แผนกตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคาร (TTGS) ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขา ดงนาย ได้ประกาศผลการตรวจสอบธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่อความเจริญรุ่งเรืองและการพัฒนา สาขาดงนาย (PGBank Dong Nai) เมื่อเร็วๆ นี้

ภายในวันที่ 31 กรกฎาคม พ.ศ. 2567 ยอดเงินระดมทุนของ PGBank Dong Nai จะสูงถึง 276,240 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 4.4% เมื่อเทียบกับวันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2566

ณ วันที่ 31 กรกฎาคม 2567 สาขามียอดสินเชื่อคงค้างรวมทั้งสิ้น 762,303 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 8.4% เมื่อเทียบกับ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 โดยหนี้ค้างชำระคิดเป็น 5.9% ของยอดหนี้คงค้างรวม หนี้สูญ (กลุ่ม 3-5) คิดเป็น 4.4% ของยอดหนี้คงค้างรวม

ในช่วง 3 ปี ตั้งแต่ปี 2564-2566 ธนาคาร PGBank Dong Nai ได้ดำเนินการตามแผนการเติบโตที่สำนักงานใหญ่มอบหมายได้สำเร็จเพียง 50% เท่านั้น

พีจีแบงก์ pgd.jpg
ประกาศผลการตรวจสอบธนาคาร PGBank สาขาดงนาย ภาพ: PGBank

จากข้อสรุปของ TTGS คุณภาพสินเชื่อ (หนี้กลุ่ม 2 และหนี้สูญ) ของธนาคาร PGBank Dong Nai ในช่วงการตรวจสอบมักเกินเกณฑ์ความปลอดภัย (มากกว่า 3%) ซึ่งส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อผลการดำเนินงานของสาขา นอกจากนี้ ยังมีปัญหาบางประการที่ยังคงอยู่

การประเมินและอนุมัติสินเชื่อไม่ได้ดำเนินการอย่างเต็มที่ตามบทบัญญัติของมาตรา 17 ของหนังสือเวียนที่ 39/2016/TT-NHNN ของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (หนังสือเวียนที่ 39) และระเบียบข้อบังคับภายในสำหรับลูกค้า 16 ราย (สัญญาสินเชื่อ 20 ฉบับ) ที่มียอดหนี้คงค้างรวมมากกว่า 130,000 ล้านดอง

ปล่อยกู้แต่ไม่เรียกเก็บและเสริมเอกสารกู้ยืมให้ครบถ้วนตามระเบียบในมาตรา 9 แห่งหนังสือเวียนที่ 39 และระเบียบภายในของธนาคาร PGBank ให้กับลูกค้า 5 ราย (สัญญาสินเชื่อ 5 ฉบับ) ที่มียอดหนี้คงค้างรวม 16,911 พันล้านดอง

งานตรวจสอบและกำกับดูแลสินเชื่อยังไม่ได้รับการปฏิบัติอย่างเต็มที่ตามบทบัญญัติของมาตรา 24 ของหนังสือเวียนที่ 39 และระเบียบภายในของธนาคาร PGBank สำหรับลูกค้า 22 ราย (สัญญาสินเชื่อ 31 ฉบับ) ซึ่งมียอดหนี้คงค้างรวม 165,639 พันล้านดอง

ในกรณีใช้เงินทุนโดยมิชอบ ลูกค้าได้กู้ยืมเงินทุนมาแต่ไม่ได้นำเงินทุนไปใช้ในวัตถุประสงค์ที่ถูกต้องตามข้อตกลงสัญญาสินเชื่อ ถือเป็นการฝ่าฝืนหลักการให้กู้ยืมและกู้ยืมเงินทุนตามบทบัญญัติในมาตรา 4 ของหนังสือเวียนที่ 39 แก่ลูกค้าจำนวน 3 ราย (3 สัญญาสินเชื่อ) ซึ่งมียอดหนี้คงค้างรวม 12,700 ล้านดอง

ในส่วนของเงื่อนไขการอนุมัติให้บริษัทแม่ผูกพันชำระหนี้คืนนั้น TTGS ได้ชี้ให้เห็นถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในการปฏิบัติตามภาระผูกพันชำระหนี้แทนบริษัทกู้ยืมของบริษัทแม่ เมื่อสถานะทางการเงินของบริษัทแม่ หรือเมื่อบริษัทย่อยและบริษัทในเครือหลายแห่งประสบปัญหาทางธุรกิจจนเกิดหนี้ค้างชำระ/หนี้สูญ

TTGS ยังเตือนถึงความเสี่ยงในการให้สินเชื่อแก่บริษัทซื้อขายรถยนต์ที่ได้รับหลักประกันเป็นสินค้าคงคลังรถยนต์ใหม่ทุกประเภทที่บริหารจัดการโดยลูกค้า (สินค้าที่เกิดจากทุนกู้ยืม)

สต๊อกสินค้าส่วนนี้ลูกค้าทำการซื้อขายกันทุกวัน (ขายแล้ว) ทำให้ลูกค้าสามารถขายรถได้โดยไม่ต้องแจ้งธนาคาร ทำให้ลูกค้าสามารถขายรถและนำเงินต้นไปทำอย่างอื่นโดยไม่ต้องเสียเงินให้ธนาคาร

TTGS ขอแนะนำให้ PGBank Dong Nai ดำเนินการตรวจสอบสินทรัพย์ค้ำประกันอย่างกะทันหันและสม่ำเสมอ นอกเหนือจากการตรวจสอบตามระเบียบข้อบังคับภายในแล้ว เพื่อให้แน่ใจว่าสินเชื่อคงคลังได้รับการปล่อยตามระเบียบข้อบังคับ และมูลค่าคงคลังเพียงพอต่อการชำระหนี้ของลูกค้าตลอดเวลา ขณะเดียวกัน จำเป็นต้องติดตามการเงินของลูกค้าอย่างใกล้ชิด ประเมินผลการดำเนินงานทางธุรกิจเป็นประจำ และติดตามรายได้ของลูกค้า เพื่อให้มีมาตรการสินเชื่อที่เหมาะสม ลดความเสี่ยงสำหรับ PGBank ให้เหลือน้อยที่สุด

TTGS ได้ขอให้ผู้อำนวยการธนาคาร PGBank สาขาดงนาย ทบทวนปัญหาที่มีอยู่ทั้งหมด และเรียนรู้จากปัญหาและการละเมิดที่เกิดขึ้นในการดำเนินงานของสาขา ขอให้ PGBank เสริมสร้างการตรวจสอบและควบคุมภายในของสาขาดงนาย และจัดการประชุมเพื่อทบทวนความรับผิดชอบของผู้ที่เกี่ยวข้อง

PGBank เป็นธนาคารที่มีโครงสร้างผู้ถือหุ้นที่ค่อนข้างกระจุกตัว จากรายชื่อผู้ถือหุ้นที่ถือครองเงินทุนจดทะเบียนตั้งแต่ 1% ขึ้นไปที่ PGBank ประกาศเมื่อเร็วๆ นี้ พบว่าผู้ถือหุ้นสถาบัน 3 ราย และผู้ถือหุ้นรายย่อย 13 ราย ถือครองเงินทุนจดทะเบียนของธนาคารรวมกันคิดเป็น 97.416%

โดยผู้ถือหุ้นสถาบัน 3 ราย ถือหุ้นร้อยละ 40 ของทุนจดทะเบียนของ PGBank หลังจากซื้อหุ้น PGBank จำนวน 120 ล้านหุ้นจาก Petrolimex ในเดือนเมษายน 2566 ได้แก่ Cuong Phat International Joint Stock Company (13.541%), Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company (13.360%) และ Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited (13.099%)

นิติบุคคลทั้งสามที่กล่าวมาข้างต้นมีผู้นำที่มีความเกี่ยวข้องมากหรือน้อยกับ กลุ่ม Thanh Cong (TC Group) ของประธาน Nguyen Anh Tuan ซึ่งเป็นบริษัทที่ประกอบและจัดจำหน่ายรถยนต์ยี่ห้อ Hyundai ในตลาดเวียดนาม