กว่า 10 ปีแห่งการค้นหาเงินทุนธนาคาร
นายเหงียน ดึ๊ก เลห์ รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขานครโฮจิมินห์ (เขต 2) กล่าวว่า ธนาคารจะกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อในช่วงครึ่งปีหลัง โดยเน้นภาคการค้า บริการ การท่องเที่ยว และการส่งออก เพื่อสนับสนุนเป้าหมายการเติบโต ทางเศรษฐกิจ
อย่างไรก็ตาม ความสามารถในการเข้าถึงเงินทุนสำหรับธุรกิจก่อสร้าง ธุรกิจขนาดเล็ก และธุรกิจขนาดย่อมยังคงเผชิญกับอุปสรรคมากมาย แม้จะมีหลักประกัน คุณเหงียน วัน มานห์ กรรมการผู้จัดการบริษัท ฮานอย เฮาส์ซิ่ง คอนสตรัคชั่น แอนด์ เทรดดิ้ง จอยท์ สต็อก คอมพานี กล่าวว่า กว่า 10 ปีที่ผ่านมา บริษัทของเขาไม่สามารถกู้ยืมเงินทุนจากธนาคารได้ ขั้นตอนที่ซับซ้อน เงื่อนไขการปล่อยกู้ที่เข้มงวด ประกอบกับความล่าช้าในการเบิกจ่ายเงินลงทุนภาครัฐ ทำให้ธุรกิจต้องพึ่งพาเงินทุนของตนเอง หรือระดมทุนจากพันธมิตรและบริษัทร่วมทุนเพื่อรักษาการดำเนินงาน
ในทำนองเดียวกัน บริษัท ห่าถั่น อินเวสต์เมนต์ แอนด์ เทรดดิ้ง จอยท์ สต็อก (ฮานอย) ได้รับการสนับสนุนให้เปิดบัญชี แต่ยังไม่สามารถกู้ยืมเงินได้เนื่องจากขาดหลักประกัน ประธานกรรมการบริษัท เหงียน ดึ๊ก ซวน เปิดเผยว่า “เราชนะการประมูลจัดหาอุปกรณ์ ทางการแพทย์ 2-3 ครั้ง มูลค่าประมาณ 5 หมื่นล้านดอง แต่ยังคงถูกปฏิเสธสินเชื่อ ธนาคารต้องการหลักฐานทางการเงินและการยืนยันการชนะการประมูล แต่ผู้ลงทุนไม่สามารถรับประกันได้ ทำให้เราต้องหาวิธีพึ่งพาบริษัทขนาดใหญ่อื่นๆ ให้ดำเนินการในนามของเรา ซึ่งหมายถึงการสูญเสียโอกาสในการพัฒนา”
วิสาหกิจขนาดย่อมบางแห่งรายงานว่า แม้จะได้รับเงินกู้ ก็แทบไม่ได้รับการสนับสนุนหรือคำแนะนำใดๆ จากธนาคารเลย คุณดิงห์ ดุย หุ่ง เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กในฮานอย เล่าว่า “ธุรกิจขนาดใหญ่ก็เป็นธุรกิจขนาดเล็กเช่นกัน หากได้รับการสนับสนุนอย่างเหมาะสม ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมหลายแห่งอาจเติบโตได้อย่างแข็งแกร่ง แต่ตอนนี้เราต้องดิ้นรนด้วยตัวเองในทุกขั้นตอน รวมถึงด้านการเงินด้วย”
นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังถือว่าสูงเมื่อเทียบกับระดับที่ธุรกิจยอมรับได้เมื่ออัตรากำไรต่ำ ขณะเดียวกัน ธุรกิจหลายแห่งถูกบังคับให้กู้ยืมเงินระยะสั้นเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยต่ำ แล้วนำเงินทุนนั้นไปลงทุนระยะกลางและระยะยาว ก่อให้เกิดวงจรอุบาทว์ที่ยากจะแก้ไข
การกระจายสินเชื่อที่ไม่สม่ำเสมอ การขาดหลักประกัน เงื่อนไขการเช่าที่ดินที่สั้น ขั้นตอนที่ยุ่งยาก และอัตราดอกเบี้ยที่ไม่น่าดึงดูดใจ ล้วนเป็นอุปสรรคสำคัญที่ทำให้ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋วจำนวนมาก "เหนื่อยล้า" ในการแสวงหาเงินทุนจากธนาคาร แต่ก็ยังคงล้มเหลว
อันที่จริงแล้ว กระแสสินเชื่อส่วนใหญ่ยังคงกระจุกตัวอยู่ในบริษัทขนาดใหญ่ บริษัทที่มีชื่อเสียง หรือโครงการอสังหาริมทรัพย์ ขณะเดียวกัน วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ซึ่งคิดเป็นเกือบ 98% ของจำนวนวิสาหกิจทั้งหมดที่ดำเนินกิจการในเวียดนาม กลับเข้าถึงสินเชื่อคงค้างทั้งหมดได้ไม่ถึง 20% ตามข้อมูลที่ธนาคารแห่งรัฐเผยแพร่
เมื่อเผชิญกับสถานการณ์เช่นนี้ ผู้เชี่ยวชาญหลายคนเชื่อว่ามีความจำเป็นต้องมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดย่อม เช่น สินเชื่อที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยอิงจากกระแสเงินสดทางธุรกิจ สัญญาผลผลิต หรือสินทรัพย์ที่สร้างขึ้นจากทุนเงินกู้
ในขณะเดียวกัน ระบบธนาคารจำเป็นต้องพัฒนาวิธีการประเมินสินเชื่อ แทนที่จะพึ่งพาหลักประกันเพียงอย่างเดียว จำเป็นต้องขยายขอบเขตครอบคลุมข้อมูลธุรกรรมจริง ชื่อเสียงทางธุรกิจ และผลกำไร การลดขั้นตอนและลดระยะเวลาในการดำเนินการขอสินเชื่อยังเป็นกุญแจสำคัญที่จะช่วยให้เงินทุนเข้าถึงสถานที่ เวลา และบุคคลที่เหมาะสม
สินเชื่อเติบโตแต่ยัง "ไม่สอดคล้องกัน"
ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ระบุว่า สินเชื่อเติบโตเป็นบวกในช่วงห้าเดือนแรกของปี โดยอยู่ที่ 6.52% ซึ่งเพิ่มขึ้นกว่าสองเท่าจากช่วงเดียวกันของปีก่อน นายเหงียน ดึ๊ก เลญ รองผู้อำนวยการธนาคาร SBV สาขาโฮจิมินห์ กล่าวว่า กระแสเงินทุนส่วนใหญ่ถูกผลักดันเข้าสู่ภาคการผลิต ภาคธุรกิจ และอุตสาหกรรมต่างๆ ที่มีบทบาทในการขับเคลื่อนการเติบโต
ที่น่าสังเกตคือ ธนาคารพาณิชย์ได้ประสานงานกับศูนย์ส่งเสริมการค้าและสมาคมธุรกิจเพื่อสนับสนุนภาคการส่งออก ซึ่งเป็นหนึ่งในสามเสาหลักของเศรษฐกิจในบริบทของความผันผวนระดับโลกอันเนื่องมาจากนโยบายภาษีของสหรัฐฯ
นอกจากนี้ โครงการสินเชื่อนโยบาย เช่น สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย การเบิกจ่ายแพ็คเกจสินเชื่อด้านน้ำและป่าไม้ หรือการสนับสนุนที่อยู่อาศัยสำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปี ยังมีส่วนช่วยส่งเสริมการผลิต ธุรกิจ และฟื้นฟูตลาดอสังหาริมทรัพย์อีกด้วย
อย่างไรก็ตาม ตรงกันข้ามกับภาพรวมการเติบโต ธุรกิจจำนวนมาก โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงเงินทุนจากธนาคาร ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า สาเหตุคือ แม้ว่าสินเชื่อจะเพิ่มขึ้น แต่การกระจายตัวของสินเชื่อยังไม่ทั่วถึงในอุตสาหกรรมและขนาดธุรกิจ
กระแสเงินทุนส่วนใหญ่ยังคงไหลเข้าสู่บริษัทขนาดใหญ่ ธุรกิจแบรนด์ดัง หรือโครงการอสังหาริมทรัพย์ ขณะเดียวกัน วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนใหญ่ของเศรษฐกิจ มักถูก "ละเลย" เนื่องจากขาดหลักประกันหรือประวัติเครดิตที่ไม่ดี
ในส่วนของอัตราดอกเบี้ย แม้ว่าจะมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยแล้ว แต่อัตราดอกเบี้ยจะถูกนำไปใช้เฉพาะกับภาคส่วนที่มีความสำคัญและอยู่ในกรอบเวลาที่กำหนดเท่านั้น เงื่อนไขการกู้ยืมยังคงเข้มงวดมาก ธุรกิจต้องแสดงให้เห็นถึงศักยภาพทางการเงิน แผนธุรกิจที่เป็นไปได้ กำไรที่มั่นคง และมีหลักประกัน ซึ่งเป็นเกณฑ์ที่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดย่อมส่วนใหญ่ไม่สามารถบรรลุได้
ความเป็นจริงนี้ทำให้การเติบโตของสินเชื่อไม่กระจายอย่างเท่าเทียมกัน และธุรกิจหลายแห่งแม้จะต้องการเงินทุนอย่างมาก แต่ก็ยังไม่สามารถ "แตะ" แหล่งเงินทุนที่จำเป็นได้
เมื่อเผชิญกับสถานการณ์เช่นนี้ ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าจำเป็นต้องมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีความยืดหยุ่นมากขึ้น เช่น สินเชื่อไม่มีหลักประกันที่อ้างอิงจากกระแสเงินสดทางธุรกิจ สินเชื่อที่อ้างอิงจากสัญญาผลผลิต หรือสินเชื่อที่อ้างอิงจากสินทรัพย์ที่สร้างจากทุนเงินกู้
พร้อมกันนี้ จำเป็นต้องขยายรูปแบบการประเมินสินเชื่อโดยอิงจากข้อมูลธุรกรรมจริงแทนที่จะพึ่งพาหลักประกันเพียงอย่างเดียว ขณะเดียวกันก็ลดความซับซ้อนของกระบวนการและลดระยะเวลาในการประมวลผลใบสมัคร เพื่อสนับสนุนธุรกิจได้อย่างทันท่วงที
ที่มา: https://baodaknong.vn/dong-von-ngan-hang-chua-chay-deu-doanh-nghiep-van-khat-von-255848.html
การแสดงความคิดเห็น (0)