ธนาคาร ‘ปั้ม’ เงินเกือบ 2 แสนล้านดอง ทำไมธุรกิจยังกู้ยืมยาก?

ธนาคารพาณิชย์ได้อัดฉีดเงินเข้าสู่ ระบบเศรษฐกิจ เกือบ 200 ล้านล้านดองในช่วงหลายเดือนแรกของปี แต่ภาคธุรกิจยังคงบ่นถึงความยากลำบากในการเข้าถึงเงินทุน ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า เพื่อให้เงินทุนของธนาคารเข้าถึงธุรกิจได้ จำเป็นต้องมีการประสานงานอย่างใกล้ชิดระหว่างนโยบายและกลยุทธ์การดำเนินงานของธนาคารและความคิดริเริ่มของภาคธุรกิจเอง

ตามรายงานของ ธนาคาร ณ วันที่ 12 มีนาคม สินเชื่อของรัฐบาลเวียดนามเพิ่มขึ้น 1.24% เมื่อเทียบกับต้นปี (ช่วงเวลาเดียวกันในเดือนกุมภาพันธ์ 2567 ลดลง 0.74%) ข้อมูลของธนาคารแห่งชาติระบุว่า ยอดสินเชื่อของระบบธนาคารพาณิชย์ทั้งหมด ณ วันที่ 12 มีนาคม อยู่ที่ 15.81 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นเกือบ 194,000 ล้านดอง เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 และเพิ่มขึ้นประมาณ 164,000 ล้านดอง นับตั้งแต่หลังเทศกาลเต๊ด

ก่อนหน้านี้ ธนาคารแห่งประเทศได้กำหนดเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อในปีนี้ให้กับสถาบันสินเชื่อ โดยมีเป้าหมายอัตราการเติบโต 16% เพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนของประชาชน ธุรกิจ และส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจ

ตามที่ผู้นำธนาคารแห่งรัฐแห่งหนึ่งเปิดเผยว่าในช่วงสองเดือนแรกของปี ธนาคารแห่งรัฐได้ออกเอกสาร 10 ฉบับเพื่อสั่งให้สถาบันสินเชื่อดำเนินการตามแนวทางแก้ปัญหา การเติบโตทางสินเชื่อ ควบคู่ไปกับการลดความซับซ้อนของขั้นตอนและการนำเทคโนโลยีดิจิทัลมาประยุกต์ใช้ในกระบวนการให้สินเชื่อ สถาบันสินเชื่อยังต้องปฏิบัติตามแนวทางของรัฐบาล นายกรัฐมนตรี และธนาคารแห่งรัฐอย่างเคร่งครัดในการรักษาเสถียรภาพและลดอัตราดอกเบี้ย เงินกู้.

ด้วยโซลูชันแบบซิงโครนัสเหล่านี้ การเติบโตของสินเชื่อในช่วงต้นปีจึงแสดงสัญญาณของการปรับปรุงเมื่อเปรียบเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2567 แม้ว่าบ่อยครั้งจะมีการลดลงในช่วงเดือนแรกๆ ของปีเนื่องจากปัจจัยตามฤดูกาลและวันตรุษจีนก็ตาม

สินเชื่อเติบโตสูงแต่ธุรกิจขนาดเล็กยังคงพบว่ายากที่จะกู้ยืมเงินทุนจากธนาคาร (ภาพ: Nhu Y)

ตามที่บุคคลนี้กล่าวไว้ ธุรกิจหลายแห่งพบว่าเป็นเรื่องยาก การเข้าถึงเงินทุน สินเชื่อของธุรกิจที่ไม่ตรงตามเงื่อนไขของธนาคาร “ธนาคารไม่สามารถเพิ่มสินเชื่อได้ทุกกรณี ดังนั้น ธุรกิจจึงต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขเพื่อให้มั่นใจถึงคุณภาพสินเชื่อและหลีกเลี่ยงการเพิ่มหนี้เสีย” เขากล่าว

พูดคุยกับ ผู้สื่อข่าว Tien Phong และผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจ Nguyen Quang Huy ได้วิเคราะห์ว่า สถิติล่าสุดแสดงให้เห็นว่าการเติบโตของสินเชื่อในเวียดนามอยู่ในระดับที่น่าประทับใจ ธนาคารแห่งรัฐ (State Bank) ได้รายงานอย่างต่อเนื่องว่ามีการอัดฉีดเงินทุนสินเชื่อเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจอย่างรวดเร็ว เพื่อสนับสนุนการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจหลังการระบาดใหญ่ และส่งเสริมการผลิตและธุรกิจ อย่างไรก็ตาม ในทางกลับกัน ธุรกิจจำนวนมาก โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ยังคงรายงานว่าการเข้าถึงเงินทุนจากธนาคารเป็นเรื่องยากมาก

ตามที่นายฮุยกล่าว เครดิต เพิ่มขึ้นแต่กระจายตัวไม่ทั่วถึง สาเหตุหลักประการหนึ่งคือกระแสเงินทุนสินเชื่อกระจายตัวไม่ทั่วถึงในทุกภาคส่วนและประเภทธุรกิจ อันที่จริง เงินทุนสินเชื่อส่วนใหญ่มักไหลเข้าสู่ธุรกิจขนาดใหญ่ บริษัทที่มีชื่อเสียง หรือโครงการอสังหาริมทรัพย์ ขณะที่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนใหญ่ของเศรษฐกิจ กลับเข้าถึงสินเชื่อได้น้อย ธนาคารมักให้ความสำคัญกับการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าที่มีสินทรัพย์จำนองมูลค่าสูงและมีประวัติเครดิตที่ดี ซึ่งทำให้ธุรกิจขนาดเล็กที่ขาดหลักประกันเสียเปรียบ

นายฮุยกล่าวเสริมว่า แม้ว่า อัตราดอกเบี้ย แม้ว่าเกณฑ์การปล่อยสินเชื่อจะได้รับการปรับลดลงบ้างแล้ว แต่เงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ยังคงเข้มงวดมาก ผู้ประกอบการจำเป็นต้องแสดงให้เห็นถึงศักยภาพทางการเงินที่แข็งแกร่ง มีแผนธุรกิจที่ชัดเจน และมีผลกำไรที่มั่นคง อย่างไรก็ตาม หลังจากผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากอันเนื่องมาจากการระบาดใหญ่และความผันผวนทางเศรษฐกิจทั่วโลก ผู้ประกอบการจำนวนมากไม่สามารถปฏิบัติตามมาตรฐานเหล่านี้ได้ ส่งผลให้แม้ว่าการเติบโตของสินเชื่อจะเพิ่มขึ้น แต่ผู้ประกอบการบางรายก็ยังไม่มีคุณสมบัติที่จะ "เข้าถึง" แหล่งเงินทุนได้

"หลังจากเกิดเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับ หนี้สูญ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารพาณิชย์มีความระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อมากขึ้น โดยเข้มงวดกระบวนการประเมินและบริหารความเสี่ยง แม้กระทั่งปฏิเสธการปล่อยสินเชื่อหากรู้สึกว่าธุรกิจมีความเสี่ยงที่จะผิดนัดชำระหนี้ เรื่องนี้ส่งผลกระทบอย่างยิ่งต่อธุรกิจที่เพิ่งก่อตั้งหรือธุรกิจที่อยู่ในช่วงฟื้นตัว แม้ว่าความต้องการเงินทุนจะเร่งด่วนก็ตาม” นายฮุยกล่าว

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า เพื่อแก้ปัญหาเงินทุนสำหรับธุรกิจ จำเป็นต้องมีการประสานงานอย่างสอดประสานกันระหว่างทั้งสองฝ่าย ดังนั้น ธนาคารแห่งรัฐจึงควรพิจารณานำนโยบายพิเศษเฉพาะเจาะจงสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เช่น การค้ำประกันสินเชื่อ หรือการลดเงื่อนไขสินเชื่อมาใช้ นอกจากนี้ ธนาคารพาณิชย์ยังจำเป็นต้องมีความยืดหยุ่นในการพิจารณาคำขอสินเชื่อมากขึ้น แทนที่จะพึ่งพาหลักประกันเพียงอย่างเดียว ในด้านธุรกิจ การพัฒนาศักยภาพการบริหารจัดการ ความโปร่งใสทางการเงิน และ สร้าง แผนธุรกิจที่มีความสามารถในการดำเนินการได้จะเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงเงินทุนของคุณ

“การเติบโตที่สูงของสินเชื่อเป็นสัญญาณบวกต่อเศรษฐกิจ แต่เพื่อให้การส่งมอบเงินทุนแก่ธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ จำเป็นต้องมีการปรับปรุงทั้งในด้านนโยบายและการดำเนินงานจริง มิฉะนั้น ข้อร้องเรียนเรื่อง “ความยากลำบากในการกู้ยืมเงินทุน” จากธุรกิจต่างๆ จะยังคงเป็นประเด็นร้อนต่อไปในอนาคต” นายฮุยกล่าว

แหล่งที่มา