“ดิ้นรน” กับหนี้เสีย
ธนาคารเวียดนาม เถื่อง ติน คอมเมอร์เชียล จอยท์ สต็อก (VietBank – UPCoM: VBB) ก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2549 ด้วยทุนจดทะเบียน 200,000 ล้านดอง เติบโตจากธนาคารชนบทแห่งหนึ่งใน ซ็อกจัง ในเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2562 หุ้นของ VietBank (รหัสหุ้น VBB) ได้มีการซื้อขายอย่างเป็นทางการในตลาด UPCoM
หลังจากผ่านไป 18 ปี จากธนาคารที่มีทุนจดทะเบียนที่ตรงตามระดับขั้นต่ำที่ธนาคารแห่งรัฐกำหนด ปัจจุบัน VietBank ยังคงเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีทุนจดทะเบียนต่ำที่สุดในระบบ
โดยเฉพาะ งบการเงินรวมที่ผ่านการตรวจสอบสำหรับปี 2566 สิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2566 ทุนจดทะเบียนของธนาคารอยู่ที่เกือบ 4,777 พันล้านดอง สูงกว่าธนาคารบางแห่ง เช่น KienlongBank (3,653 พันล้านดอง) BAOVIET Bank (3,150 พันล้านดอง) SaigonBank (3,080 พันล้านดอง) และ PGBank (3,000 พันล้านดอง) เท่านั้น
ในปี 2566 เวียดแบงก์ได้รับการอนุมัติจากธนาคารแห่งรัฐและสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ให้เสนอขายหุ้นจำนวน 100.3 ล้านหุ้นให้แก่ผู้ถือหุ้นเดิม เพื่อเพิ่มทุนจดทะเบียนเป็น 5,780 พันล้านดอง โดยการออกหุ้นให้แก่ผู้ถือหุ้นเดิมในอัตรา 21% ราคาขายหุ้นอยู่ที่ 10,000 ดอง/หุ้น
ทันทีที่ได้รับอนุมัติ ธนาคารได้ดำเนินการเสนอขายหุ้นตั้งแต่วันที่ 16 มกราคม 2567 ถึงวันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2567 อย่างไรก็ตาม ต่อมาธนาคารได้ขยายระยะเวลารับซื้อหุ้นออกไปเป็นวันที่ 22 มีนาคม 2567 โดยอ้างถึงความจำเป็นในการเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จ อย่างไรก็ตาม ธนาคารยังไม่ได้ประกาศผลการเสนอขายหุ้นดังกล่าว
ผู้ถือหุ้นผู้ก่อตั้ง VietBank ก่อนหน้านั้นคือสมาชิกในครอบครัวของนายเหงียน ดึ๊ก เกียน (ซึ่งมักเรียกว่านายเกียน) ภายในปี 2562 กลุ่มของนายเกียนได้ขายหุ้นของ VietBank ออกไปเป็นจำนวนมาก
โดยเฉพาะอย่างยิ่งตั้งแต่วันที่ 6 ธันวาคม 2561 ถึง 6 มกราคม 2562 นายเหงียน ดึ๊ก เกียน ได้ขายหุ้นทั้งหมดที่ VietBank ถือครองอยู่จำนวน 6.61 ล้านหุ้น คิดเป็น 2.035% ของทุนจดทะเบียนของธนาคาร
ขณะเดียวกัน พ่อแม่สามีของนายเกียน (นางเหงียน ถิ กิม ถั่น และนายดัง กง มินห์) ก็ได้ขายหุ้นออกไปมากกว่า 6.4 ล้านหุ้น จากจำนวนหุ้นที่จดทะเบียนซื้อขายทั้งหมด 7.4 ล้านหุ้น ดังนั้น บุคคลทั้งสองข้างต้นจึงถือหุ้น VietBank เพียง 1 ล้านหุ้นเท่านั้น
หลังจากการขายหุ้น กลุ่มผู้ถือหุ้นที่เกี่ยวข้องกับนายเกียนถือหุ้นในเวียดแบงก์เพียงเกือบ 16 ล้านหุ้น คิดเป็น 4.64% ของทุนจดทะเบียนของธนาคาร โดย (ภรรยาของนายเกียน) ถือหุ้นอยู่เกือบ 15 ล้านหุ้น คิดเป็น 4.608% ของสัดส่วนการถือหุ้น
ในส่วนของผลประกอบการทางธุรกิจ ในปี 2562 นับตั้งแต่ VietBank เข้าจดทะเบียนใน UPCoM ธนาคารได้บันทึกกำไรก่อนหักภาษี 613 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 53% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน โดยคิดเป็น 114% ของแผน
อย่างไรก็ตาม ในปีถัดมา กำไรก่อนหักภาษีของธนาคารลดลง 34% เมื่อเทียบกับปี 2562 เหลือ 403 พันล้านดอง สาเหตุหลักมาจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงอย่างรวดเร็วถึง 53% เหลือเพียง 573 พันล้านดองในปี 2563
ปี 2564 ถือเป็นปีสำคัญที่สินทรัพย์รวมของ VietBank ทะลุหลัก 100,000 ล้านดองอย่างเป็นทางการ และแตะระดับ 103,780 ล้านดองเมื่อสิ้นปี
ที่น่าสังเกตคือ หนี้เสียของ VietBank เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องนับตั้งแต่เข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ โดยในปี 2562 หนี้เสียในงบดุลของธนาคารอยู่ที่ 539 พันล้านดอง อัตราส่วนหนี้เสียต่อสินเชื่อคงค้างของลูกค้าเพิ่มขึ้นจาก 1.25% ในปี 2561 เป็น 1.32%
ณ สิ้นปี 2563 หนี้เสียของ VietBank อยู่ที่ 785 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 46% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี ส่งผลให้อัตราส่วนหนี้เสียต่อสินเชื่อคงค้างรวมเพิ่มขึ้นจาก 1.32% เป็น 1.75%
ณ สิ้นปี 2564 หนี้สูญของธนาคารเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วถึง 135% สู่ระดับ 1,845 พันล้านดองในปีที่แล้ว โดยส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นในหนี้กลุ่ม 3 (หนี้ต่ำกว่ามาตรฐาน) และหนี้กลุ่ม 4 (หนี้สงสัยจะสูญ) อัตราส่วนหนี้สูญในงบดุลเพิ่มขึ้นจาก 1.75% เป็น 3.65% ทันที และอัตราส่วนนี้ยังคงเพิ่มขึ้นต่อเนื่องจนถึงสิ้นปี 2565
ล่าสุดในปี 2566 VietBank บันทึกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเกือบ 2,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 10.4% เมื่อเทียบกับปี 2565 ธนาคารรายงานกำไรสุทธิก่อนหักภาษีมากกว่า 812 พันล้านดอง กำไรหลังหักภาษี 647 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 24% เมื่อเทียบกับปี 2565 โดยได้ลดต้นทุนการกันสำรองความเสี่ยงด้านสินเชื่อลงเหลือ 111.3 พันล้านดอง ลดลง 63% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า
อย่างไรก็ตาม ในปี 2566 เวียดแบงก์ตั้งเป้ากำไรก่อนหักภาษีไว้ที่ 960,000 ล้านดอง ส่งผลให้ ณ สิ้นปี ธนาคารแห่งนี้ทำกำไรได้เพียง 85% ของเป้าหมายที่ตั้งไว้
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 สินทรัพย์รวมของเวียดแบงก์อยู่ที่ 138,258 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 24% เมื่อเทียบกับต้นปี โดยเป็นเงินฝากธนาคารของรัฐ 9,408 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 5 เท่า เงินฝากสถาบันการเงินอื่นๆ 26,548 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 53% และสินเชื่อลูกค้า 80,754 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 27% เมื่อเทียบกับต้นปี
ในด้านคุณภาพสินเชื่อ ณ สิ้นปี หนี้สูญรวมของ VietBank อยู่ที่กว่า 2,071 พันล้านดอง ลดลง 11% เมื่อเทียบกับต้นปี ส่งผลให้อัตราส่วนหนี้สูญลดลงจาก 3.65% ในช่วงต้นปี มาอยู่ที่ 2.56%
กระทู้ที่เชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับฮวาลัม
ในส่วนของความเป็นผู้นำ ล่าสุด คณะกรรมการบริหาร ของ VietBank ได้ปลดนางสาว Tran Thi Lam ประธานกลุ่มบริษัท Hoa Lam ออกจากตำแหน่งรองผู้อำนวยการทั่วไป ตามความประสงค์ส่วนตัวของเธอ
เมื่อพูดถึงกลุ่มฮวาลัม ภาพลักษณ์ขององค์กรนี้ปรากฏให้เห็นในเวียดแบงก์มาตั้งแต่ยุคแรกเริ่ม ฮวาลัม ระบุบนเว็บไซต์ว่า “ในปี 2549 ฮวาลัมเริ่มเข้าสู่ตลาดการเงินด้วยการลงทุนจำนวนมากในธนาคารเวียดนามเทืองติน ซึ่งเป็นอีกช่องทางหนึ่งที่กลุ่มฮวาลัมใช้ในการเสริมสร้างความแข็งแกร่งและขยายศักยภาพทางการเงินที่แข็งแกร่ง”
กลุ่มบริษัท Hoa Lam เริ่มดำเนินกิจการในปี 1993 ภายใต้ชื่อบริษัท Nhat Nguyen Transport Service Trading Company Limited ก่อตั้งโดยคุณและคุณนาย Duong Ngoc Hoa และคุณ Tran Thi Lam
ในปี พ.ศ. 2547 บริษัทได้เปลี่ยนสถานะเป็นบริษัทร่วมทุนเพื่อการลงทุนและพัฒนาธุรกิจโฮลาม (Hoa Lam Investment and Development Joint Stock Company) พร้อมกับการจัดตั้งบริษัทร่วมทุนโฮลาม-คิมโค (Hoa Lam - Kymco) ซึ่งเชี่ยวชาญด้านการผลิตและจัดจำหน่ายรถสกู๊ตเตอร์คิมโค ในปี พ.ศ. 2549 กลุ่มบริษัทโฮลามได้ขยายธุรกิจสู่ภาคการเงินโดยการลงทุนในธนาคารเวียดนาม เถื่องติน คอมเมอร์เชียล จอยท์ สต็อค (VietBank)
นอกจากนี้ กลุ่ม Hoa Lam ยังดำเนินกิจการในภาคส่วนการดูแลสุขภาพด้วยโครงการต่างๆ เช่น เขต เศรษฐกิจ ไฮเทค Hoa Lam - Shangri-la, โรงพยาบาล City International, คลินิก City International General Clinic และโรงพยาบาล Hoa Lam International, โรงพยาบาล Gia An 115...
ปัจจุบัน กลุ่ม Hoa Lam ยังลงทุนในโครงการอสังหาริมทรัพย์หลายแห่งในใจกลางเมือง โฮจิมินห์ รวมถึง Lim Tower 1 และ 2 อาคาร VietBank พื้นที่อยู่อาศัย 2 - 3 - 4 แขวง Thanh My Loi (เขต 2)
แนะนำกลุ่มบริษัทฮัวลัม
ปัจจุบัน คุณเดือง นัท เหงียน บุตรชายของคุณเจิ่น ถิ ลัม ดำรงตำแหน่งประธานกรรมการธนาคารเวียดแบงก์ ก่อนหน้านี้ คุณเดือง หง็อก ฮวา สามีของคุณแลม เคยดำรงตำแหน่งประธานกรรมการธนาคารจนถึงปี พ.ศ. 2564
ตามรายงานการบริหารงานประจำปี 2566 กลุ่มผู้ถือหุ้นครอบครัวของประธาน VietBank ถือครองทุนจดทะเบียนของ VietBank อยู่ 11.73% โดยนาย Duong Ngoc Hoa ถือหุ้น 4.55% นาย Duong Nhat Nguyen ถือหุ้น 3.36% นาง Duong Mai Anh บุตรสาว ถือหุ้น 2.1% และนาง Duong Bao Anh ถือหุ้น 1.7%
จากความคืบหน้าล่าสุด ในเดือนมกราคม 2567 คุณ Duong Nhat Nguyen ประธานกรรมการบริหารของ VietBank ได้ซื้อหุ้น VBB จำนวน 7 ล้านหุ้น เมื่อวันที่ 10 มกราคม ภายหลังจากการทำธุรกรรม คุณ Nguyen ประสบความสำเร็จในการเพิ่มสัดส่วนการถือหุ้นจาก 16.05 ล้านหุ้น หรือคิดเป็น 3.36% เป็น 23.05 ล้านหุ้น หรือคิดเป็น 4.83%
ความสัมพันธ์ระหว่าง VietBank และ Hoa Lam ได้รับการพิสูจน์เพิ่มเติมผ่านสินทรัพย์จำนองของธุรกิจต่างๆ ในระบบนิเวศ Hoa Lam ที่ธนาคาร
ตั้งแต่ต้นปี 2566 ธนาคารได้อนุมัติการให้สินเชื่อแก่บริษัท ซิตี้ อินเตอร์เนชั่นแนล ฮอสปิทอล จำกัด และธุรกรรมกับบริษัท ฮัว ลัม แชงกรี ลา เมดิคอล จำกัด โดยมีหลักประกันเป็นสิทธิการใช้ที่ดินและงานทั้งหมดบนที่ดินเลขที่ 14 TBĐS บิ่ญ ดง บี วอร์ด นครโฮจิมินห์ ของโรงพยาบาลซิตี้ อินเตอร์เนชั่นแนล
เมื่อวันที่ 4 เมษายน 2566 คณะกรรมการบริหารของ VietBank ยังได้อนุมัติการทำธุรกรรมกับบริษัท Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited เพื่อค้ำประกันสินเชื่อของบริษัท Tan Dung Company Limited โดยมีหลักประกันเป็นสิทธิการใช้ที่ดินจำนวน 8 แปลง ได้แก่ แปลงที่ 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3 ของ Hoa Lam Shangri La Medical เพื่อค้ำประกันหนี้คงค้างมูลค่า 229 พันล้านดอง
เมื่อวันที่ 29 มิถุนายน 2566 VietBank ยังคงอนุมัติการให้สินเชื่อแก่บริษัท TML Riverside Company Limited ซึ่งได้รับการคุ้มครองโดยสิทธิการใช้ที่ดินและอสังหาริมทรัพย์ของบริษัท Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited
ทั้งนี้ สิทธิการใช้ที่ดินแปลงที่ 1-15 ผังที่ 108 ต.บินห์ตรีดง บี อ.บินห์เติน จ.โฮจิมินห์ รับประกันสินเชื่อเกือบ 492 พันล้านดอง
อสังหาฯ แปลงที่ 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3 ในแผนที่แผ่นที่ 18, แขวง Binh Tri Dong B, เขต Binh Tan, นครโฮจิมินห์ ซึ่งเป็นของบริษัท Hoa Lam Shangri La Healthcare รับประกันสินเชื่อเกือบ 1,665 พันล้านดอง
เมื่อวันที่ 20 กรกฎาคม 2566 VietBank ยังได้อนุมัติธุรกรรมสินเชื่อมูลค่ารวม 176 พันล้านดองระหว่างธนาคารและบริษัท City International Hospital Company Limited และคำมั่นสัญญาของบริษัท Hoa Lam Shangri-La Medical Company Limited
บริษัท ฮัวแลม แชงกรี-ลา เฮลท์แคร์ จำกัด เป็นบริษัทร่วมทุนระหว่างฮัวแลม กรุ๊ป (เวียดนาม) และบริษัท แชงกรี-ลา เฮลท์แคร์ อินเวสต์เมนต์ จำกัด (สิงคโปร์) เพื่อให้บริการด้านการดูแลสุขภาพแก่ประชาชนในนครโฮจิมินห์และพื้นที่โดยรอบ บริษัทเป็นเจ้าของบริษัท ซิตี้ อินเตอร์เนชั่นแนล ฮอสปิทอล จำกัด
บริษัท ทีเอ็มแอล ริเวอร์ไซด์ จำกัด ก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2556 ธุรกิจหลักของบริษัทคือโรงพยาบาลและสถานีบริการทางการแพทย์ ทั้งทีเอ็มแอล ริเวอร์ไซด์ และโรงพยาบาลฮัวแลม แชงกรีลา เมดิคอล ล้วนเป็นธุรกิจในเครือของกลุ่มบริษัทฮัวแล ม
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)