หนี้คือทางออกที่ดีที่สุดหรือไม่?

ในปี 2566 ภาวะ เศรษฐกิจ ถดถอยทั่วโลกทำให้แรงงานชาวเวียดนามจำนวนมากต้องสูญเสียรายได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งแรงงานอิสระ จากข้อมูลของ Decision Lab พบว่าแรงงาน 30% มีรายได้ลดลง 10-50% 21% ประสบปัญหาขาดแคลนแรงงาน และ 56% สามารถดำรงชีวิตอยู่ได้เพียง 1 เดือนโดยไม่ได้รับความช่วยเหลือทางการเงิน ในภาพอันมืดมนเช่นนี้ การกู้ยืมเงินจึงเป็นทางออกที่หลายคนเลือก

อย่างไรก็ตาม การกู้ยืมเงินจากพนักงานไม่ใช่เรื่องง่ายเมื่อคนรอบข้างก็ประสบปัญหาคล้ายๆ กัน การกู้ยืมเงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงินเป็นทางออกที่ผู้ตอบแบบสอบถาม 72% ยินดีที่จะเลือก อย่างไรก็ตาม มีผู้ตอบแบบสอบถามมากถึง 52% ที่ไม่เชื่อว่าตนเองจะสามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขการกู้ยืมได้ ซึ่งอุปสรรคสำคัญที่สุดคือการพิสูจน์รายได้และไม่มีหนี้เสีย การกู้ยืมเงินจากธนาคารแทบจะเป็นไปไม่ได้ เพราะมีผู้ตอบแบบสอบถามถึง 2 ใน 3 ที่ระบุว่าตนไม่มีสัญญาจ้างงานหรือใบแจ้งเงินเดือน ซึ่งเป็นเงื่อนไขบังคับของธนาคาร

หนี้ 1.jpg

นอกจากนี้ ผู้กู้ 59% ต้องการความโปร่งใสในเรื่องอัตราดอกเบี้ยจาก “เจ้าหนี้” มากที่สุด ถัดมาคือกระบวนการกู้ยืม ขั้นตอน หรือชื่อของ “ผู้ให้กู้”

ปัจจุบันตลาดสินเชื่อไม่ได้มีเพียงธนาคารและบริษัทการเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงกองทุนสินเชื่อประชาชนและร้านจำนำอีกด้วย... ในช่วงปีที่ผ่านมา ตลาดสินเชื่อจำนำได้รับความสนใจมากขึ้นหลังจากที่ตำรวจเข้าตรวจสอบร้านจำนำหลายแห่งทั่วประเทศ
หลังจากการตรวจสอบ หลายคนก็ตระหนักว่าร้านจำนำก็เป็นธุรกิจการให้สินเชื่อที่มีกฎระเบียบและการลงโทษที่ชัดเจน และบริหารจัดการโดยรัฐ

“ยืมเฉพาะเมื่อคุณต้องการจริงๆ”

การที่หนี้สินไม่กลายมาเป็นภาระต้องมาจากทั้งสองฝ่าย คือ ผู้กู้และผู้ให้กู้

สำหรับผู้กู้ ควรกู้ยืมเฉพาะจำนวนเงินที่ต้องการและอยู่ในความสามารถในการชำระหนี้ ปัจจุบัน เพื่อส่งเสริมให้ผู้กู้ยืมกู้ยืมเงิน สถาบันสินเชื่อหลายแห่งได้ปรับปรุงขั้นตอนให้ง่ายขึ้นเพื่อให้การกู้ยืมเป็นเรื่องง่ายขึ้น ซึ่งถือเป็นเรื่องที่สะดวกสบาย แต่หากกู้ยืมโดยไม่คำนวณ ย่อมทำให้ผู้กู้ต้องตกอยู่ในวังวนของหนี้สิน ดังนั้น คำแนะนำที่ผู้ให้กู้มักเน้นย้ำคือ "กู้ยืมเฉพาะเมื่อจำเป็นจริงๆ" และมีแผนการชำระเงินที่ชัดเจน

หนี้ 2.jpg

สำหรับสถาบันสินเชื่อ “การให้สินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบ” ถือเป็นตัวชี้วัดคุณค่าขององค์กร นี่จึงเป็นเหตุผลที่บริษัท F88 Trading Joint Stock Company จัดทำโฆษณาโทรทัศน์เพื่อสื่อสารข้อความปฏิเสธการให้สินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ที่ไม่จำเป็น เช่น การพนัน ความบันเทิง และการเรียกร้องให้ประชาชนไม่กู้ยืมเงินโดยไม่เลือกปฏิบัติ เพื่อหลีกเลี่ยงการตกหลุมพรางของหนี้สิน

“ความจำเป็น” - ตามคำจำกัดความของ F88 คือการกู้ยืมเพื่อลงทุนในการผลิต การศึกษา การรักษาพยาบาล หรือการทำงานที่ถูกต้องตามกฎหมายอื่นๆ คุณไม่ควรกู้ยืมเพื่อความบันเทิงหรือความต้องการบริโภค หรือเพื่อให้เกินรายได้

“การกู้ยืมอย่างชาญฉลาด กู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์ที่ถูกต้อง และกู้ยืมตามความสามารถในการชำระหนี้ เป็นสิ่งที่ผู้กู้จำเป็นต้องตระหนักอย่างชัดเจน หากไม่ต้องการติดอยู่ในวังวนหนี้สิน ไม่ว่าจะเป็นหนี้จากธนาคาร บริษัทเงินทุน หรือโรงรับจำนำ อย่างน้อยภาระหนี้ก็จะเบาบางลง แม้จะไม่สามารถชำระหนี้ได้อย่างสงบ” ตัวแทนจาก F88 กล่าวเน้นย้ำ

ตอนที่ 1: คำเตือนเกี่ยวกับหนี้สินล้นพ้นตัวจาก 'การแข่งขันทลายหนี้'

บีน ลินห์