การควบคุมธนาคารที่เข้มงวดยิ่งขึ้น: เจ้าของทุน 1% ต้องเปิดเผยข้อมูลต่อสมาชิกในครอบครัว 5 รุ่น

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (แก้ไขเพิ่มเติม) ซึ่งผ่านโดย รัฐสภา เมื่อเร็วๆ นี้ กำหนดให้ผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 1 ขึ้นไปของทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อ (CI) จะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลและบุคคลที่เกี่ยวข้องแก่ CI ซึ่งรวมถึง ชื่อ-นามสกุล; หมายเลขประจำตัวประชาชน; สัญชาติ หมายเลขหนังสือเดินทาง วันที่ออก สถานที่ออกของผู้ถือหุ้นต่างชาติ หมายเลขหนังสือรับรองการจดทะเบียนธุรกิจหรือเอกสารทางกฎหมายที่เทียบเท่าของผู้ถือหุ้นสถาบัน; วันที่ออก สถานที่ออกเอกสารนี้

นอกจากนี้ ผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นร้อยละ 1 ขึ้นไปของทุนจดทะเบียนจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนและเปอร์เซ็นต์ของหุ้นที่ตนถือครองและบุคคลที่เกี่ยวข้องในสถาบันการเงินนั้นๆ ด้วย

ผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 1 ขึ้นไปของทุนจดทะเบียนจะต้องส่งหนังสือแจ้งข้อมูลให้สถาบันการเงินทราบเป็นลายลักษณ์อักษรเป็นครั้งแรกและเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงข้อมูลภายใน 7 วันทำการนับจากวันที่เกิดหรือมีการเปลี่ยนแปลงข้อมูล

ในส่วนของอัตราส่วนการถือหุ้น ผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นเกินกว่าร้อยละ 1 ของทุนจดทะเบียน ต้องเปิดเผยข้อมูลเฉพาะเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงอัตราส่วนการถือหุ้นของตน อัตราส่วนการถือหุ้นของตน และบุคคลที่เกี่ยวข้อง จากร้อยละ 1 ของทุนจดทะเบียนขึ้นไปจากที่กำหนดไว้เดิมเท่านั้น

กฎหมายฉบับใหม่ยังกำหนดให้สถาบันสินเชื่อต้องเปิดเผยข้อมูลต่อสาธารณะเกี่ยวกับชื่อเต็มของบุคคลและองค์กรที่เป็นผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นร้อยละ 1 หรือมากกว่าของทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อ ตลอดจนจำนวนและเปอร์เซ็นต์ของหุ้นที่บุคคลดังกล่าวและบุคคลที่เกี่ยวข้องถือครองบนเว็บไซต์ของสถาบันสินเชื่อภายใน 7 วันทำการนับจากวันที่ได้รับข้อมูลที่ให้มา

ภายใต้กฎระเบียบใหม่ แนวคิดเรื่อง "บุคคลที่เกี่ยวข้อง" ได้รับการขยายให้ครอบคลุมถึงปู่ย่าตายายฝ่ายพ่อ ปู่ย่าตายายฝ่ายแม่ ป้า ลุง หลานชาย และหลานสาว ซึ่งหมายถึงห้ารุ่น มาตรการนี้เป็นสิ่งจำเป็นในการควบคุมการเป็นเจ้าของร่วมกัน

พระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อ (แก้ไขเพิ่มเติม) ได้กำหนดแนวทางการเข้มงวดอัตราส่วนสินเชื่อต่อลูกค้าไว้ในมาตรา 136 วรรคหนึ่ง ไว้ดังนี้

ยอดคงค้างสินเชื่อรวมของลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องของลูกค้ารายนั้นของธนาคารพาณิชย์ ธนาคารสหกรณ์ สาขาธนาคารต่างประเทศ กองทุนสินเชื่อประชาชน หรือสถาบันการเงินขนาดย่อม ต้องไม่เกินอัตราส่วนดังต่อไปนี้

ตั้งแต่วันที่กฎหมายนี้มีผลบังคับใช้ (1 มกราคม 2568) ถึงก่อนวันที่ 1 มกราคม 2569: 14% ของทุนจดทะเบียนของลูกค้า; 23% ของทุนจดทะเบียนสำหรับลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องของลูกค้ารายนั้น;

ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2569 ถึงก่อนวันที่ 1 มกราคม 2570: 13% ของส่วนของผู้ถือหุ้นสำหรับลูกค้า; 21% ของส่วนของผู้ถือหุ้นสำหรับลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องของลูกค้ารายนั้น

ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2570 ถึงก่อนวันที่ 1 มกราคม 2571: 12% ของส่วนของผู้ถือหุ้นสำหรับลูกค้า; 19% ของส่วนของผู้ถือหุ้นสำหรับลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องของลูกค้ารายนั้น

ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2571 ถึงก่อนวันที่ 1 มกราคม 2572: 11% ของส่วนของผู้ถือหุ้นสำหรับลูกค้า; 17% ของส่วนของผู้ถือหุ้นสำหรับลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องของลูกค้ารายนั้น

ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2572 เป็นต้นไป: ส่วนแบ่งทุน 10% สำหรับลูกค้ารายหนึ่ง; ส่วนแบ่งทุน 15% สำหรับลูกค้ารายหนึ่งและบุคคลที่เกี่ยวข้องของลูกค้ารายนั้น

เดิม พ.ร.บ. สินเชื่อกำหนดว่า ยอดสินเชื่อคงค้างรวมที่มอบให้กับลูกค้าต้องไม่เกินร้อยละ 15 ของทุนหลักทรัพย์ของธนาคารพาณิชย์ สาขาธนาคารต่างประเทศ กองทุนสินเชื่อประชาชน หรือสถาบันการเงินขนาดย่อม ยอดสินเชื่อคงค้างรวมที่มอบให้กับลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องต้องไม่เกินร้อยละ 25 ของทุนหลักทรัพย์ของธนาคารพาณิชย์ สาขาธนาคารต่างประเทศ กองทุนสินเชื่อประชาชน หรือสถาบันการเงินขนาดย่อม

ดังนั้น อัตราส่วนสินเชื่อต่อทุนสูงสุดของลูกค้าธนาคารจะค่อยๆ ลดลงจาก 15% เหลือ 10% ภายใน 5 ปี (จนถึงปี 2572) ส่วนอัตราส่วนสินเชื่อต่อทุนสูงสุดของลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องจะค่อยๆ ลดลงจาก 25% เหลือ 15% ภายใน 5 ปี (จนถึงปี 2572)

แหล่งที่มา