بنك رائد يصمم منتجات تأمين على الحياة تناسب الشعب الفيتنامي

ولا يتوقف الأمر عند التوزيع على الشركاء الأجانب، بل يعد هذا البنك رائدًا أيضًا في "تصميم" منتجات التأمين على الحياة لتناسب ثقافة واحتياجات الشعب الفيتنامي.

ومن المتوقع أن يؤدي إنشاء شركة Techcom Life Insurance Company، التي حصلت للتو على ترخيص من وزارة المالية، إلى قيادة الابتكار في الصناعة بأكملها، كما فعل Techcombank في القطاع المالي والمصرفي، مع المنتجات المالية الرائدة التي غيرت الصناعة بأكملها مثل Zero Fee وAutomatic Profit أو Wealtech.

أصدرت وزارة المالية مؤخرًا ترخيصًا لتأسيس شركة تيككوم للتأمين على الحياة. الصورة: نجوين ثوي

تلبية الاحتياجات المتنوعة بناءً على الفهم العميق للشعب الفيتنامي

حاليًا، أكثر من 80% من منتجات التأمين المتاحة في السوق مُطبّقة من نماذج ناجحة لشركات أجنبية. خلال عملية التعاون في مجال التوزيع، أدرك بنك Techcombank أنه على الرغم من حداثة باقات التأمين، إلا أنها مُصمّمة وفقًا لثقافة الدول المتقدمة وعاداتها المالية وظروفها الاقتصادية، ولذلك لا تزال لا تُلبّي بعض المتطلبات الخاصة للشعب الفيتنامي.

وتشمل بعض هذه الاحتياجات ما يتعلق بأسلوب الحياة وثقافة المجتمع في بلدنا، مثل: التأمين ضد أمراض محددة، والمنتجات المتكاملة للأسر متعددة الأجيال؛ والتأمين المرتبط بالبرامج المجتمعية؛ ومنتجات التأمين الصغيرة التي تركز على الاحتياجات التأمينية الأساسية وقصيرة الأجل، أو المنتجات المخصصة للعاملين لحسابهم الخاص والعاملين في البيئة الرقمية...

مع نمو الاقتصاد ودخل الفرد، وخاصةً مع توقعات أن يصبح ما يصل إلى 30% من سكان فيتنام من الطبقة المتوسطة بحلول عام 2030، شهد الطلب على التأمين على الحياة تغيرًا كبيرًا، مع تزايد اهتمام الناس بالاستثمار والإدارة المالية - وهو ما تُعرف به بنوك كبيرة مثل Techcombank وتتمتع بخبرة واسعة. وتحتاج الطبقة المتوسطة تحديدًا إلى حلول تأمين على الحياة، إلى جانب الاستثمار لحماية الأصول والتخطيط المالي طويل الأجل، وخدمات تأمين صحي شاملة وعالية الجودة ومخصصة، متاحة محليًا، ومنتجات تأمين التقاعد الطوعي.

في الوقت نفسه، ومع إنجازات التحول الرقمي، يميل جيل "المُلِمّين بالتكنولوجيا" والمُحبّين للراحة إلى اعتبار البنوك "وجهة واحدة" تُلبّي جميع احتياجاتهم المالية، من المدفوعات والقروض والاستثمارات إلى التأمين. يُولي الفيتناميون، وخاصة الشباب، أولوية متزايدة للحلول المرنة، التي تُتيح سحب الأموال مُبكرًا أو تعديل الرسوم عند تغيّر الدخل أو نشوء احتياجات.

وبناءً على ذلك، استفاد بنك Techcombank من قاعدة بيانات عملائه وطبق تقنية الذكاء الاصطناعي للبحث وتصميم نموذج متفوق يمكنه "تخصيص" منتجات التأمين على أساس الاحتياجات الفعلية وعلم نفس نمط حياة الشعب الفيتنامي مع كونه مناسبًا أيضًا للهيكل واتجاهات التنمية السكانية والبيئة القانونية في فيتنام.

وقال ممثل Techcombank: "تحت شعار "العميل هو المركز"، تركز TCLife على تطوير حلول حماية بسيطة وسهلة الوصول إليها، مع دمج عناصر الاستثمار والرعاية الصحية لتلبية الاحتياجات المتنوعة المتزايدة للعملاء بشكل شامل ومتميز.

إضافة قناة رأس مال مستقرة متوسطة وطويلة الأجل إلى الاقتصاد

بفضل العقود التي تمتد من 5 إلى 20 عامًا، فإن ميلاد TCLife لا يستغل قطاعًا تجاريًا محتملًا فحسب، مما يجلب الفوائد للمستثمرين ومساهمي البنك، بل يفتح أيضًا قناة رأس مال مستقرة متوسطة وطويلة الأجل، لإعادة الاستثمار في الاقتصاد في الفترة الجديدة.

وبحسب منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية، فإن قطاع التأمين على الحياة العالمي سيدير بحلول عام 2024 أكثر من 30 تريليون دولار من الأصول، مع استثمار 60-70% منها في السندات الحكومية والشركات، مما يوفر الدعم المالي لمشاريع البنية التحتية والتنمية المستدامة في البلدان.

في فيتنام، تُقدّر جمعية التأمين (IAV) أن إجمالي إيرادات أقساط التأمين سيصل إلى 67,242 مليار دونج فيتنامي خلال الأشهر الستة الأولى من عام 2025، منها أقساط تشغيلية جديدة ستصل إلى 11,728 مليار دونج فيتنامي. وسيصل إجمالي أصول القطاع إلى 910,829 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 10.74%، مع إعادة استثمار 787 ألف دونج في الاقتصاد، بزيادة قدرها 10.25% خلال الفترة نفسها.

ويتم تخصيص هذا رأس المال بشكل رئيسي لسندات الحكومة وسندات الشركات ومشاريع البنية التحتية الرئيسية مثل الطرق السريعة والطاقة المتجددة والعقارات التجارية، مما يساهم في تخفيف الضغط على ميزانية الدولة في تمويل المشاريع الكبيرة.

علاوةً على ذلك، تُسهم منتجاتٌ مثل التأمين الصحي والتقاعد في تخفيف أعباء الضمان الاجتماعي، مما يُتيح للأفراد الاستقلال المالي في مواجهة مخاطر كالمرض أو الشيخوخة. وفي عام ٢٠٢٤، ستصل قيمة استحقاقات التأمين على الحياة إلى ٧١,٤٠٠ مليار دونج، بزيادةٍ قدرها ٢٥٪ مقارنةً بعام ٢٠٢٣، مما يُبرز الدور المهم لهذا القطاع في دعم الأسر لتجاوز المراحل الصعبة في الحياة.

يقول الخبراء إن إمكانات قطاع التأمين على الحياة لا تزال هائلة. وفي تقريرٍ صادرٍ عن شركة غلوبال داتا (شركة تحليل بيانات بريطانية) لتقييم آفاق سوق التأمين على الحياة في فيتنام، من المتوقع أن يصل إجمالي إيرادات أقساط التأمين في هذا السوق إلى 6 مليارات دولار أمريكي في عام 2025. كما تتوقع هذه الوحدة أن يصل معدل النمو السنوي المركب (CAGR) لقطاع التأمين على الحياة إلى 3.2% في الفترة 2025-2029، ليصل حجم السوق إلى حوالي 165.4 تريليون دونج فيتنامي (ما يعادل 6.4 مليار دولار أمريكي) في عام 2029.

ومع ذلك، فإن معدل انتشار صناعة التأمين على الحياة في فيتنام يبلغ 14% فقط من السكان، وهو أقل من 38% في الفلبين أو 80% في سنغافورة، مما يدل على أن السوق لا يزال لديه الكثير من الإمكانات والتحديات.

ومن المتوقع أن تقدم شركة TCLife، التي ورثت المزايا التكنولوجية والنظام البيئي المالي القوي والفهم العميق للسوق الفيتنامية من Techcombank، نموذج منتج متفوقًا وحديثًا، يخدم بشكل كامل ودقيق وعند الطلب، مع تعزيز تجربة العملاء وتشجيع الابتكار في قطاع التأمين، ووضع الأساس لعصر جديد من التأمين على الحياة في فيتنام - حيث يكون العملاء حقًا في مركز جميع القيم.

وستعمل هذه الخطوة الاستراتيجية أيضًا على تعزيز دور Techcombank باعتباره "متجرًا واحدًا للخدمات المالية" مع الوفاء بالتزاماته تجاه الحكومة لتعزيز التنمية المستدامة للاقتصاد الفيتنامي في عصر التنمية الوطنية.

المصدر: https://thanhnien.vn/ngan-hang-tien-phong-may-do-san-pham-bao-hiem-nhan-tho-cho-nguoi-viet-185250729115426636.htm