بنك الزراعة توين كوانغ: ركيزة مالية ترافق التنمية المستدامة مع الاقتصاد الإقليمي

في سياق النمو الاجتماعي والاقتصادي في توين كوانج مع زيادة الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 9.04٪ في عام 2024، يؤكد فرع Agribank Tuyen Quang على دوره كبنك تجاري رئيسي، متجاوزًا 6/6 أهداف أعمال، برأس مال يصل إلى 12،535 مليار دونج وقروض مستحقة بقيمة 11،812 مليار دونج. بفضل استراتيجيات الائتمان التفضيلية والتحول الرقمي والالتزام بدعم الشركات، يعد الفرع رائدًا في تعزيز التنمية الاقتصادية المحلية، نحو الهدف المستدام لعام 2025.

المزايا والتحديات متشابكة

وفقًا للسيدة نغوين فيت ها، مديرة فرع بنك أجريبانك توين كوانغ، فإن عام 2024 سيشهد انتعاشًا اجتماعيًا واقتصاديًا واضحًا في فيتنام، بفضل القيادة الحكيمة للجنة المركزية للحزب، والتنسيق الوثيق للنظام السياسي، والجهود المشتركة للشعب والشركات، ودعم الأصدقاء الدوليين. وقد أدارت جميع المستويات والقطاعات المهام الرئيسية بمبادرة ومرونة ونفذتها بحزم، مما ساعد على استقرار الاقتصاد الكلي، والسيطرة على التضخم دون 4%، مع ارتفاع متوسط ​​مؤشر أسعار المستهلك بنسبة 3.78%. وتجاوز نمو الناتج المحلي الإجمالي 7%، واستقرت السوق النقدية وسعر الصرف بشكل عام، وانخفضت أسعار الفائدة مقارنة بعام 2023، مما هيأ ظروفًا مواتية للإنتاج والأنشطة التجارية.

في توين كوانغ، يواصل الاقتصاد الاجتماعي التطور، ويضمن الأمن الوطني والدفاع والأمن الاجتماعي، وينعم السكان بالاستقرار. ارتفع الناتج المحلي الإجمالي الإقليمي بنسبة 9.04% مقارنةً بعام 2023، حيث تجاوزت قيمة الإنتاج الزراعي والغابات وصيد الأسماك 12,919 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 4.25%؛ وبلغت قيمة قطاعي الصناعة والبناء 14,452 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 14%؛ وبلغت قيمة قطاع الخدمات 21 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 9.38%؛ وارتفعت ضريبة المنتجات بعد خصم الدعم بنسبة 7.18%. وبلغت إيرادات ميزانية الدولة 4,150 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 33% مقارنةً بعام 2023، مع تحقيق الأهداف الاجتماعية والاقتصادية لعامي 2019 و2020، وتجاوزها للخطة. ساهمت السياسات الداعمة التي تنتهجها الحكومة وبنك الدولة الفيتنامي (SBV)، مثل التوجيه رقم 14/CT-TTg بتاريخ 2 مايو 2024 بشأن إدارة السياسة النقدية، والتوجيه رقم 01/CT-NHNN بتاريخ 15 يناير 2024 بشأن مهام القطاع المصرفي، إلى جانب توجيهات بنك الدولة الفيتنامي في مقاطعة توين كوانغ وبنك أجري بنك، في إرساء أسس متينة لعمليات الفرع. وعلى وجه الخصوص، ساهمت برامج الاستهداف الوطني، والمشروع رقم 06، والتعميم رقم 15/TT-NHNN بشأن المدفوعات غير النقدية في تهيئة بيئة مالية حديثة، ودعم الشركات في الحصول على رأس المال بفعالية.

ومع ذلك، أدرك الفرع أيضًا وجود صعوبات كبيرة في عام ٢٠٢٤. فالاقتصاد العالمي يتعافى ببطء وتذبذب، نتيجةً للمنافسة الاستراتيجية بين الدول الكبرى، والصراعات السياسية والعسكرية، وتراجع التجارة والاستثمار. وقد تسببت الكوارث الطبيعية وتغير المناخ، وخاصةً العاصفة رقم ٣، في أضرار جسيمة في توين كوانغ، مما أثر على حياة السكان المحليين واقتصادهم. وعلى الصعيد المحلي، ورغم التعافي الاقتصادي، لا تزال تحديات الكوارث الطبيعية والفيضانات تُشكل ضغطًا كبيرًا على الشركات والبنوك. وتتطلب هذه العوامل من أجري بنك توين كوانغ تطبيق حلول مرنة ومتزامنة للحفاظ على النمو ودعم العملاء للتغلب على الصعوبات.

لقد حققت نتائج الأعمال نجاحًا كبيرًا، متجاوزة الخطة

وفقًا للسيدة نجوين فيت ها، يُمثل عام 2024 نقطة تحول مهمة في نجاح تنفيذ قرار المؤتمر الحزبي لفرع بنك أجريبانك توين كوانغ للفترة 2020-2025. فقد تضافرت جهود الفرع، وبذل جهودًا حثيثة للتغلب على الصعوبات، ونفّذ حلولًا متزامنة لتحقيق وتجاوز ستة من ستة أهداف أعمال حددها البنك، بما في ذلك رأس المال، والديون المستحقة، وإيرادات الخدمات، والتمويل، وتحصيل الديون، وإدارة المخاطر، والسيطرة على الديون المعدومة. وقد اتسمت أنشطة أعمال الخدمات بالاستقرار والأمان، مما عزز مكانة البنك التجاري الرائد في السوق الزراعية والريفية.

فيما يتعلق بتعبئة رأس المال، حقق الفرع مصدر رأس مال قدره 12,535 مليار دونج في 31 ديسمبر 2024، بزيادة قدرها 1,636 مليار دونج، أي ما يعادل 15% مقارنة بعام 2023، متجاوزًا خطة النمو بنسبة 210%. منها، بلغت الودائع المؤسسية 1,407 مليار دونج، والودائع السكنية 11,128 مليار دونج، مما يدل على ثقة قوية من العملاء. وفيما يتعلق بالائتمان، بلغ إجمالي القروض القائمة 11,812 مليار دونج، بزيادة قدرها 1,518 مليار دونج، أي ما يعادل 14.8% مقارنة بعام 2023، متجاوزًا الخطة بنسبة 145%. وبلغت القروض الشخصية القائمة 8,609 مليار دونج، بينما بلغت القروض القائمة للعملاء من الشركات 3,203 مليار دونج، بزيادة قدرها 285 مليار دونج، وهو ما يمثل 27% من إجمالي القروض القائمة. ومن الجدير بالذكر أن حجم قروض الأعمال في عام 2024 وصل إلى 3710 مليار دونج، مما يؤكد دور الفرع في دعم الشركات المحلية.

كما حققت إدارة الديون المعدومة نجاحًا ملحوظًا، حيث انخفض رصيد الديون المعدومة إلى 85 مليار دونج، بنسبة 0.72% فقط، أي أقل بنسبة 0.48% من الخطة التي وضعها بنك Agribank (1.2%). وعلى وجه الخصوص، انخفض رصيد الديون المعدومة للعملاء من الشركات إلى 10.2 مليار دونج، بنسبة 0.32%، بانخفاض قدره 20.1 مليار دونج مقارنة بعام 2023. وبلغت قيمة تحصيل الديون لتسوية المخاطر 25.4 مليار دونج، متجاوزةً بذلك 212% من الخطة، بينما بلغت إيرادات الخدمات 56.21 مليار دونج، متجاوزةً 102.5% من الخطة، وبلغت قيمة التمويل 368.75 مليار دونج، متجاوزةً 103% من الخطة. وتعكس هذه الأرقام فعالية إدارة المخاطر وتحسين العمليات التجارية للفرع.

في الربع الأول من عام 2025، واصل الفرع نموه. بلغ رأس المال المُعبأ 12,897 مليار دونج، بزيادة قدرها 362 مليار دونج، أي ما يعادل 2.9% مقارنةً بعام 2024، متجاوزًا بذلك 118% من الخطة. وبلغ الائتمان القائم 12,324 مليار دونج، بزيادة قدرها 512 مليار دونج، أي ما يعادل 4.3%، متجاوزًا 173% من الخطة. وبلغ حجم قروض العملاء من الشركات 965 مليار دونج، مع ارتفاع قيمة قروض العملاء من الشركات القائمة إلى 3,288 مليار دونج، بزيادة قدرها 85 مليار دونج، مُمثلةً 27% من إجمالي القروض القائمة. بلغت برامج الائتمان التفضيلية للعملاء من الشركات، مثل القروض التعاونية بموجب القرار 03/2021/NQ-HDND، 48.3 مليار دونج مع 33 عميلاً، وحزم القروض لدعم الشركات الكبيرة والصغيرة والمتناهية الصغر، ومشاريع الاستثمار، والاستيراد والتصدير، ومؤسسات الاستثمار الأجنبي المباشر، بإجمالي مبيعات تراكمية تزيد عن 1798 مليار دونج، مما يدل على التزام قوي بدعم الشركات.

بالإضافة إلى ذلك، استثمر الفرع بكثافة في التحول الرقمي، وطبق تقنية الذكاء الاصطناعي، وحافظ على عقد مؤتمرات عبر الإنترنت وعمليات تفتيش احترافية عبر أنظمة الكاميرات. وتم تعزيز التواصل من خلال التعاون مع الصحافة المحلية، وتنويع قنوات المعلومات، ومنع 8 حالات احتيال عبر منصات التواصل الاجتماعي، مما أدى إلى حماية العملاء من خسائر تقارب 1.5 مليار دونج. وفيما يتعلق بالضمان الاجتماعي، ساهم الفرع بمبلغ 10,929.8 مليون دونج، لدعم التعليم والرعاية الصحية وإسكان الفقراء، والتغلب على آثار العاصفة رقم 3، إلى جانب أنشطة تكريم معاقي الحرب والشهداء. ومع ذلك، أقر الفرع أيضًا ببعض القيود، مثل انخفاض متوسط ​​القروض القائمة ورأس المال لكل موظف مقارنة بمؤسسات الائتمان الأخرى، وتركز نمو الائتمان في الربعين الأخيرين من عام 2024، مما أدى إلى ضعف الكفاءة المالية.

التوجه 2025: الائتمان التفضيلي والتحول الرقمي والتنمية المستدامة

بحلول عام ٢٠٢٥، يهدف بنك أجري بنك توين كوانغ إلى تحقيق نقلة نوعية في حجم أعماله، محققًا متوسط ​​أهداف الأعمال الإقليمية، مع زيادة رأس المال بنسبة ١٠-١٢٪ مقارنةً بعام ٢٠٢٤، وزيادة القروض القائمة بنسبة ١٢-١٣٪، منها زيادة في القروض القائمة للعملاء من الشركات بمقدار ٣٨٧ مليار دونج، أي ما يعادل ١٢.١٪، مع التحكم في نسبة الديون المعدومة إلى أقل من ١٪. ويلتزم الفرع بتنفيذ الخطة التي وضعها بنك أجري بنك بنسبة ١٠٠٪، والالتزام بنسب الأمان وفقًا للوائح، وتطوير منتجات وخدمات شاملة.

لتحقيق هذا الهدف، يقترح الفرع حلولاً رئيسية لمنح الائتمان للعملاء من الشركات. أولاً، سيلتزم الفرع التزاماً صارماً بأحكام القانون، وبنك الدولة، والبنك الزراعي فيما يتعلق بالإقراض، وضمانات القروض، وتسجيل المعاملات المضمونة، مما يُهيئ ظروفاً مواتية للشركات للحصول على رأس المال. سيتم تحسين تقييم وفحص ومراقبة استخدام القروض، مع إدارة مجموعات العملاء ذات الصلة منذ مرحلة إدخال البيانات، مما يضمن توحيد البيانات لتحليل المعلومات بفعالية. سيحافظ الفرع على قاعدة عملائه التقليدية من الشركات، ويتابع عن كثب تقدم المشاريع المصروفة، وفي الوقت نفسه، سيوسع نطاق الوصول إلى الشركات والتعاونيات الجديدة من خلال برامج ائتمان تفضيلية.

سيتم تعزيز التعاون مع الإدارات والفروع والجمعيات والاتحاد التعاوني الإقليمي لتقييم المشاريع المجدية ومنحها ائتمانيًا، مع التركيز على البرامج الاقتصادية الرئيسية، ومنتجات OCOP، والمحاصيل والثروة الحيوانية الرئيسية وفقًا لمشاريع وقرارات المقاطعة. سيعمل الفرع بانتظام مع الشركات لمعالجة الصعوبات، وتطبيق حلول مالية مثل إعادة هيكلة شروط سداد الديون، وخفض أسعار الفائدة، أو دعم رأس المال التفضيلي، مما يساعد الشركات على استعادة إنتاجها ونشاطها التجاري. وعلى وجه الخصوص، سيتم إعطاء الأولوية للتحول الرقمي، مع تعزيز نماذج الخدمات المصرفية الرقمية، وأتمتة العمليات، وتحسين المنتجات والخدمات، مما يوفر تجارب أفضل لعملاء الشركات.

مع تحقيق نتائج مبهرة في عام 2024 والتوجه الاستراتيجي في عام 2025، يؤكد فرع Agribank Tuyen Quang على دوره المحوري في النظام المالي المحلي، ومرافقة الشركات، والمساهمة في بناء Tuyen Quang المستدامة في العصر الجديد.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/agribank-tuyen-quang-tru-cot-tai-chinh-dong-hanh-phat-trien-ben-vung-cung-kinh-te-khu-vuc-163653.html