Schwierigkeiten, im aktuellen Kontext Geld für den Kauf eines Hauses zu leihen

Er möchte in einem Bauprojekt im Bezirk Binh Trung in Ho-Chi-Minh-Stadt für etwa 3,4 bis 3,5 Milliarden VND eine Wohnung kaufen, konnte in den letzten Wochen jedoch keine geeignete Geschäftsbank finden, bei der er sich Kapital leihen könnte.

Alle Arten von Anreizen, aber immer noch schwierig, Geld für den Kauf eines Hauses zu leihen

Herr Nam hatte sich monatelang über den Projektstandort, den Kaufpreis und die Wohnsituation informiert, bevor er sich für eine Investition entschied. Er fragte jedoch bei vier bis fünf Geschäftsbanken mit günstigen Hypothekenangeboten an, darunter Vietcombank, MB, HDBank und TPBank. Nur eine Bank stimmte dem Kauf der von ihm gewünschten Projektwohnung zu.

Schwierigkeiten, im aktuellen Kontext Geld für den Kauf eines Hauses zu leihen – Foto 1.

Viele Banken bieten günstige Hypothekenpakete an, aber die Bedingungen zu erfüllen ist immer noch schwierig.

„Kreditsachbearbeiter der Banken sagten, dass dieses Projekt, da es kein Pink Book hat, auf der Überprüfungsliste steht und vorübergehend keine Kredite mehr vergibt. Derzeit vergibt nur die TPBank Kredite mit Zinssätzen von etwa 6,6 %/Jahr in den ersten 12 Monaten, 7,1 %/Jahr in den ersten 18 Monaten und 7,9 %/Jahr in den ersten 36 Monaten. Nach der Vorzugsperiode wird die Zinsspanne auf etwa 3 %/Jahr angepasst“, informierte Herr Nam.

Kreditberater einiger Banken rieten ihren Kunden zudem, Immobilien als Sicherheit für den Kauf von Wohnungen in dem oben genannten Projekt zu verwenden. Herr Nam fragt sich: „Nicht jeder hat Immobilien, die er mit einer Hypothek belasten kann. Die meisten Kreditnehmer nutzen die Wohnung, die sie kaufen möchten, als Sicherheit.“

Die gleiche Situation tritt auch bei vielen Kunden auf, die Geld für den Kauf von Wohnungen in Projekten leihen möchten, für die es keine „Pink Books“, sondern nur Kaufverträge gibt. Tatsächlich haben die Behörden in letzter Zeit große Anstrengungen unternommen, um Schwierigkeiten und Hindernisse bei der Ausstellung von „Pink Books“ zu beseitigen. Dennoch gibt es bis heute viele Projekte, in denen Menschen seit vielen Jahren wohnen, aber keine „Pink Books“ erhalten haben.

Die neuesten Zahlen des Landwirtschafts- und Umweltministeriums von Ho-Chi-Minh-Stadt zeigen, dass in der Stadt aufgrund von Problemen bei den Verfahren zur Erteilung rosa Bücher bei kommerziellen Wohnungsbauprojekten immer noch über 81.000 ungeklärte Fälle vorliegen.

Nicht jeder hat Schwierigkeiten, Kapital für den Hauskauf zu beschaffen. Herr Ngoc Quoc (wohnhaft im Bezirk Hiep Binh, Ho-Chi-Minh-Stadt) sagte, die Vietcombank habe ihm gerade einen Kredit über 1,5 Milliarden VND für den Kauf einer Wohnung ausgezahlt. Der Zinssatz beträgt in den ersten drei Jahren 5,5 % pro Jahr, die Laufzeit bis zu 40 Jahren. Durchschnittlich zahlt er monatlich über 10 Millionen VND Tilgung und Zinsen. Danach sinkt der zu zahlende Betrag schrittweise. Nach Ablauf der Vorzugsperiode beträgt der Zinssatz etwa 9 % pro Jahr.

„Da meine Frau und ich beide unter 35 Jahre alt sind, haben wir Anspruch auf ein günstiges Kreditpaket für junge Leute. Der Kreditantrag ist nicht allzu kompliziert und die Laufzeit beträgt bis zu 40 Jahre, sodass wir ziemlich sicher sind“, sagte Herr Quoc.

Dinge zu beachten

Den Aufzeichnungen des Reporters zufolge legen eine Reihe von Geschäftsbanken wie Sacombank, BIDV, Agribank, TPBank, HDBank, VIB, SHB, VPBank, ACB … im Einklang mit den Richtlinien der Regierung und der Staatsbank zahlreiche Anreizpakete für Hypothekendarlehensnehmer auf, insbesondere für junge Kunden.

Diese Vorzugspakete bieten in den ersten zwölf Monaten Zinssätze von etwa 6–7 % pro Jahr und in den darauffolgenden zwölf bis 36 Monaten von 7,5–8,5 % pro Jahr. Danach ist der Zinssatz variabel, üblicherweise mit einem Aufschlag von etwa 3 % pro Jahr gegenüber dem Basiszinssatz. Bei vorzeitiger Tilgung der Schulden ist die Strafgebühr niedriger als zuvor und beträgt in den ersten ein bis drei Jahren üblicherweise 1–2,5 % der ausstehenden Schulden.

Im Vergleich zu früheren Kreditpaketen haben viele Banken die Laufzeit auf 30, 40 oder sogar 50 Jahre verlängert. Dies reduziert den Druck der monatlichen Schuldentilgung und erleichtert die Erstellung langfristiger Finanzpläne. Manche Banken gewähren zudem eine tilgungsfreie Zeit von 5–10 Jahren, wenn der Kredit für den Kauf eines Reihenhauses mit einem Red Book oder einem hohen Kreditwert von 10–20 Milliarden VND bestimmt ist.

Allerdings erklärte Herr Trinh Bang Vu, Leiter der Privatkundensparte der Shinhan Bank Vietnam, dass Hypothekendarlehensnehmer von jetzt an bis zum Jahresende besonders auf den Zinsfaktor achten müssen. Denn Ende des dritten und Anfang des vierten Quartals steigen die Kreditzinsen oft.

„Kreditnehmer sollten die Niedrigzinsphase nutzen, um sich günstiges Kapital zu sichern, sofern sie einen klaren Plan haben. Sie sollten auch die Möglichkeit einer Zinserhöhung am Jahresende in Betracht ziehen, um ihre Fähigkeit zur Rückzahlung der Schulden zu beurteilen“, empfiehlt Herr Vu.

Finanzexperte Dr. Huynh Trung Minh prognostizierte für die zweite Jahreshälfte 2025 und 2026 einen leichten Anstieg der Kreditzinsen. Eigenheimkäufer sollten sich über die Besonderheiten der Vorzugszinsen im Klaren sein. Sehr niedrige Zinssätze, beispielsweise 3,99 %/Jahr oder 5 %/Jahr, gelten in der Regel nur in den ersten sechs bis zwei Jahren, danach wechseln sie zu variablen Zinssätzen. In dieser Zeit kann der tatsächliche Zinssatz stark ansteigen, abhängig vom Basiszinssatz zuzüglich der Marge (in der Regel zusätzlich 3–4 %/Jahr).

Herr Minh führte dazu aus: „Beispielsweise stiegen die variablen Zinssätze im Zeitraum 2022–2023 aufgrund des starken Anstiegs der Referenzzinssätze – in der Regel des Zinssatzes für einjährige Festgeldanlagen – von 8 % auf 14 % pro Jahr, was zu einem Anstieg der Zinskosten um 30–40 % führte. Kreditnehmer müssen ihre Fähigkeit zur Schuldenrückzahlung unter dem Szenario steigender Zinssätze berechnen.“

Darüber hinaus sollten Kreditnehmer die Bedingungen des Kreditvertrags sorgfältig prüfen, insbesondere die Vorfälligkeitsentschädigung (in der Regel 1 bis 5 Prozent der Restschuld) und die obligatorischen Anforderungen wie Kreditversicherung und Bedingungen für vorzeitiges Inkasso. Immobilienkäufer sollten mindestens drei Banken konsultieren, um das für sie passende Paket zu finden.

„Kreditnehmer müssen auch auf rechtliche Risiken im Zusammenhang mit Immobilien achten, wie etwa „ausgesetzte“ Projekte oder Probleme mit Kaufverträgen, um die Situation zu vermeiden, dass sie zwar zahlen, aber das Haus nicht erhalten“, bemerkte Dr. Minh.

Immobilienkredite für Unternehmen nehmen stark zu

Daten der Staatsbank vom 30. Juni zeigen, dass das Kreditwachstum für die Wirtschaft über 17,2 Billiarden VND erreicht hat – ein Anstieg von 9,9 % im Vergleich zum Ende des letzten Jahres.

Das Kreditwachstum konzentrierte sich vor allem auf vorrangige Sektoren sowie Produktion und Unternehmen. Allein die Kreditvergabe für Immobilienaktivitäten stieg um 18,47 %.

Quelle: https://nld.com.vn/van-kho-vay-tien-mua-nha-196250710211945246.htm