คุณดึ๊กทำงานเป็นพนักงานในโรงงานเครื่องจักรกลมาเกือบสิบปี โดยรับเงินเดือนรายเดือนผ่านบัญชีธนาคาร เมื่อหลานชายของเขาได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคหายาก เขาจึงพยายามทุกวิถีทางเพื่อหาเงินมารักษา
แต่ครอบครัวของเขาไม่ได้ร่ำรวยนัก เขาจึงเช่าห้องพักในเมืองโดยไม่มีทรัพย์สินมีค่าใดๆ ทำให้การกู้ยืมเป็นเรื่องยาก มีคนแนะนำให้เขากู้เงินโดยใช้เงินเดือนที่ธนาคาร ซึ่งเขาก็ยังคงได้รับเงินเดือนรายเดือนอยู่ เขาคิดว่านี่เป็นทางออกที่ดี แต่เขาก็ยังกังวลว่าเงินกู้จะได้รับการอนุมัติหรือไม่ หรือเขาจะต้องรอคอยนานขึ้น
การกู้เงินด้วยเงินเดือนเป็นเรื่องง่ายจริงหรือ?
ปัจจุบัน ธนาคารและสถาบันการเงินเกือบทั้งหมดในเวียดนามมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อิงตามเงินเดือนรายเดือน ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วสินเชื่อประเภทนี้เป็นสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันและไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน กุญแจสำคัญของสินเชื่อประเภทนี้คือธนาคารจะบันทึกรายได้รายเดือนของลูกค้า ซึ่งทำให้การประเมินเงื่อนไขสินเชื่อง่ายขึ้น แต่นี่เป็นเพียงตัวอย่างคร่าวๆ เพราะตั้งแต่มีเงินเดือนจนถึงการกู้ยืมเงินสำเร็จ มีขั้นตอนอื่นๆ อีกมากมาย และการกู้ยืมเงินไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป
ประการแรก ผู้กู้ต้องมีระยะเวลาการทำงานที่มั่นคง บางธนาคารกำหนดให้ลูกค้าต้องมีประสบการณ์การทำงานกับบริษัทอย่างน้อย 1 ปี และมีสัญญาจ้างงานเหลืออย่างน้อย 6 เดือน วิธีนี้ช่วยให้ธนาคารมีความมั่นคง แต่ก็สร้างความลำบากให้กับผู้ที่เปลี่ยนงานบ่อยๆ หลายคน ประการที่สอง รายได้เฉลี่ยต้องอยู่ที่ 7-8 ล้านดองต่อเดือน ซึ่งขั้นต่ำนี้ช่วยให้ลูกค้ามีเงินเพียงพอสำหรับค่าครองชีพและเงินเพียงพอสำหรับชำระหนี้ธนาคาร ประการที่สามและสำคัญที่สุด ลูกค้าต้องไม่มีหนี้เสียกับธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น อันที่จริง ธนาคารบางแห่งจะจำกัดการปล่อยสินเชื่อเมื่อทราบว่าลูกค้ามีสินเชื่อกับสถาบันการเงินอื่น แม้ว่าจะไม่ใช่หนี้เสียก็ตาม
ลูกค้าจะได้รับสิทธิประโยชน์อะไรบ้างเมื่อกู้ยืมพร้อมระบบเงินเดือน?
แม้จะมีเงื่อนไขการกู้ยืมที่ค่อนข้างยาก แต่หลายคนก็ยังคงต้องการกู้ยืมในรูปแบบนี้ อันที่จริงแล้ว สินเชื่อรูปแบบนี้เป็นที่ต้องการอย่างมากในทุกระดับ เพราะมีสิทธิประโยชน์พิเศษบางประการ
ประการแรก การพิสูจน์รายได้นั้นค่อนข้างง่าย แม้จะกู้ยืมจากธนาคารที่รับเงินเดือน ลูกค้าก็แทบไม่ต้องผ่านขั้นตอนนี้เลย ระยะเวลาอนุมัติสินเชื่อก็สั้นลงอย่างมาก วงเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติจะค่อนข้างสูง ขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร แต่โดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 10-15 เท่าของเงินเดือนที่ผู้กู้ได้รับ บางธนาคารอาจอนุมัติสินเชื่อได้มากถึง 20 เท่าของเงินเดือน และสุดท้าย ระยะเวลากู้ก็ค่อนข้างนาน โดยทั่วไปคือ 5 ปี หรืออาจถึง 10 ปี
การกู้ยืมเงินด้วยเงินเดือนต้องคำนึงถึงอะไรบ้าง?
ประการแรกคืออัตราดอกเบี้ย มีกฎเกณฑ์ที่ชัดเจนว่าอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะต่ำกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกันเสมอ อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อเงินเดือนมักจะอยู่ระหว่างประมาณ 16% ต่อปี ถึง 28% ต่อปี และบางแห่งอาจกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า 30% ต่อปี ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของสินเชื่อและระดับความเสี่ยงของสินเชื่อ
ถัดมาคือทักษะการจัดการการเงินของผู้กู้ เนื่องจากการอนุมัติสินเชื่อค่อนข้างง่าย ผู้กู้จึงมักมีอคติ ซึ่งอาจนำไปสู่การใช้จ่ายเกินตัวได้ง่าย คล้ายกับคนจำนวนมากที่ใช้จ่ายเงินผ่านบัตรเครดิตโดยขาดการควบคุม จนกลายเป็นหนี้ที่ไม่จำเป็น นอกจากนี้ หากคุณกู้ยืมเงินจากธนาคารที่รับเงินเดือน ก็มีแนวโน้มสูงที่ธนาคารจะมีเงื่อนไขที่อนุญาตให้ชำระหนี้คืนโดยอัตโนมัติจากเงินเดือนรายเดือนของลูกค้า ดังนั้น ผู้กู้จึงจำเป็นต้องมีทักษะการจัดการการเงินเพื่อให้มั่นใจว่าชีวิตประจำวันจะไม่ได้รับผลกระทบ
ในกรณีของนายดึ๊ก เขาสามารถไปที่สาขาหรือสำนักงานธุรกรรมใดก็ได้ของธนาคารที่เขาได้รับเงินเดือน เพื่อขอสินเชื่อ และด้วยประสบการณ์การทำงานเกือบ 10 ปี เขาก็จะได้รับอนุมัติสินเชื่ออย่างรวดเร็วภายใน 48 ชั่วโมง อย่างไรก็ตาม หากเขาต้องการเงินประมาณ 10-15 ล้านดองอย่างเร่งด่วนเพื่อจัดการปัญหาเร่งด่วน เขาสามารถเลือกวิธีการกู้ยืมเงินรูปแบบอื่นๆ ที่เป็นที่นิยม เช่น สินเชื่อจำนองสินทรัพย์ (จำนำ) หากเขาเลือกวิธีการกู้ยืมแบบนี้ เขาจำเป็นต้องหาข้อมูล เลือกที่อยู่ที่ถูกต้องตามกฎหมาย มีชื่อเสียง และเข้าถึงได้อย่างกว้างขวาง เช่น เครือข่ายโรงรับจำนำ F88 เพื่อให้แน่ใจว่าเขาจะไม่ถูกเอาเปรียบหรือติดกับดักสินเชื่อสีดำ
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)