ทำไมธุรกิจจึงขาดแคลนเงินทุนแต่ลังเลที่จะกู้ยืมจากธนาคาร?

นายเหงียน ดึ๊ก เล้ง รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) สาขานครโฮจิมินห์ กล่าวว่า อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปัจจุบันไม่เกิน 4% ต่อปี ก่อให้เกิดเงื่อนไขให้ธุรกิจต่างๆ ขยายและเติบโตด้านการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจ โดยเฉพาะในช่วงเดือนสุดท้ายของปีที่มีความต้องการเงินทุนเพื่อเตรียมสินค้าและลงทุนในการผลิตเป็นจำนวนมาก

ในนครโฮจิมินห์ มีธนาคาร 17 แห่งที่ลงทะเบียนเข้าร่วมโครงการเพื่อเชื่อมต่อกับธุรกิจ โดยมีเงินทุนรวมมากกว่า 509,800 พันล้านดอง นับตั้งแต่ต้นปี 2567 ยอดเงินที่เบิกจ่ายจนถึงปัจจุบันสูงกว่า 425,600 พันล้านดอง คิดเป็น 83.4% ของวงเงินสนับสนุนที่ธนาคารต่างๆ ให้การสนับสนุน

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นในปัจจุบันไม่เกิน 4% ต่อปี ช่วยให้ธุรกิจสามารถมุ่งเน้นทรัพยากรไปที่การผลิตและธุรกิจในช่วงปลายปีได้ (ภาพ: TL)

เฉพาะในภาคการส่งออก ในเดือนตุลาคม 2567 ยอดคงค้างสินเชื่อรวมเป็นเงินดองมีมูลค่ามากกว่า 105,300 ล้านดอง คิดเป็นประมาณ 6.21% ของยอดคงค้างสินเชื่อทั้งหมดใน 5 ภาคส่วนสำคัญในพื้นที่ (ได้แก่ สินเชื่อสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม การส่งออก เกษตรกรรม และพื้นที่ชนบท อุตสาหกรรมสนับสนุน และวิสาหกิจเทคโนโลยีขั้นสูง)

อย่างไรก็ตาม ธุรกิจหลายแห่งยังคงบ่นถึงความยากลำบากในการเข้าถึงเงินทุนสินเชื่อ

ทำไมธุรกิจยังคงบ่นเรื่องเงินทุน

ในการประชุมหารือระหว่างวิสาหกิจกับรัฐบาลนครโฮจิมินห์ ซึ่งจัดโดยธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขานครโฮจิมินห์ และศูนย์ส่งเสริมการลงทุนและการค้านครโฮจิมินห์ เมื่อวันที่ 31 ตุลาคม วิสาหกิจหลายแห่งยังคงหวังที่จะได้รับสินเชื่อพิเศษจากธนาคารเพื่อตอบสนองความต้องการด้านการผลิต

คุณบิล เหงียน ผู้อำนวยการฝ่ายพัฒนาธุรกิจ บริษัท Cainver Import-Export ในเขต 1 กล่าวว่า บริษัทดำเนินธุรกิจส่งออกเฟอร์นิเจอร์ไม้เป็นหลัก แม้ว่าตลาดโดยรวมจะหดตัวลงในช่วง 1-2 ปีที่ผ่านมา แต่ความต้องการเฟอร์นิเจอร์จากลูกค้าในยุโรปและอเมริกากลับสูงมาก อย่างไรก็ตาม บริษัทของเขากำลังประสบปัญหาในการขอสินเชื่อพิเศษ

สาเหตุก็คือ บริษัทส่งออกมักใช้สัญญาส่งออกเป็นหลักประกัน และระยะเวลาอัตราดอกเบี้ยพิเศษมักจะสั้นกว่าระยะเวลาการขาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งคำสั่งซื้อที่เขาลงนามกับหุ้นส่วนมีระยะเวลา 6-12 เดือน แต่อัตราดอกเบี้ยพิเศษมักจะเป็นระยะสั้น 3-6 เดือน

เขากล่าวว่าคำสั่งซื้อจำนวนมากใช้เวลานานกว่าหนึ่งปีจึงจะเสร็จสมบูรณ์และรับชำระเงิน ดังนั้นระยะเวลาที่ธุรกิจต้องจ่ายดอกเบี้ยแบบลอยตัวจึงค่อนข้างนาน โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยที่ธุรกิจเหล่านี้ต้องจ่ายจะอยู่ที่ 7-9% ต่อปี

“ธุรกิจต้องการเข้าถึงแหล่งเงินทุนด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เอื้ออำนวยและมั่นคงจากธนาคาร แทนที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพียงระยะสั้นๆ แล้วต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยลอยตัวตามภาวะตลาด ต้นทุนเงินทุนที่สูงเช่นนี้ทำให้ต้นทุนการผลิตสูงมาก” นายบิล เหงียน กล่าว

นายโต หง็อก หงอย กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท วีนาฟอร์ ไซ่ง่อน เจซีโอ กังวลว่าราคาที่ดินในนครโฮจิมินห์สูงจนธุรกิจไม่สามารถอยู่รอดได้ (ภาพ: PQ)

สำหรับวิสาหกิจส่งออกนั้น การจะขอสินเชื่อนั้นเป็นเรื่องยาก แต่สำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมนั้น ยากยิ่งกว่าหลายเท่า

คุณเล ถิ ถวี วัน ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของบริษัทที่ดำเนินโครงการห้องน้ำสาธารณะในนครโฮจิมินห์ กล่าวว่า บริษัทกำลังประสบปัญหาในการหาเงินทุนเพื่อพัฒนาโครงการนี้ สาเหตุคือโครงการที่ลงทุนไว้ไม่สามารถคืนทุนได้ และหากต้องการดำเนินโครงการใหม่ บริษัทก็ไม่มีเงินทุน แต่ก็ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ ดังนั้น 6 ปีที่ผ่านมา บริษัทจึงประสบปัญหา

ในการประชุมเชื่อมโยงธุรกิจและธนาคารเมื่อ 2 สัปดาห์ที่ผ่านมา คุณ Tu Tien Phat กรรมการผู้จัดการธนาคารเอเชียคอมเมอร์เชียลแบงก์ ( ACB ) กล่าวว่า ปัญหาของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่ทำให้พวกเขาเข้าถึงสินเชื่อได้ยากนั้นเกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ที่จำนอง ขั้นตอนอื่นๆ เช่น กระแสเงินสด ความโปร่งใสในการดำเนินธุรกิจ เป็นต้น

คุณพัท กล่าวว่า ACB ได้จัดสรรเงินทุนจำนวน 5,000 พันล้านดอง โดยมีอัตราดอกเบี้ยประมาณ 5% เพื่อสนับสนุนธุรกิจ นอกจากนี้ ธนาคารแห่งนี้ยังมีโครงการสินเชื่อสีเขียวมูลค่า 4,000 พันล้านดอง โดยมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นและระยะกลาง-ยาวเริ่มต้นที่ 5.7% ต่อปี

นอกจากการให้สินเชื่อแล้ว ธนาคารยังให้บริการคำปรึกษาและโซลูชั่นสนับสนุนที่ครอบคลุมสำหรับธุรกิจต่างๆ ช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงเงินทุนได้สะดวกยิ่งขึ้นเพื่อฟื้นตัวและกระตุ้นการผลิตในอนาคต โดยเฉพาะในช่วงสองเดือนสุดท้ายของปี

ธุรกิจที่มีคุณสมบัติไม่ต้องการที่จะกู้ยืมเงินทุน

ในการประชุมเชื่อมโยงธนาคารและวิสาหกิจที่จัดโดยธนาคารแห่งรัฐและกรมอุตสาหกรรมและการค้านครโฮจิมินห์ก่อนหน้านี้ คุณเจิ่น เวียด อันห์ ประธานสมาคมธุรกิจเมืองทู ดึ๊ก และประธานเจ้าหน้าที่บริหารบริษัทนำไท่เซิน อิมพอร์ต-เอ็กซ์พอร์ต คอร์ปอเรชั่น ได้กล่าวในที่ประชุมว่า ในความเป็นจริงแล้ว หากวิสาหกิจมีคำสั่งซื้อและแผนการผลิตที่ดี ธนาคารก็จะปล่อยกู้ และเงื่อนไขการอนุมัติสินเชื่อก็ไม่ยากเกินไป อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยที่ต้องการนั้นค่อนข้างยาก ดังนั้น วิสาหกิจจึงยังคงพิจารณาและเลือกธนาคารที่ถูกใจที่สุดก่อนที่จะตัดสินใจกู้ยืม

“ธุรกิจต่างๆ ระมัดระวังอย่างมากในการกู้ยืมเงินทุน เราต้องการเพียงขายสินค้าและนำเงินกลับคืนสู่การผลิต เราไม่ต้องการกู้ยืมเพิ่ม เพราะการกู้ยืมเพิ่มจะนำไปสู่ต้นทุนที่สูงขึ้น” คุณเวียด อันห์ กล่าว

ในยุคที่ราคาวัตถุดิบสูงแต่คำสั่งซื้อน้อยและราคาขายปรับขึ้นยาก ธุรกิจต่างๆ มักลังเลที่จะกู้ยืมเงินทุนเพราะกลัวต้นทุนเพิ่ม (ภาพประกอบ: HL)

คุณเวียด อันห์ กล่าวว่า ธุรกิจที่มีการผลิตที่มั่นคง มีลูกค้าธุรกิจและลูกค้าที่มั่นคงในเวลานี้ มักไม่ต้องการกู้ยืมเงินเพิ่ม หากกู้ยืม ธุรกิจจะมุ่งเน้นไปที่การเข้าหาธนาคารที่มีนโยบายที่ดี อัตราดอกเบี้ยที่ดี และการสนับสนุนระยะยาว แต่การหาธนาคารที่มีนโยบายที่ดีนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย

วิธีที่จะจำกัดการขาดแคลนทุนการผลิต คือ การที่ธุรกิจพยายามเข้าหาและขายให้กับลูกค้าที่ชำระเงินมัดจำไว้เป็นจำนวนมากหรือชำระเงินบางส่วนล่วงหน้า

ต้นทุนการลงทุนที่สูงไม่เพียงทำให้ธุรกิจลังเลที่จะลงทุนเท่านั้น แต่ราคาที่ดินที่สูงขึ้นยังทำให้ธุรกิจต่างๆ ยากที่จะคำนวณต้นทุนการผลิตใหม่อีกด้วย คุณ To Ngoc Ngoi รองประธานกรรมการและกรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท Saigon Forest Products Production and Import-Export Company ของ VinaFor Saigon Jco กล่าวว่า ราคาที่ดินในนครโฮจิมินห์ในปัจจุบันสูงมากจนธุรกิจไม่สามารถอยู่รอดได้ เนื่องจากราคาที่ดินที่สูงทำให้ราคาวัตถุดิบสูงขึ้น จึงเป็นเรื่องยากมากสำหรับธุรกิจต่างๆ

คุณ Thoi กล่าวว่า สำหรับผลิตภัณฑ์ประเภทเดียวกัน หากเปรียบเทียบกับต้นทุนการผลิตของบริษัทมาเลเซียแล้ว ต้นทุนการผลิตของเวียดนามจะสูงกว่า สาเหตุหนึ่งที่ทำให้ต้นทุนสูงขึ้นคือราคาที่ดินที่สูงขึ้น ขณะเดียวกัน นครโฮจิมินห์ก็เริ่มใช้ราคาที่ดินใหม่ซึ่งสูงกว่าราคาที่ดินเดิมหลายเท่า

เขากล่าวว่านี่เป็นข้อเสียเปรียบอย่างมาก และคำสั่งซื้อที่มีอยู่น้อยนิดจะตกไปอยู่ในมือของคู่แข่งได้อย่างง่ายดาย หากไม่มีนโยบายการสนับสนุนและการแบ่งปันข้อมูลกับธุรกิจอย่างทันท่วงที

คุณบิล เหงียน ซึ่งเป็นผู้ส่งออก กล่าวว่า ราคาที่ดินที่สูงขึ้นส่งผลให้ต้นทุนการผลิตเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัด ขณะนี้ธุรกิจต่างๆ ได้สรุปแผนการผลิตและแผนธุรกิจสำหรับปี 2567 เรียบร้อยแล้ว และกำลังเริ่มต้นแผนในปี 2568 ตลาดมีสัญญาณการฟื้นตัวที่ดี เนื่องจากลูกค้าในตลาดที่มีความต้องการสูง เช่น ยุโรปและสหรัฐอเมริกา กำลังกลับมาสั่งซื้อสินค้า ธุรกิจต่างๆ กำลังต้องการทรัพยากร โดยเฉพาะเงินทุนราคาถูก เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับปี 2568 ตั้งแต่ต้นปี

ตั้งแต่ต้นปี ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขานครโฮจิมินห์ ร่วมกับกรมอุตสาหกรรมและการค้า สมาคมธุรกิจ และเขตต่างๆ ได้จัดการประชุมเจรจา 31 ครั้ง และลงนามในข้อตกลงเงินกู้

โดยมีการลงนามสินเชื่อโดยตรงในงานประชุมวงเงินรวมกว่า 58,100 ล้านดอง ให้กับลูกค้าองค์กร 4,495 ราย และครัวเรือนภาคการผลิตและธุรกิจ

นายฮวง มินห์ หง็อก รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารอะกริแบงก์ กล่าวว่า ธนาคารอะกริแบงก์มีแพ็กเกจสินเชื่อพิเศษ 6 แพ็กเกจสำหรับธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งแพ็กเกจพิเศษสำหรับกลุ่มผลิตภัณฑ์ทางการเกษตรและสัตว์น้ำ การแปรรูป และการนำเข้าวัตถุดิบ วงเงิน 20,000 พันล้านดอง อัตราดอกเบี้ยเพียง 2.6% ต่อปี ระยะเวลาสินเชื่อไม่ถึง 3 เดือน และหวังว่าธุรกิจ ครัวเรือนธุรกิจ และสหกรณ์ต่างๆ จะได้เรียนรู้และเชื่อมโยงกับธนาคาร

ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ธนาคารเกษตร ระยะ 1-2 เดือน อยู่ที่ 2.2%/ปี ระยะ 3-5 เดือน อยู่ที่ 2.7%/ปี ระยะ 6-11 เดือน อยู่ที่ 3.2%/ปี ระยะ 12-18 เดือน อยู่ที่ 4.7%/ปี และระยะ 24 เดือนสูงสุดอยู่ที่ 4.8%/ปี

ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 2.6% ต่อปี สำหรับแพ็คเกจสินเชื่อที่ธนาคารเกษตรฯ ออกเพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการภาคการเกษตร จึงต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระดมเงินของธนาคารแห่งนี้ ระยะเวลา 3-5 เดือน

ฮาลินห์

ที่มา: https://vtcnews.vn/vi-sao-doanh-nghiep-thieu-von-nhung-ngai-vay-ngan-hang-ar904951.html