ปันผลล้านล้านเหรียญ กำไรสูงสุดเป็นประวัติการณ์ แต่ Techcombank ยังไม่หยุด!

กำไรก่อนหักภาษีในปี 2567 จะสูงถึง 27,500 พันล้านดอง เงินปันผลเป็นเงินสดจะมากกว่า 7,000 พันล้านดอง แต่ Techcombank ยังคงมุ่งเป้าไปที่การเพิ่มทุนเป็น 20,000 ล้านเหรียญสหรัฐภายในสิ้นปี 2568

จากกำไรที่บันทึกไว้สู่เงินปันผลเป็นเงินสด

เมื่อวันที่ 26 เมษายน 2568 ณ กรุงฮานอย ธนาคารเทคโนโลยีและพาณิชย์เวียดนาม ( Techcombank - HOSE: TCB) ได้จัดการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2568 ขึ้น ณ กรุงฮานอย ท่ามกลางสถานการณ์ที่ธนาคารกำลังก้าวเข้าสู่ช่วงการพัฒนาครั้งใหม่ ด้วยเป้าหมายอันยิ่งใหญ่หลายประการ ได้แก่ การเพิ่มอัตราส่วนผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ (ROE) มากกว่า 20% การเพิ่มทุน 2 หมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐ และการก้าวขึ้นเป็นกลุ่มผู้ให้บริการทางการเงินชั้นนำของเวียดนาม นายโฮ ฮุง อันห์ ประธานกรรมการบริษัท ได้กล่าวในการประชุมว่า "เมื่อถึงเวลาอันควร มูลค่าของ Techcombank จะพุ่งสูงขึ้นอย่างก้าวกระโดด"

ในการประชุม Techcombank ได้นำเสนอแผนกำไรก่อนหักภาษีให้แก่ผู้ถือหุ้นจำนวน 31,500 พันล้านดองในปี 2568 ซึ่งเพิ่มขึ้น 14.4% เมื่อเทียบกับปี 2567 และถือเป็นระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์หากดำเนินการได้สำเร็จ เป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อยังตั้งไว้ที่ 16.4% เทียบเท่ากับยอดสินเชื่อคงค้างมากกว่า 745,000 พันล้านดอง ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความยืดหยุ่นในสภาวะที่ตลาดการเงินยังคงเผชิญกับความท้าทายมากมาย

ที่น่าสังเกตคือ Techcombank ยังคงรักษาอัตราการจ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดในอัตรา 10% ของมูลค่าที่ตราไว้ ซึ่งคิดเป็นมูลค่ากว่า 7,060 พันล้านดอง โดยนำมาจากกำไรที่ยังไม่ได้จ่ายหลังจากจัดสรรเงินทุนแล้ว นับเป็นปีที่สองติดต่อกันที่ธนาคารเลือกที่จะแบ่งปันผลกำไรโดยตรงกับผู้ถือหุ้น ขณะเดียวกันก็ยังคงรักษาอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนชั้นที่ 1 ไว้ที่ 14-15%

นอกจากนี้ ธนาคารยังมีแผนที่จะออกหุ้น ESOP จำนวนเกือบ 21.4 ล้านหุ้นในราคาหุ้นละ 10,000 ดอง เพื่อเสริมสร้างศักยภาพเงินทุนและรองรับการเติบโต

Techcombank นำเสนอแผนกำไรก่อนหักภาษีจำนวน 31,500 พันล้านดองให้แก่ผู้ถือหุ้นในปี 2568 ภาพโดย: Duy Minh

ในการตอบคำถามของผู้ถือหุ้นเกี่ยวกับเป้าหมายอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) เจนส์ ลอตต์เนอร์ ซีอีโอ ยืนยันว่าเทคคอมแบงก์ตั้งเป้าอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) มากกว่า 20% อย่างเต็มที่ แต่เขาก็ตั้งข้อสังเกตว่าธนาคารมีสัดส่วนของผู้ถือหุ้นสูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมอย่างมีนัยสำคัญ อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ของเทคคอมแบงก์อยู่ที่ 15% ขณะที่ธนาคารอื่นๆ หลายแห่งรักษาไว้เพียงประมาณ 12% เมื่อเปรียบเทียบกันแล้ว อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) ของเทคคอมแบงก์กำลังเข้าใกล้ระดับ 20% หากใช้อัตราส่วนเงินกองทุนทั่วไป

อย่างไรก็ตาม ธนาคารไม่ได้เลือกที่จะลดทุนเพื่อปรับดัชนีให้เหมาะสม แต่เลือกเส้นทางที่ปลอดภัยในระยะยาว กลยุทธ์ที่รอบคอบนี้ช่วยให้ Techcombank สามารถรับมือกับความผันผวนต่างๆ ได้อย่างยืดหยุ่น เช่น โรคระบาด วิกฤตอัตราดอกเบี้ย หรือความเสี่ยงด้านการค้าระหว่างประเทศ นอกจากนี้ ฐานทุนที่แข็งแกร่งยังช่วยให้ธนาคารมีศักยภาพในการมีส่วนร่วมในการระดมทุนสำหรับโครงการโครงสร้างพื้นฐานขนาดใหญ่อีกด้วย

การปรับตำแหน่งระบบนิเวศทางการเงินแบบครอบคลุม

หนึ่งในไฮไลท์ที่คณะกรรมการบริหารของ Techcombank เน้นย้ำในงานประชุมครั้งนี้คือกลยุทธ์การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ตลอด 5 ปีที่ผ่านมา ธนาคารได้ลงทุนด้านเทคโนโลยีมากกว่า 500 ล้านดอลลาร์สหรัฐ และตัวเลขนี้จะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในอนาคต นอกจากการเปลี่ยนกระบวนการภายในทั้งหมดให้เป็นดิจิทัลแล้ว Techcombank กำลังปรับใช้สาขา 19 แห่งในรูปแบบไร้กระดาษ ซึ่งดำเนินงานแบบดิจิทัลทั้งหมด

ด้วยโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีที่เสร็จสมบูรณ์ ธนาคารจึงได้เริ่มผสานรวมปัญญาประดิษฐ์ (AI) เข้ากับประสบการณ์ลูกค้าอย่างครบวงจร ตั้งแต่แอปพลิเคชัน TCB Mobile ไปจนถึงระบบให้คำปรึกษา การให้บริการเฉพาะบุคคลโดยอาศัยการวิเคราะห์ข้อมูลเชิงลึก ช่วยให้ธนาคารสามารถกลับมาให้บริการสินเชื่อแก่ลูกค้ารายย่อยและ SME ซึ่งเดิมทีถูกละเลยเนื่องจากต้นทุนการดำเนินงานที่สูง ด้วยโมเดลนี้ สินเชื่อในกลุ่มร้านค้าจึงเติบโตถึง 700% ในเวลาเพียงหนึ่งปี

นอกจากการปฏิรูปภายในองค์กรแล้ว Techcombank ยังส่งเสริมความร่วมมือเชิงกลยุทธ์กับบริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่ เช่น Visa, Amazon Web Services (AWS) และพันธมิตรที่เกี่ยวข้องกับบล็อกเชนอีกหลายแห่ง ธนาคารกำลังดำเนินการเชิงรุกเพื่อรับมือกับเทรนด์เทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น สินทรัพย์ดิจิทัล ระบบแปลงข้อมูล ฯลฯ และพร้อมที่จะมีส่วนร่วมอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้นเมื่อโครงการระเบียงกฎหมายเสร็จสมบูรณ์

ประธานกรรมการบริษัท - คุณโฮ ฮุง อันห์ เน้นย้ำว่า "เมื่อถึงเวลาที่เหมาะสม มูลค่าของ Techcombank จะพุ่งสูงขึ้น" ภาพโดย: ดุย มินห์

ผลิตภัณฑ์สร้างรายได้อัตโนมัติกำลังกลายเป็นหนึ่งในอาวุธเชิงกลยุทธ์ของ Techcombank โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อธนาคารอื่นๆ เริ่มเลียนแบบโมเดลนี้ อย่างไรก็ตาม เจนส์ ล็อตต์เนอร์ ซีอีโอ กล่าวว่า ฟีเจอร์สร้างรายได้อัตโนมัติของ Techcombank ไม่ใช่แค่ฟีเจอร์ แต่เป็นประสบการณ์ที่สั่งสมมา แตกต่างจากผลิตภัณฑ์ที่ต้องใช้การดำเนินการด้วยตนเองเมื่อถอนเงิน ฟีเจอร์สร้างรายได้อัตโนมัติใช้เพียงปุ่มเปิดใช้งานเพียงปุ่มเดียว ช่วยให้ลูกค้าสามารถปรับอัตราดอกเบี้ยให้เหมาะสมที่สุด ในขณะที่ยังคงรักษาสภาพคล่องเช่นเดียวกับบัญชีชำระเงินทั่วไป

ในไตรมาสล่าสุด มีลูกค้าลงทะเบียนใช้ระบบ Auto-earning จำนวน 800,000 ราย ซึ่งแสดงให้เห็นชัดเจนถึงการยอมรับผลิตภัณฑ์รูปแบบใหม่นี้ของตลาด

แม้ว่าการเติบโตของสินเชื่อในปี 2567 จะสูงถึง 27% ซึ่งเกือบสองเท่าของค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรม แต่ Techcombank ก็ยังคงควบคุมความเสี่ยงได้ดี โดยรักษาอัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ไว้ต่ำกว่า 1.5% คุณเยนส์ ลอตต์เนอร์ ระบุว่า ความผันผวนของพอร์ตสินเชื่อมีเพียงเล็กน้อยและไม่น่ากังวล ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ได้รับผลกระทบจากแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยดำเนินงานที่ลดลง แต่เมื่อเทียบกับระดับทั่วไป NIM ของธนาคารยังคงอยู่ในระดับสูง

Techcombank กำลังค่อยๆ ลดสัดส่วนสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ลง โดยหันไปกระจายพอร์ตการลงทุน ขยายธุรกิจไปยังการผลิต การค้า การบริโภค และอื่นๆ ควบคู่ไปกับการเสริมความแข็งแกร่งให้กับการกันสำรองความเสี่ยงด้านสินเชื่อ และลงทุนในเทคโนโลยีการประเมินความเสี่ยง นี่คือกลยุทธ์ "วิ่งให้ไกล" มากกว่าวิ่งให้เร็ว

เจนส์ ลอตต์เนอร์ ซีอีโอ ไม่ได้ปิดบังความทะเยอทะยานของตนเอง โดยกล่าวว่า “ไม่มีใครตื่นขึ้นมาทุกเช้าแล้วคิดถึงแต่บริการทางการเงิน พวกเขาคิดถึงที่อยู่อาศัย สิ่งที่ลูกเรียน สิ่งที่กิน และสุขภาพ การเงินต้องเป็นเครื่องมือในการแก้ปัญหาเหล่านั้น” ด้วยปรัชญานี้ Techcombank จึงกำลังสร้างระบบนิเวศทางการเงินแบบบูรณาการ ไม่เพียงแต่ตอบสนองความต้องการทางการเงินหลักๆ เท่านั้น แต่ยังเชื่อมโยงกับภาคส่วนอื่นๆ ที่ไม่ใช่การเงิน เช่น การศึกษา การดูแลสุขภาพ การบริโภค และอสังหาริมทรัพย์

การประชุมครั้งนี้ได้รับความคิดเห็นมากมายจากผู้ถือหุ้น Techcombank ภาพ: Duy Minh

ธนาคารกำลังขยายธุรกิจเข้าสู่ภาคประกันภัยอย่างแข็งแกร่ง โดยมีแผนจัดตั้งบริษัทประกันชีวิตและเพิ่มทุนให้กับบริษัทประกันวินาศภัยที่มีอยู่เดิม ซึ่งถือเป็นส่วนสำคัญที่ Techcombank จะ “ผสาน” ห่วงโซ่บริการทางการเงินทั้งหมดให้แก่ลูกค้า

ประธานกรรมการบริษัทหลักทรัพย์ TCBS ซึ่งเป็นหนึ่งในหน่วยงานชั้นนำด้านการออกพันธบัตรและบริการด้านการลงทุน ยืนยันว่าธนาคารมีแผนนำ TCBS เข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ในปี 2568 ซึ่งอาจเป็นช่วงปลายปี TCBS ได้ดำเนินการเตรียมการอย่างรอบคอบ รวมถึงการทำงานร่วมกับนักลงทุนเชิงกลยุทธ์ในช่วงก่อนการเสนอขายหุ้น IPO และการว่าจ้างบริษัทที่ปรึกษาระดับนานาชาติ

อย่างไรก็ตาม คุณโฮ ฮุง อันห์ ย้ำว่าการเสนอขายหุ้นต่อประชาชนทั่วไป (IPO) เป็นเพียงก้าวแรกเท่านั้น สิ่งสำคัญยิ่งกว่าคือการนำเงินทุนที่ระดมทุนมาใช้เพื่อพัฒนาประสิทธิภาพการลงทุน รักษาอัตราผลตอบแทนต่อผู้ถือหุ้น (ROE) ที่สูง และสร้างความมั่นใจว่าการพัฒนาอย่างยั่งยืนในระยะยาว

ในการตอบผู้ถือหุ้นเกี่ยวกับแผนการเพิ่มมูลค่าหุ้น ประธานโฮ หงึง อันห์ ได้ระบุเป้าหมายที่จะบรรลุมูลค่าหลักทรัพย์ที่ 2 หมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐภายในสิ้นปี 2568 โดยการประเมินมูลค่านี้พิจารณาจากการคาดการณ์การเติบโตและความสามารถในการปรับปรุงอัตราส่วนราคาต่อกำไร (P/B) จาก 2 เท่าเป็น 2.5 เท่า แม้ว่าเขาจะยอมรับว่าปัจจัยมหภาค เช่น ภาษีศุลกากร อัตราดอกเบี้ย หรือตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังคงมีผลกระทบ แต่เขาเชื่อว่า Techcombank มีปัจจัยภายในทั้งหมดที่จะ "เติบโตอย่างก้าวกระโดด" เมื่อถึงเวลา

ในขณะเดียวกัน ระบบการรายงานที่โปร่งใส การพูดคุยกับผู้ถือหุ้นอย่างสม่ำเสมอ และการประชุมเป็นระยะกับนักลงทุนในและต่างประเทศยังคงได้รับการรักษาไว้ ซึ่งถือเป็นพื้นฐานสำคัญในการสร้างความไว้วางใจ ซึ่งนายโฮ หุ่ง อันห์ ยืนยันว่า "ไม่สามารถทำได้หลังจากการประชุมเพียงครั้งเดียว"

ในช่วงท้ายของการประชุม บรรยากาศของงานประชุมเต็มไปด้วยความคาดหวังและความเป็นจริง Techcombank ก้าวเข้าสู่ปีสุดท้ายของกลยุทธ์ปี 2563-2568 ด้วยความสำเร็จมากมาย ได้แก่ กำไร 27,500 พันล้านดองในปี 2567 การเติบโตด้านสินเชื่อที่สูง ระบบเทคโนโลยีที่แข็งแกร่ง พอร์ตลูกค้าที่ขยายตัว และทีมผู้นำที่มุ่งมั่น ทั้งหมดนี้กำลังปูทางไปสู่การพัฒนาขั้นใหม่ ที่คุณค่าของธนาคารไม่ได้อยู่ที่ผลกำไรหรือเงินปันผลเพียงอย่างเดียว แต่ยังรวมถึงบทบาทผู้นำในระบบนิเวศทางการเงินที่ทันสมัย บูรณาการ และมีเอกลักษณ์เฉพาะตัว

ทุย ลินห์

ที่มา: https://congthuong.vn/co-tuc-nghin-ty-loi-nhuan-ky-luc-nhung-techcombank-chua-dung-lai-384968.html