โอกาสและความท้าทายของสินเชื่อสีเขียว

ในบริบทของโลกาภิวัตน์และการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศที่เพิ่มมากขึ้น การพัฒนาสินเชื่อสีเขียวไม่เพียงแต่เป็นแนวโน้มที่หลีกเลี่ยงไม่ได้เท่านั้น แต่ยังเป็นความต้องการเร่งด่วนสำหรับเวียดนามอีกด้วย อุตสาหกรรมการธนาคารซึ่งเป็นเส้นเลือดใหญ่ของเศรษฐกิจกำลังเผชิญกับโอกาสและความท้าทายครั้งใหญ่ในด้านการเงินสีเขียว

ในเวียดนาม รัฐบาลได้กำหนดให้การเปลี่ยนผ่านสู่ เศรษฐกิจ สีเขียวเป็นหนึ่งในเสาหลักทางยุทธศาสตร์ระยะยาว อย่างไรก็ตาม เพื่อให้บรรลุกลยุทธ์เหล่านี้ จำเป็นต้องมีระบบการเงิน-ธนาคารเพื่อมีบทบาทนำในการ "สูบฉีด" เข้าสู่พื้นที่สำคัญๆ เช่น พลังงานสะอาด เกษตรกรรมสีเขียว เป็นต้น

แพ็กเกจสินเชื่อพิเศษ “กรีนเครดิต” ชวนลูกค้าลงทุนใน เกษตรกรรม ไฮเทค

“สะกิด” เปิดช่องทางไหลเข้าทุนระยะยาว

สินเชื่อสีเขียวจากแนวคิดที่ดูเหมือนจะไม่คุ้นเคย กำลังค่อยๆ กลายมาเป็นองค์ประกอบเชิงกลยุทธ์ในการดำเนินงานของธนาคาร สินเชื่อสีเขียวไม่เพียงแต่เป็นเครื่องมือทางการเงินเท่านั้น แต่ยังเป็น "แรงผลักดัน" ที่สำคัญในการปลดล็อกกระแสเงินทุนระยะยาว ส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงรูปแบบการเติบโต สร้างแรงผลักดันสำหรับการพัฒนาเศรษฐกิจแบบหมุนเวียน และมุ่งสู่การปล่อยมลพิษสุทธิเป็นศูนย์ภายในปี 2050

รายงานล่าสุดของ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ระบุว่า ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2025 สถาบันสินเชื่อ 58 แห่งสร้างยอดคงค้างสินเชื่อสีเขียวได้กว่า 704,244 พันล้านดอง คิดเป็นประมาณ 4.3% ของยอดคงค้างสินเชื่อสีเขียวทั้งหมดของเศรษฐกิจโดยรวม อัตราการเติบโตเฉลี่ยของยอดคงค้างสินเชื่อสีเขียวในช่วงปี 2017-2024 สูงกว่า 21% ต่อปี ซึ่งสูงกว่าอัตราการเติบโตของสินเชื่อโดยรวมของอุตสาหกรรมโดยรวมมาก

ที่น่าสังเกตคือ มากกว่า 70% เน้นไปที่พลังงานหมุนเวียน การผลิตที่สะอาด การจัดการขยะ และการใช้ทรัพยากรอย่างยั่งยืน โดยสินเชื่ออุตสาหกรรมสีเขียวและการก่อสร้างสีเขียวมีมูลค่าประมาณ 25,000 พันล้านดอง คิดเป็นประมาณ 3.7% ของสินเชื่อสีเขียวทั้งหมด พื้นที่ที่ให้ความสำคัญ ได้แก่ พลังงานหมุนเวียน (45%) เกษตรกรรมสีเขียว (31%) และการจัดการน้ำอย่างยั่งยืน

Dao Minh Tu รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนามยังยืนยันด้วยว่า ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ดำเนินการตามแนวทางต่างๆ มากมายเพื่อนำกระแสเงินทุนสินเชื่อไปสู่สาขาที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมและอุตสาหกรรมการผลิตคาร์บอนต่ำ BIDV ได้ปล่อยเงินกู้มากกว่า 2 พันล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ให้กับโครงการพลังงานลมและพลังงานแสงอาทิตย์ในจังหวัดภาคกลางและภาคกลาง

TPBank ได้เปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อพร้อมอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับลูกค้ารายบุคคลที่ติดตั้งแผงโซลาร์เซลล์บนหลังคา ในขณะที่ HDBank ได้ยกระดับความร่วมมือกับสถาบันการเงินระหว่างประเทศเพื่อขยายแหล่งเงินทุนสีเขียวในระยะยาว Agribank ได้เปิดตัวแพ็คเกจมูลค่า 10,000 พันล้านดองสำหรับเกษตรอินทรีย์และพลังงานหมุนเวียนพร้อมอัตราดอกเบี้ย 3.5% ต่อปี ACB มีแพ็คเกจมูลค่า 2,000 พันล้านดองสำหรับอุตสาหกรรมในประเภทสีเขียว VietinBank ยังได้เปิดตัวโครงการสีเขียวมูลค่าเกือบ 27,000 พันล้านดองตั้งแต่การประชุม COP26 จนถึงปัจจุบัน...

แก้ปม

แม้ว่าแนวโน้มจะชัดเจน แต่ตลาดสินเชื่อสีเขียวในเวียดนามยังคงเผชิญกับความท้าทายมากมาย ประการแรกคือการขาดมาตรฐาน เวียดนามไม่มีกรอบกฎหมายที่สมบูรณ์เกี่ยวกับแนวคิดและเกณฑ์ในการจำแนกโครงการสีเขียว ตัวอย่างเช่น จนถึงขณะนี้ยังไม่มีพระราชกฤษฎีกาหรือระบบการจำแนกประเภทสีเขียวโดยเฉพาะเพื่อใช้เป็นพื้นฐานในการพิจารณาโครงการที่มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อสีเขียว ซึ่งทำให้ไม่สามารถนับหรือเข้าถึงสินเชื่อที่มีศักยภาพจำนวนมากได้ตามนโยบาย

รองศาสตราจารย์ ดร. บุย ฮู โทอัน ประธานสภาสถาบันการธนาคาร กล่าวว่าการขาดระบบเกณฑ์ที่ชัดเจนทำให้ธุรกิจเข้าถึงเงินทุนได้ยาก ดังนั้น ผู้เชี่ยวชาญจึงเชื่อว่าเวียดนามจำเป็นต้องมีกลยุทธ์ที่สอดประสานกันตั้งแต่สถาบัน นโยบาย ไปจนถึงทรัพยากรในการดำเนินการ บทเรียนจากสหภาพยุโรปหรือเกาหลีแสดงให้เห็นว่าระบบการจำแนกประเภทสีเขียวที่ชัดเจนจะช่วยให้ตลาดแยกแยะระหว่าง "สีเขียวจริง" และ "การฟอกเขียว" (การโฆษณาสีเขียว) ได้ ซึ่งจะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือและ...

เพื่อช่วยแก้ไขปัญหา "คอขวด" ทางกฎหมาย นายเหงียน ตวน กวาง รองอธิบดีกรมการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ (กระทรวงเกษตรและสิ่งแวดล้อม) กล่าวว่า เมื่อเร็ว ๆ นี้ กระทรวงเกษตรและสิ่งแวดล้อมได้เสนอให้นายกรัฐมนตรีพิจารณาประกาศหลักเกณฑ์ด้านสิ่งแวดล้อมและการยืนยันสำหรับโครงการที่ได้รับเครดิตสีเขียวและพันธบัตรสีเขียว

เมื่อออกแล้ว การตัดสินใจฉบับนี้จะกำหนดเกณฑ์ด้านสิ่งแวดล้อมอย่างชัดเจน โดยเป็นพื้นฐานสำหรับโครงการในการเข้าถึงสินเชื่อสีเขียวและพันธบัตรสีเขียว พร้อมกันนั้นจะเพิ่มเกณฑ์สำหรับโครงการผลิตสีเขียวตามข้อกำหนดของตลาดส่งออกอีกด้วย

คาดว่าจะมีโครงการลงทุน 45 ประเภทใน 7 ภาคส่วนที่จะได้รับการยืนยันว่าตรงตามเกณฑ์ด้านสิ่งแวดล้อมสำหรับการให้สินเชื่อสีเขียวและออกพันธบัตรสีเขียว ในขณะเดียวกัน ดร. Michaela Baur ผู้อำนวยการองค์กรความร่วมมือเพื่อการพัฒนาของเยอรมนี (GIZ) ในเวียดนาม แนะนำว่าการจำแนกประเภทสีเขียวเป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดทิศทางการไหลของเงินทุนให้มุ่งสู่การเติบโตสีเขียว และช่วยให้เวียดนามเข้าถึงแหล่งเงินทุนสีเขียวระดับโลกได้

ตามคำกล่าวของนางสาวมิคาเอลา บาวร์ ตั้งแต่ปี 2017 ภายใต้คำสั่งของรัฐบาลเยอรมนี GIZ ได้ให้การสนับสนุน SBV ในการพัฒนา "รายงานสถิติสินเชื่อสีเขียว" ซึ่งถือเป็นเวอร์ชันเริ่มต้นของระบบการจำแนกสินเชื่อสีเขียวโดยเฉพาะสำหรับภาคการธนาคาร เพื่อติดตามและส่งเสริมกิจกรรมสินเชื่อสีเขียว

นอกจากนี้ ไฮไลท์ที่สำคัญคือ ธนาคารแห่งรัฐและไอเอฟซีเพิ่งเปิดตัวคู่มือ “ระบบการบริหารความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมในกิจกรรมการให้สินเชื่อ” ซึ่งทั้งสองฝ่ายร่วมกันเขียนและจัดทำขึ้นตามแนวทางปฏิบัติสากล เพื่อสนับสนุนสถาบันสินเชื่อ (CIs) ในการใช้มาตรฐาน ESG ในกิจกรรมสินเชื่อ เพื่อส่งเสริมเป้าหมายทางการเงินที่ยั่งยืน

Dao Minh Tu รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวว่าเอกสารอ้างอิงนี้จะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งในการช่วยให้สถาบันสินเชื่อสามารถเสริมสร้างการบริหารความเสี่ยงตามแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดระดับสากล ดังนั้น เวียดนามจึงอยู่ในจุดสำคัญของกระบวนการเปลี่ยนแปลงโมเดล หากเรายังคงพึ่งพาโมเดลการพัฒนาแบบ "สีน้ำตาล" ซึ่งใช้ทรัพยากรมากและปล่อยมลพิษสูง เราก็จะล้าหลังในการแข่งขันระดับโลก

ในทางกลับกัน หากเรารู้วิธีใช้ประโยชน์จากบทบาทของสินเชื่อสีเขียวในฐานะเครื่องมือทางการเงินเชิงกลยุทธ์ เศรษฐกิจของเวียดนามจะมีโอกาสพัฒนาก้าวหน้าได้ ไม่เพียงแต่ในแง่ของการเติบโตของ GDP เท่านั้น แต่ยังรวมถึงคุณภาพชีวิต ชื่อเสียงระดับนานาชาติ และการพัฒนาในระยะยาวด้วย ในภาพดังกล่าว อุตสาหกรรมการธนาคารจะต้องเป็นผู้นำ ไม่เพียงแต่ในฐานะผู้จัดหาเงินทุนเท่านั้น แต่ยังเป็นผู้นำในการเปลี่ยนแปลงแนวคิดของตลาดอีกด้วย ธนาคารซึ่งเป็นเส้นเลือดใหญ่ของเศรษฐกิจจะเป็นผู้ตัดสินใจว่าเงินทุนจะไหลไปที่ไหน สิ่งใดจะได้รับการดูแล และรูปแบบการพัฒนาใดที่จะถูกสร้างขึ้นในอนาคต

อย่างไรก็ตาม ความพยายามของภาคการธนาคารเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอ ตามที่นางสาวฮา ทู เซียง ผู้อำนวยการกรมภาคเศรษฐกิจ (SBV) กล่าว การพัฒนาสินเชื่อสีเขียวยังต้องอาศัยการประสานงานระหว่างกระทรวงและภาคส่วนต่างๆ เพื่อปรับปรุงนโยบาย สร้างแผนงานเพื่อสนับสนุนภาคส่วนสีเขียว (ภาษี ทุน เทคโนโลยี) และพัฒนาตลาดพันธบัตรสีเขียว สิทธิต่างๆ สถาบันสินเชื่อยังต้องเข้าถึงแหล่งทุนระหว่างประเทศเพื่อให้สินเชื่อระยะยาว อัตราดอกเบี้ยพิเศษ ฯลฯ

นันดาน.วีเอ็น

ที่มา: https://baolaocai.vn/co-hoi-va-thach-thuc-cua-tin-dung-xanh-post403024.html