Schwache Sicherheiten
Einer der häufigsten Gründe, warum Unternehmen Schwierigkeiten haben, Bankkredite zu erhalten, ist der Mangel an Sicherheiten. Gemäß den Bankvorschriften müssen Unternehmen bei der Aufnahme von Krediten oft Sicherheiten hinterlegen.
Viele kleine Unternehmen, insbesondere Startups, verfügen jedoch nicht über genügend Anlagevermögen oder hochwertige Vermögenswerte, um sie bei Banken zu verpfänden.
Dies stellt eine große Herausforderung dar. Denn neben Finanzberichten gelten auch Produktionspläne und Sicherheiten als Voraussetzung dafür, dass Banken Kredite priorisieren.
In Dak Nong gibt es rund 4.700 registrierte Unternehmen, von denen 99 % Klein- und Kleinstunternehmen sind. Die meisten Unternehmen sind im Agrarsektor tätig. Die Sicherheiten der Unternehmen sind nicht immer verfügbar oder von hohem Wert.
Der Direktor einer Geschäftsbank sagte, dass Vermögenswerte eine notwendige Voraussetzung seien, um den Ruf und die Kreditwürdigkeit der Kunden zu verbessern.
Die meisten Vermögenswerte, die für Kredite an Unternehmen in der Provinz verpfändet werden, sind jedoch durch Dritte wie Geschäftsinhaber, Verwandte oder nahestehende Personen besichert. Einige haben Vermögenswerte wie Fabriken oder Staudengärten verpfändet, ohne jedoch Eigentumsrechte zu erhalten.
„Bei den Sicherheiten handelt es sich fast ausschließlich um Nutzungsrechte an Grundstücken, es gibt keine Vermögenswerte auf dem Grundstück. Das macht es für die Bank sehr schwierig, die Bewertung der Sicherheiten auf eine Grundlage zu stellen“, sagte der Direktor.
Neben Hypothekendarlehen werden derzeit auch unbesicherte Kredite angeboten, um Unternehmen die Aufnahme von Fremdkapital zu erleichtern. Da Unternehmen jedoch die Bonitätsanforderungen für die Aufnahme von Fremdkapital nicht erfüllen, ist dies schwierig umzusetzen.
Nach Angaben der Kreditinstitute haben sich in letzter Zeit niedrige Immobilienpreise und Planungsänderungen negativ auf die Sicherheiten der Unternehmen ausgewirkt. Auch einige als landwirtschaftliche Betriebe getarnte Immobilienunternehmen sind davon betroffen.
Neben der Frage der Sicherheiten weisen die aktuellen Produktions- und Geschäftspläne der Unternehmen noch immer zahlreiche Mängel auf. Dies gilt als größtes Hindernis für den Aufbau der Glaubwürdigkeit bei den Kreditinstituten.
Die meisten Unternehmen in Dak Nong verfügen nur über unzureichend qualifizierte Führungskräfte und Manager. Die Fähigkeit, Informationen zu erfassen, Chancen zu nutzen, Marktentwicklungen vorherzusagen und darauf zu reagieren, sowie die Fähigkeit zur strategischen Geschäftsplanung sind noch schwach ausgeprägt. Daher ist die Entwicklung von Produktions- und Geschäftsplänen nicht umsetzbar.
Die Finanzberichte vieler Unternehmen sind nicht zuverlässig, entsprechen nicht den Standards und wurden nicht von einem fachkundigen Dritten geprüft. Daher sind sie nicht zuverlässig. Aus diesem Grund fehlen den Banken Informationen über Unternehmen, was ihre Kreditvergabeentscheidungen beeinflusst.
Der stellvertretende Direktor der BIDV Bank Dak Nong Branch, Pham Quoc Viet, sagte:
Die Kreditinstitute bleiben weiterhin vorsichtig.
Nach Angaben der staatlichen Landesbank sind die Kreditinstitute in der Region in letzter Zeit bei der Kreditvergabe an Unternehmen, insbesondere bei mittel- und langfristigen Projekten, zurückhaltender geworden. Grund dafür seien die Angst vor Risiken, Schwierigkeiten beim Inkasso und die Zunahme uneinbringlicher Forderungen.
Die wenigen Unternehmen mit guter Bonität und realisierbaren Produktions- und Geschäftsplänen werden oft von vielen Kreditinstituten außerhalb der Provinz nachgefragt. In diesen Fällen fällt es den lokalen Kreditinstituten aufgrund des hohen Zinsdrucks schwer, bei der Kreditvergabe wettbewerbsfähig zu bleiben.
Derzeit ist die politische Autonomie der Provinzbanken von Dak Nong noch gering. Die meisten Unternehmenskreditrichtlinien hängen von der Zentrale ab.
Dak Nong weist jedoch nach wie vor seine eigenen Besonderheiten auf, und auch die dortigen Unternehmen arbeiten auf einzigartige Weise. Die lokalen Banken sind nach wie vor passiv und haben bei der Umsetzung spezifischer Richtlinien für Unternehmen in der Provinz nicht genügend Einfluss.
Darüber hinaus handelt es sich bei allen Banken um Zweigstellen, sodass die Kreditbedingungen und -richtlinien den allgemeinen Kriterien der Zentrale entsprechen müssen. Die Selbstregulierung durch ausreichendes Kapital zur Deckung des Kapitalbedarfs der Wirtschaft im Allgemeinen und der Unternehmen im Besonderen ist nach wie vor gering.
„Das mobilisierte lokale Kapital macht nur über 41,98 % der gesamten ausstehenden Kredite aus. Geschäftsbanken müssen zudem relativ teuer Kapital von der Zentrale beschaffen, was ihre Fähigkeit einschränkt, die Kreditzinsen zu senken und günstige Kreditpakete für Unternehmen anzubieten“, sagte Pham Thanh Tinh, Direktor der Provinzfiliale der Staatsbank von Vietnam.
Darüber hinaus sind einige Kreditgenehmigungsprozesse und -richtlinien bei Banken kompliziert und zeitaufwändig. Von der Dokumentensammlung über die Bewertung von Sicherheiten und die Beurteilung der finanziellen Leistungsfähigkeit bis hin zur Kreditgenehmigung...
Jeder Schritt erfordert einen umfangreichen Formalitäten- und Papierkram. Dies schreckt viele Unternehmen davon ab, die Anforderungen der Bank zu erfüllen, insbesondere wenn sie dringend Kapital benötigen, um ihren Geschäftsbedarf zu decken.
Nguyen Kha, Direktor der Dai Dung Joint Stock Company im Bezirk Cu Jut (Dak Nong), sprach über die Schwierigkeiten bei der Kapitalbeschaffung und erklärte, die Gesamtinvestition des Unternehmens betrage über 500 Milliarden VND. Das Unternehmen habe jedoch bisher keine Kredite bei Banken in Dak Nong erhalten können.
„Wir möchten, dass die Kommune die Voraussetzungen für den Zugang zu Bankkrediten schafft. Denn angesichts der schwierigen Wirtschaftslage ist es für Unternehmen unmöglich, 100 % ihres Eigenkapitals zu investieren“, bekräftigte Kha.
Noch keine konkrete Richtlinie
Zusätzlich zu den Hürden für Unternehmen und Kreditinstitute fehlte es in Dak Nong in letzter Zeit an spezifischen Maßnahmen. Die Kreditpolitik, die Unternehmen zugutekommt, hängt größtenteils von der Kreditpolitik der Zentralbanken ab.
Einige politische Maßnahmen sind noch immer recht starr und nicht flexibel genug, um kleine und Kleinstunternehmen zu unterstützen. Vorschriften zu Sicherheiten, Kreditzinsen und Bewertungsbedingungen wurden nicht an die Geschäftsrealität der Unternehmen angepasst.
Auf Seiten der lokalen Behörden wurde den Kreditinstituten zwar die Vergabe von Geschäftskrediten angeordnet, dem wurde jedoch kaum Aufmerksamkeit geschenkt.
Die Provinz verfügt noch immer über wenige Mechanismen und Richtlinien zur Kreditfinanzierung von Unternehmen. Hinzu kommt, dass Dak Nongs Budget und Potenzial begrenzt sind und es keine Quelle gibt, um Unternehmen bei der Entwicklung von Produktion und Geschäft zu unterstützen.
Der Direktor der Provinzfiliale der Staatsbank von Vietnam, Pham Thanh Tinh, sagte, dass die meisten Lösungen zur Unterstützung der Unternehmen in Dak Nong immer noch allgemeiner Natur seien.
Einige Förderrichtlinien kommen noch immer von Kreditinstituten. Viele Kreditrichtlinien für Unternehmen wurden aufgrund von Planung, Bauxit usw. nicht in die Praxis umgesetzt.
Da es sich bei den lokalen Banken im Vergleich zu anderen Provinzen und Städten überwiegend um kleine Filialen handelt, sind viele spezifische politische Beratungsdokumente nicht umfangreich genug, um von der Zentralregierung berücksichtigt zu werden.
Banken sind oft besorgt über die Fähigkeit eines Unternehmens, seine Schulden zurückzuzahlen, insbesondere in wirtschaftlich schwierigen Zeiten mit sinkenden Umsätzen. Diese Vorsicht erschwert vielen Unternehmen den Zugang zu Bankkapital.
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Quelle: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html
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