungsprüfung waren einige Finanzinvestitionsorganisationen im Jahr 2021 ineffektiv oder wirkungslos und konnten ausstehende Schulden nicht eintreiben . So musste die VietcomBank beispielsweise 7 Milliarden VND für den Kauf von Testkits von der Viet A Technology Joint Stock Company vorstrecken, um dem Gesundheitsministerium Sachmittel für die Prävention und Bekämpfung der im Jahr 2020 aufgetretenen Epidemien bereitzustellen. Bei der Agribank konnte die Agricultural Insurance Company fast 4,3 Milliarden VND an Versicherungsprämienschulden aus dem Jahr 2010 nicht eintreiben und hat 100 % der Rückstellung zurückgelegt.

Es gibt Banken, die ihre Einnahmen, Erträge und Ausgaben nicht ordnungsgemäß verbucht und ihre Einkünfte aus Akkreditivdienstleistungen nicht wie vorgeschrieben deklariert und versteuert haben. Beispielsweise verfügte die Military Bank Ende 2021 über ein Anleiheninvestitionsguthaben der Shipbuilding Industry Finance Company Limited in Höhe von 50 Milliarden VND, musste jedoch 100 % der Rückstellung zurücklegen. Diese Bank investierte seit 2005 zudem 33,96 Milliarden VND in die AAA Insurance Company (entsprechend 3,52 % des eingebrachten Kapitals). Diese Versicherungsgesellschaft operierte jedoch seit 2009 ineffizient und hatte bis Ende 2021 Verluste in Höhe von 776 Milliarden VND.

Herr Minh

Quellenlink: https://vnexpress.net/kiem-toan-nha-nuoc-mot-so-ngan-hang-cho-vay-vuot-tran-4610565.html