หนี้เสียของ ACB เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วถึง 93% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565

ธนาคารเอเชียคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค (HoSE: ACB ) เพิ่งประกาศผลประกอบการประจำไตรมาสที่สี่และผลประกอบการทั้งปี 2566 โดยธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ 6,289.6 พันล้านดอง ลดลง 2.5% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน ส่วนรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยก็มีการเพิ่มขึ้นและลดลงอย่างไม่สม่ำเสมอ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง กำไรสุทธิจากกิจกรรมบริการของ ACB ลดลง 22% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน เหลือ 727 พันล้านดอง

กำไรสุทธิจากกิจกรรมการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศลดลงอย่างรวดเร็วถึง 94% จากเกือบ 504 พันล้านดองในช่วงเดียวกันของปีก่อนเหลือเกือบ 29 พันล้านดอง

กิจกรรมอื่น ๆ ทำให้ธนาคารขาดทุน 13,700 ล้านดอง ขณะที่ช่วงเดียวกันของปีก่อน ส่วนนี้ทำให้ ACB มีกำไรมากกว่า 140,000 ล้านดอง ส่วนใหญ่เป็นผลมาจากรายได้จากการสมทบทุนเพื่อซื้อหุ้นซึ่งลดลงอย่างรวดเร็วจาก 13,000 ล้านดองเมื่อปีที่แล้วเหลือเกือบ 1,900 ล้านดอง

จุดแข็งเพียงจุดเดียวคือธุรกิจซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อการลงทุน ซึ่งมีกำไรสุทธิมากกว่า 1,358 พันล้านดอง ขณะที่ในช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน ธุรกิจนี้ทำให้ ACB ขาดทุน 2.7 พันล้านดอง ซึ่งเป็นรายได้หลักของธนาคารในไตรมาสที่สี่

ในช่วงเวลาดังกล่าว ค่าใช้จ่ายดำเนินงานอื่นๆ ของ ACB เพิ่มขึ้น 10 เท่าเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน เป็นมากกว่า 230,000 ล้านดอง บริษัทได้ลดค่าใช้จ่ายดำเนินงานจาก 4,064,000 ล้านดองในช่วงเวลาเดียวกัน เหลือ 3,013,000 ล้านดอง ส่งผลให้กำไรสุทธิจากกิจกรรมทางธุรกิจของ ACB ในไตรมาสที่สี่เพิ่มขึ้น 39% เป็น 5,365,000 ล้านดอง

ธนาคารได้เสริมความแข็งแกร่งให้กับการป้องกันหนี้เสียด้วยการเพิ่มต้นทุนการตั้งสำรองความเสี่ยงด้านเครดิตเป็น 321,600 ล้านดอง เพิ่มขึ้น 28% เมื่อเทียบกับปีก่อน อย่างไรก็ตาม ACB ยังคงรายงานกำไรก่อนหักภาษีที่ 5,043,000 ล้านดอง และกำไรหลังหักภาษีที่ 4,006,000 ล้านดอง เพิ่มขึ้น 39% เมื่อเทียบกับปีก่อน

ตลอดปี 2566 ACB บันทึกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิจำนวน 24,959 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 6 เมื่อเทียบกับปี 2565 เช่นเดียวกับไตรมาสที่ 4 กิจกรรมการซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนยังคงส่งผลให้ธนาคารมีกำไร 2,647 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อเทียบกับกำไร 20,600 ล้านดองในปีก่อน

ตามงบการเงินของธนาคาร ACB มีหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนรวมมูลค่า 73,463 พันล้านดอง ซึ่งรวมถึงหลักทรัพย์เผื่อขายมูลค่าเกือบ 44,904 พันล้านดอง และหลักทรัพย์ที่ถือจนครบกำหนดมูลค่าเกือบ 28,560 พันล้านดอง

ณ สิ้นปี 2566 กำไรจากการดำเนินงานสุทธิของ ACB เพิ่มขึ้น 27% เป็น 21,872 พันล้านดอง แม้ว่าต้นทุนการตั้งสำรองความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคารจะเพิ่มขึ้นอย่างมากจากเกือบ 71,000 ล้านดอง เป็น 1,804 พันล้านดอง แต่ ACB ยังคงมีกำไรก่อนหักภาษี 20,068 พันล้านดอง และกำไรหลังหักภาษีเกือบ 16,045 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 17% เมื่อเทียบกับปี 2565

ในปี 2566 ACB ตั้งเป้าหมายกำไรก่อนหักภาษีไว้ที่มากกว่า 20,000 พันล้านดอง และเมื่อสิ้นปี ธนาคารก็บรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 สินทรัพย์รวมของ ACB อยู่ที่ 718,794 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 18% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี โดยเงินฝากกับสถาบันการเงินอื่นๆ เพิ่มขึ้น 39% เป็น 114,644 พันล้านดอง ขณะที่สินเชื่อกับสถาบันการเงินอื่นๆ ลดลงอย่างรวดเร็วถึง 92% เหลือเกือบ 280 พันล้านดอง

ส่วนธุรกิจซื้อขายหลักทรัพย์ของธนาคารก็เพิ่มขึ้นจาก 1,131 พันล้านดอง เป็น 7,177 พันล้านดอง โดยส่วนใหญ่มีหลักทรัพย์ที่ออกโดยสถาบันสินเชื่อในประเทศอื่นๆ มูลค่า 4,000 พันล้านดอง ส่วนสินเชื่อลูกค้าอยู่ที่ 482,235 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 18% จากปีก่อน

ในปี 2566 เงินฝากของลูกค้าที่ ACB อยู่ที่ 482,703 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 16 ส่วนเงินฝากและเงินกู้จากสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ของ ACB อยู่ที่ 89,506.6 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 32 จากปีก่อน

ในส่วนของคุณภาพสินเชื่อ ณ สิ้นปี หนี้สูญรวมของ ACB อยู่ที่ 5,887 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 93% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 โดยหนี้สงสัยจะสูญ (หนี้กลุ่ม 4) เพิ่มขึ้นมากที่สุด สูงกว่าปีก่อนหน้า 2.3 เท่า เป็นเกือบ 1,049 พันล้านดอง หนี้ด้อยคุณภาพ (หนี้กลุ่ม 3) เพิ่มขึ้น 112.6% เป็น 940 พันล้านดอง และหนี้ที่มีความเสี่ยงต่อการสูญเสียเงินต้น (หนี้กลุ่ม 5) เพิ่มขึ้น 80% เป็นเกือบ 3,898 พันล้านดอง ส่งผลให้อัตราส่วนหนี้สูญต่อสินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้นจาก 0.74% เป็น 1.22 %

แหล่งที่มา