Wenn Sie einen Überschuss von 50–70 Millionen VND pro Monat haben, empfehlen Experten, anstelle des Sparens ein Einlagenzertifikat in Betracht zu ziehen und einen Teil davon in Gold anzulegen.
Ich bin ein 29-jähriger Mann und mit einer gleichaltrigen Frau verheiratet. Ich arbeite derzeit für ein Unternehmen und habe eine kleine Firma, die von meiner Frau geleitet wird. Jeden Monat haben meine Frau und ich nach Abzug aller Ausgaben einen Überschuss von 50-70 Millionen VND.
Angesichts der aktuellen Wirtschaftslage habe ich einen Experten um Rat gefragt, wo ich dieses überschüssige Geld anlegen soll, um die Inflation zu vermeiden. Ich bin mir über zwei Möglichkeiten nicht im Klaren: die Einzahlung bei der Bank oder den Kauf von Gold. Bei der Einzahlung bei der Bank sehe ich, dass der Zinssatz niedrig ist, und befürchte, dass er nicht ausreicht, um die Inflation auszugleichen. Beim Kauf von Gold sehe ich, dass die Differenz zwischen den Inlands- und Auslandspreisen hoch ist, und außerdem steigt der Goldpreis, und ich befürchte, dass er seinen Höhepunkt erreicht.
In andere Anlageformen wie Aktien möchte ich in dieser volatilen Phase nicht investieren, da ich die Erfahrung gemacht habe und das Gefühl habe, nicht in der Lage zu sein, Geld vom Markt zu nehmen. Ich verfüge derzeit nicht über genügend Kapital für Immobilien. Außerdem besitze ich bereits eine Wohnung und einige kleinere Immobilien, sodass ich derzeit Cashflow-Risiken befürchte.
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Mitarbeiter eines Ladens in Ho-Chi-Minh-Stadt stellen am 31. Januar, dem Tag des Gottes des Reichtums, Gold aus. Foto: Thanh Tung
Berater:
Anhand Ihrer Frage erkenne ich, dass Sie sich mit Anlagekanälen befasst haben und über persönliche Erfahrungen damit verfügen. Daher werde ich Ihnen einen Überblick über die beiden Kanäle geben, die Sie interessieren: Bankeinlagen und Gold. Außerdem werde ich Ihnen einige Informationen zu anderen Anlagekanälen zukommen lassen.
Bevor ich den geeigneten Investitionskanal für den monatlichen Überschuss von 50–70 Millionen VND bestimme, gehe ich davon aus, dass Sie bereits über einen Finanzplan verfügen und den gesamten Überschuss vollständig für Investitionen verwenden können.
Sowohl Bankeinlagen als auch Gold bieten den Vorteil, dass sie sicher sind, den Kapitalwert schützen und steigern. Wie Sie bereits erwähnt haben, ist das Gewinnpotenzial von Bankeinlagen aufgrund der Inflation begrenzt, da der aktuelle Einlagenzinssatz nur etwa 5–6 % pro Jahr beträgt. Bei einigen Banken können Sie jedoch die Einlagensicherung in Betracht ziehen.
Ein Einlagenzertifikat ist ein Wertpapier, das von Banken ausgegeben wird, um Kapital von Organisationen oder Einzelpersonen zu beschaffen. Dieses Zertifikat ist wie ein Sparbuch, das Sie bei der Bank hinterlegen. Das eingezahlte Geld wird für einen bestimmten Zeitraum aufbewahrt. Während dieser Zeit zahlt die Bank regelmäßig Zinsen auf Ihre Einlage. Der Zinssatz ist in der Regel höher als bei regulären Ersparnissen, Sie dürfen jedoch vor Ablauf der Laufzeit kein Geld vom Konto abheben. Bei vorzeitiger Abhebung wird Ihnen je nach den Bedingungen und der Vereinbarung zwischen Ihnen und der Bank eine Gebühr berechnet. Einige Banken ermöglichen Ihnen die Übertragung dieses Zertifikats und erhalten täglich Zinsen. Ob es einen Übernehmer gibt, hängt jedoch weitgehend davon ab, ob die Marktlage attraktiv genug ist oder nicht.
Der Vorteil dieses Produkts besteht darin, dass der Zinssatz höher ist als der normale Sparzinssatz. Der Nachteil besteht darin, dass die Laufzeit (mittel- und langfristig) lang ist, die Liquidität nicht hoch ist, keine Flexibilität besteht und Sie nicht von den attraktiven Sparzinsen wie zu Beginn dieses Jahres profitieren können.
Gold ist ein sicherer Anlagekanal und ein Schutz gegen Inflation und in Zeiten instabiler geopolitischer Lage. Der inländische Goldpreis befindet sich weiterhin im Aufwärtstrend und schwankt trotz des sinkenden Weltmarktpreises um etwa 70 Millionen VND pro Tael. Derzeit beträgt die Goldpreisdifferenz zwischen den beiden Märkten mehr als 10 Millionen VND pro Tael.
Experten erklären den Anstieg der inländischen Edelmetallpreise damit, dass diese seit langem nicht mehr importiert werden und das Angebot knapp ist. Auch der gestiegene US-Dollar-Preis ist ein Grund für den Anstieg der inländischen Goldpreise. Darüber hinaus sind psychologische Faktoren, die aktuelle Zinssituation und geopolitische Instabilitäten, wie beispielsweise die Sorgen rund um den Israel-Hamas-Konflikt, für den Anstieg der inländischen Goldpreise verantwortlich.
Ich denke, dies ist immer noch ein Anlagekanal, der stabile Gewinne generiert. Laut Statistiken des Dragon Capital Fund beträgt der durchschnittliche Gewinn dieses Kanals von 2000 bis 2021 9 % pro Jahr. Angesichts des hohen inländischen Goldpreises sollten Sie jedoch erwägen, nur einen Teil des monatlichen Überschusses diesem Kanal zuzuweisen, um den Gewinn des Gesamtportfolios zu optimieren und das systemische Risiko zu minimieren.
Aufgrund fehlender Informationen zu Ihrem Immobilienportfolio konnte ich die Angemessenheit und Effektivität des Immobilienportfolios nicht beurteilen. Immobilien sind jedoch nach wie vor ein Kanal, der langfristig stabile und recht hohe Gewinne erwirtschaften kann. Angesichts des aktuell stabilen und guten Cashflows können Sie die Nutzung eines Fremdkapitals für den Kauf von Häusern und Grundstücken in Betracht ziehen. Der Einsatz eines Fremdkapitals ist sinnvoll, wenn der von Ihnen geliehene Zinssatz niedriger ist als das Wachstumspotenzial der erworbenen Immobilie.
Wenn Sie beispielsweise bei einer Bank einen Kredit zu einem durchschnittlichen Zinssatz von 9 % pro Jahr aufnehmen, während das Wachstum von Wohnimmobilien in Großstädten üblicherweise bei durchschnittlich 11–12 % pro Jahr liegt, nutzen Sie einen „Leverage“, um Ihr Familienvermögen zu vermehren. Liegt der Kreditzins hingegen über dem Wachstumspotenzial der Immobilie, sollten Sie keinen Leverage nutzen. Da die Kreditzinsen in diesem Land attraktiv sind und voraussichtlich stabil bleiben, ist der Einsatz von Leverage zur Vermögensbildung durchaus sinnvoll und sollte in Erwägung gezogen werden.
Nguyen Thi Thuy Chi
Experte für persönliche Finanzplanung bei
FIDT Investment Consulting und Asset Management Company
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