ซื้อแผงขายของตลาดนัดต้องระวังอะไรบ้าง?

ด้วยทุน 400 ล้านดอง ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้กู้เงินเพื่อซื้อตู้ขายของ แต่ต้องประเมินราคา ที่ตั้ง และแผนธุรกิจอย่างรอบคอบ

สวัสดีผู้เชี่ยวชาญ ฉันอายุ 31 ปี โสด และอาศัยอยู่ในจังหวัดห่างไกลในภาคกลาง ปัจจุบันฉันมีเงินออมเพียง 400 ล้านดอง เนื่องจากฉันอาศัยอยู่กับพ่อแม่ ค่าใช้จ่ายรายเดือนของฉันจึงอยู่ที่ประมาณ 5 ล้านดอง รายได้เฉลี่ยของฉันอยู่ที่ 20 ล้านดองต่อเดือน

ฉันกำลังวางแผนซื้อที่ดินในเขตชานเมืองที่ฉันอาศัยอยู่ ราคาประมาณ 800 ล้านดอง ส่วนที่เหลือจะกู้ยืมจากธนาคาร ฉันกำลังค้นคว้าและมองหาที่ดิน

นอกจากตัวเลือกข้างต้นแล้ว ผมยังเห็นโครงการตลาดในเมืองที่ผมอยู่ขายแผงขายของ 2 ชั้นในราคาประมาณ 800 ล้าน ผมไม่มีประสบการณ์ในการซื้อขาย และถ้าผมซื้อแผงขายของ ผมก็จะเก็บไว้เองหรือให้เช่า หรือให้ญาติพี่น้องยืมเพื่อทำธุรกิจถ้าพวกเขาต้องการ

ฉันพบว่าแผงขายของตามตลาดนัดแบบดั้งเดิมมีลูกค้าน้อยมากเนื่องจากตลาดการชอปปิ้งออนไลน์เป็นที่นิยม ฉันยังไม่มีประสบการณ์ในการซื้อขายและยังมีงานธุรการอยู่ ฉันไม่รู้ว่าการซื้อแผงขายของมีความเสี่ยงอย่างไร ฉันหวังว่าผู้เชี่ยวชาญจะให้คำแนะนำฉันได้ ขอบคุณอย่างจริงใจ!

วินห์2293

ที่ปรึกษา :

ในบริบทของ เศรษฐกิจ ที่กำลังพัฒนาอย่างรวดเร็ว การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ได้กลายเป็นแนวโน้มการลงทุนที่น่าสนใจ อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกคนจะรู้วิธีเข้าหาและจัดการสถานการณ์อย่างมีประสิทธิภาพ จากกรณีเฉพาะของคุณ เราสามารถดึงประเด็นที่จำเป็นในการจัดการการเงินส่วนบุคคลเมื่อต้องการลงทุนในร้านขายของในเขตดังต่อไปนี้

ในแง่ของรายได้และความสามารถในการสร้างส่วนเกิน คุณมีรายได้ต่อเดือน 20 ล้านดอง มีเงินออม 400 ล้านดอง ค่าครองชีพต่อเดือน 5 ล้านดอง ส่วนเกินที่สามารถกันไว้ได้ต่อเดือนคือ 15 ล้านดอง คิดเป็นอัตราส่วน 75% ของรายได้ ถือเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีและเป็นทรัพยากรทางการเงินพื้นฐานสำหรับการตัดสินใจลงทุนใดๆ

ต่อไปเราจะประเมินวัตถุประสงค์การลงทุนและปัจจัยในการบริหารสินเชื่อและบริหารความเสี่ยง คุณต้องการซื้อที่ดินหรือแผงขายของในเขตเพื่อทำธุรกิจโดยมีเป้าหมายเพื่อความมั่นคงและสามารถนำรายได้เข้ามาและรายได้จากการเพิ่มขึ้นของราคาอสังหาริมทรัพย์ งบประมาณในการซื้อแผงขายของคือ 800 ล้านดอง ดังนั้นด้วยสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน คุณจะต้องกู้เงินจากธนาคาร 400 ล้านดอง

ด้วยการใช้เลเวอเรจทางการเงินจากธนาคาร ฉันขอแนะนำให้คุณพิจารณาสินเชื่อจำนองอสังหาริมทรัพย์และใช้อสังหาริมทรัพย์ที่คุณวางแผนจะซื้อเพื่อทำการกู้ยืมเงินนี้ ในปัจจุบัน ตามบทบัญญัติของกฎหมาย ร้านขายของสามารถได้รับใบรับรองการเป็นเจ้าของสิทธิการใช้ที่ดินได้ นอกเหนือจากปัญหาทางกฎหมายแล้ว เมื่อทำการกู้ยืมเงินจากธนาคาร คุณควรทราบหลักการต่อไปนี้

ดอกเบี้ยและเงินต้นที่ต้องจ่ายควรอยู่ภายใน 30% ของรายได้ของคุณ ตัวเลขนี้สามารถปรับเพิ่มให้เหมาะสมได้ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ เนื่องจากปัจจุบันคุณมีเงินส่วนเกินอยู่มาก โดยอยู่ที่ประมาณ 75%

นอกจากนี้ คุณยังต้องใส่ใจกับกฎระเบียบต่างๆ เช่น อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการกู้ยืม หากคุณกู้ยืมเป็นเวลานาน ดอกเบี้ยและเงินต้นรายเดือนจะต่ำ เงินกู้ระยะสั้นจะทำให้ดอกเบี้ยของธนาคารลดลง แต่จะกดดันกระแสเงินสดรายเดือน นอกจากนี้ คุณจำเป็นต้องทำความเข้าใจกฎระเบียบอัตราดอกเบี้ยลอยตัวของธนาคาร (ซึ่งจะส่งผลกระทบอย่างมากต่อเงินกู้เมื่ออัตราดอกเบี้ยของธนาคารเพิ่มขึ้น) และค่าปรับการชำระล่วงหน้า

นอกจากนี้ เพื่อบริหารความเสี่ยงด้านสินเชื่อในสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันที่ต้องใช้เงินจำนวนมาก เช่น เจ็บป่วย รักษาพยาบาล อุบัติเหตุ หรือเกษียณอายุ คุณจำเป็นต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินเทียบเท่ารายได้ 3-6 เดือน และสัญญาประกันชีวิต

คุณสามารถดูอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อธนาคารส่วนตัวล่าสุดบางส่วนได้จากตารางที่ฉันรวบรวมไว้ด้านล่าง

ธนาคาร	สินเชื่อไม่มีหลักประกัน (%/ปี)	สินเชื่อจำนอง (%/ปี)
ธนาคารอากริแบงก์	7.0 - 17	6.5 - 7.5
เทคคอมแบงก์	13.78 - 16	5.99 - 12.99
ธนาคาร VP	14 - 20	6.9 - 8.6
เอซีบี	12.5 - 20	6.9 - 12
ธนาคารทีพีแบงก์	8.7 - 17	6.4 - 12.03
ธนาคารเอชดีแบงก์	13 - 24	6.6 - 10.6
ซาคอมแบงก์	9.6 - 18	7.49 - 12
วีไอบี	16 - 18	7.8 - 11.4
ช.บ.	8.5 - 17	6.99 - 10
โอซีบี	ตั้งแต่ 20.2	5.99 - 9.5
เอ็มเอสบี	9.6 - 18	5.99 - 9.1
ธนาคารเวียดคอมแบงก์	10.8 - 14.4	7 - 9
ธนาคารเวียตนาม	9.6	7.7 - 8.5
เวอร์ชั่นภาษาเวียดนาม	14.9 - 20.5	8.49 - 14.8
บีไอดีวี	11.9	7 - 9
ธนาคารเอ็มบี	12.5 - 20	6 - 9.5

หมายเหตุ: ตารางเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารด้านบนเป็นเพียงข้อมูลอ้างอิงเท่านั้น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารอาจเปลี่ยนแปลงได้เป็นครั้งคราว ขึ้นอยู่กับนโยบายการให้สินเชื่อของธนาคาร สำหรับคำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับแพ็คเกจและนโยบายเงินกู้ โปรดติดต่อธนาคารโดยตรง

การประเมินอสังหาริมทรัพย์ การประเมินทางกฎหมาย และการลงทุน - การวางแผนธุรกิจ

คุณไม่มีประสบการณ์ในการทำธุรกิจโดยตรงหรือออนไลน์ ซึ่งทำให้มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นเมื่อลงทุนในสาขานี้ ฉันจะระบุเกณฑ์สำคัญบางประการที่คุณต้องประเมินอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ ดังต่อไปนี้:

อันดับแรกคือการประเมินมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ คุณต้องค้นหาระดับราคาของตู้ขายของในอดีตเทียบกับปัจจุบัน และปัจจัยใดบ้างที่กำหนดศักยภาพในการเพิ่มราคาในอนาคต กระแสเงินสดรายเดือนจากธุรกิจหรือการเช่าตู้ขายของเป็นอย่างไรบ้าง หากตู้ขายของยังไม่ได้เริ่มดำเนินการ คุณต้องประเมินรายได้และกำไรที่คาดหวังจากตู้ขายของนั้น

ประการที่สองคือการประเมินเศรษฐกิจมหภาค คุณต้องประเมินปัจจัยนี้เพื่อพิจารณาว่าเวลาที่เหมาะสมในการตัดสินใจลงทุนนั้นเหมาะสมหรือไม่ ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ในช่วงที่ราคาพุ่งสูงเกินไป และการใช้เลเวอเรจทางการเงินจะทำให้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ประกอบกับอสังหาริมทรัพย์ไม่มีศักยภาพในการเติบโตอีกต่อไปเนื่องจากราคาพุ่งสูงในครั้งก่อน การลงทุนนี้จะกลายเป็นการลงทุนที่ไม่มีประสิทธิภาพ หากคุณไม่มีประสบการณ์ คุณสามารถปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคลเพื่อรับมุมมองที่ครอบคลุม

ประการที่สามคือการประเมินที่ตั้งและศักยภาพของทรัพย์สิน คีออสก์ในพื้นที่ที่มีประชากรหนาแน่นจะแตกต่างอย่างสิ้นเชิงจากคีออสก์ในพื้นที่ใหม่ เนื่องจากจุดประสงค์หลักของการพัฒนาคีออสก์คือธุรกิจ หากไม่มีผู้อยู่อาศัย กำไรจากทุน (กำไรจากราคาอสังหาริมทรัพย์ที่เพิ่มขึ้น) และกำไรจากกระแสเงินสด (กำไรจากกิจกรรมทางธุรกิจบนที่ดิน) จะไม่เกิดผล ดังนั้น การค้นคว้าที่ตั้งของคีออสก์ ศักยภาพ จำนวนประชากร ไฟฟ้า ถนน โรงเรียน และสถานีต่างๆ รอบๆ พื้นที่คีออสก์อย่างรอบคอบจะช่วยให้คุณตัดสินใจลงทุนได้แม่นยำยิ่งขึ้น

ประการที่สี่คือการประเมินทางกฎหมายของทรัพย์สิน สำหรับนักลงทุนที่มีประสบการณ์ การประเมินนี้ค่อนข้างง่าย แต่สำหรับผู้ที่ไม่มีประสบการณ์มากนัก คุณควรใช้เวลาศึกษาขั้นตอนทางกฎหมายและข้อบังคับที่จำเป็นเกี่ยวกับภาษีที่ต้องจ่ายเมื่อเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ล่วงหน้าเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่ไม่จำเป็น ปัจจุบัน การเป็นเจ้าของทรัพย์สินจะต้องใส่ใจกับค่าธรรมเนียมการจดทะเบียนและภาษีการใช้ที่ดินประจำปี หากเป็นร้านค้า คุณต้องหาข้อมูลว่าพื้นที่นั้นเรียกเก็บค่าบริการหรือค่าบำรุงรักษา คุณควรใส่ใจกับค่าธรรมเนียมสิทธิการใช้ที่ดินด้วย

สุดท้าย ให้ประเมินแผนการลงทุนและธุรกิจของคุณ ฉันขอแนะนำให้คุณมีแผนโดยละเอียดสำหรับกิจกรรมข้างต้น เนื่องจากรายการนี้เกือบจะใช้เงินออมทั้งหมดของคุณและส่วนหนึ่งของเงินส่วนเกินรายเดือนของคุณ ดังนั้น การสร้างแผนโดยละเอียดจึงมีความสำคัญมาก คุณสามารถเน้นที่ปัจจัยสามประการต่อไปนี้: การประเมินความสามารถทางการเงิน การจัดทำงบประมาณ และแผนการจัดการกระแสเงินสด (รายได้และค่าใช้จ่าย)

ทราน มานห์ ฮวง เวียด
ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
บริษัทที่ปรึกษาการลงทุนและการจัดการสินทรัพย์ FIDT

ลิงค์ที่มา