ท่ามกลางความท้าทายมากมายใน เศรษฐกิจ มหภาค ธนาคาร Nam A ได้ดำเนินนโยบายของรัฐบาลและธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) อย่างรวดเร็ว ด้วยความพยายามร่วมกัน เป้าหมายทางธุรกิจที่สำคัญหลายรายการของธนาคารแห่งนี้ "บรรลุเป้าหมาย" ตามแผนประจำปี และเป้าหมายอื่นๆ ก็มีการเติบโตในเชิงบวกเช่นกัน

ธนาคารน้ำเอ 1.jpg
ลูกค้าทำธุรกรรมที่ธนาคารน้ำเอ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ณ วันที่ 30 กันยายน 2567 สินทรัพย์รวมของธนาคาร Nam A มีมูลค่าเกือบ 240,000 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้นเกือบ 16% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปี 2566 และบรรลุ 103% ของแผนประจำปี) การระดมทุนมีมูลค่าเกือบ 173,000 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้นมากกว่า 5% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปี 2566 และบรรลุ 97% ของแผนประจำปี) สินเชื่อคงค้างมีมูลค่าเกือบ 164,000 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้นเกือบ 24% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปี 2566 และบรรลุ 102% ของแผนประจำปี) เป้าหมายการเติบโตเหล่านี้ส่งผลให้กำไรก่อนหักภาษีของธนาคาร Nam A มีมูลค่ามากกว่า 3,300 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้น 63% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปี 2566 และบรรลุ 83% ของแผนประจำปี)...

ที่น่าสังเกตคือ ธนาคาร Nam A สามารถรักษากำไรเฉลี่ยไว้ได้มากกว่า 1,000 พันล้านดองต่อไตรมาส รายได้ดอกเบี้ยสุทธิในไตรมาสที่สามเพิ่มขึ้นมากกว่า 1,500 พันล้านดอง หรือเพิ่มขึ้นกว่า 34% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปี 2566

กำไรนี้มาจากส่วนแบ่งทางการตลาดจากภาคธนาคารดิจิทัล ดังนั้น ธนาคาร Nam A จึงได้พัฒนาระบบนิเวศธนาคารดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง ซึ่งรวมถึง ONEBANK, หุ่นยนต์ OPBA และ Open Banking โดยเฉพาะอย่างยิ่ง นับตั้งแต่เริ่มใช้งาน ONEBANK มีการเติบโตอย่างโดดเด่น โดยมีอัตราการเติบโตของธุรกรรมมากกว่า 40% ต่อไตรมาส เงินทุนทั้งหมดที่ระดมได้จาก ONEBANK มีมูลค่าเกือบ 10,000 พันล้านดอง (คิดเป็น 6% ของการระดมเงินทุนทั้งหมด)

ในฐานะธนาคารผู้บุกเบิกด้านสินเชื่อสีเขียว Nam A Bank ได้นำห่วงโซ่คุณค่าสินเชื่อสีเขียวมาใช้งาน โดยมุ่งเน้นไปที่ภาค เกษตรกรรม การเพาะเลี้ยงสัตว์น้ำ และพลังงานหมุนเวียน และมีเป้าหมายที่จะเพิ่มสัดส่วนของสินเชื่อสีเขียวเป็น 20-25% (2-3 เท่าของสัดส่วนปัจจุบัน)

นอกจากนี้ อัตราส่วน ROE, ROA และ NIM ของธนาคารก็ปรับตัวดีขึ้นอย่างมีนัยสำคัญเช่นกัน โดย ณ วันที่ 30 กันยายน 2567 อัตราส่วน ROE อยู่ที่ 22.09% และ ROA อยู่ที่ 1.63% แสดงให้เห็นว่าธนาคารไม่เพียงแต่ขยายธุรกิจได้เท่านั้น แต่ยังมีความสามารถในการทำกำไรสูงอีกด้วย

อัตราส่วน NIM เพิ่มขึ้นเป็น 3.77% จาก 3.6% ณ สิ้นไตรมาสที่ 2 ปี 2567 ธนาคารคาดการณ์ว่า NIM นับจากนี้ไปจนถึงสิ้นปี 2567 จะยังคงอยู่ในช่วง 3.5-3.8% โดยอัตราดอกเบี้ยยังคงอยู่ในระดับต่ำ เพื่อช่วยเหลือบุคคลและธุรกิจในสภาวะเศรษฐกิจที่เผชิญความยากลำบากหลายประการ

ธนาคารน้ำเอ 2.jpg
ที่มา: รายงานทางการเงินของธนาคาร Nam A

ในส่วนของค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน (CIR) ณ วันที่ 30 กันยายน 2567 อยู่ที่ประมาณ 40.46% ซึ่งถือว่าอยู่ในระดับที่เหมาะสม ธนาคาร Nam A ตั้งเป้าให้เงินเดือนและสวัสดิการอยู่ในกลุ่ม 7-10 ธนาคารที่ดีที่สุดในเวียดนาม เพื่อดึงดูดบุคลากรที่มีความสามารถ ควบคู่ไปกับการขยายเครือข่าย การลงทุนด้านเทคโนโลยีอย่างมหาศาลเพื่อพัฒนาเนื้อหาเทคโนโลยีในผลิตภัณฑ์และบริการ ดังนั้น ในช่วงนี้ CIR จึงตั้งเป้าไว้ที่ประมาณ 40-45% เพื่อสร้างพื้นฐานให้ธนาคารเติบโตอย่างแข็งแกร่งในปีต่อๆ ไป

ธนาคารน้ำเอ 3.png
ที่มา: รายงานทางการเงินของธนาคาร Nam A

ในช่วงปี พ.ศ. 2563 ธนาคารนามเอได้ปรับเปลี่ยนรูปแบบการดำเนินงานสู่ดิจิทัลอย่างแข็งแกร่ง พร้อมขยายการดำเนินงานครอบคลุมจังหวัดและเมืองต่างๆ ทั่วประเทศ ปัจจุบันธนาคารมีสำนักงานสาขาเกือบ 250 แห่งทั่วประเทศ ซึ่งรวมถึงสำนักงานสาขาแบบดั้งเดิมเกือบ 150 แห่ง (สาขาและสำนักงานธุรกรรม) และสำนักงานสาขาธนาคารวันแบงก์ 101 แห่ง แม้ว่าต้นทุนการดำเนินงานจะเพิ่มขึ้น แต่ CIR ก็ค่อยๆ ปรับตัวดีขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

นอกจากนี้ ตัวชี้วัดความปลอดภัยในการปฏิบัติงานยังสูงกว่าเกณฑ์ที่ธนาคารกลางกำหนด ธนาคาร Nam A ได้ปฏิบัติตามตัวชี้วัดสภาพคล่องและบรรลุเกณฑ์ Basel III อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) สูงกว่า 11.11% (ขั้นต่ำตามที่ธนาคารกลางกำหนดคือ 8%) อัตราส่วนสินเชื่อคงค้างต่อเงินทุนหมุนเวียน (LDR) สูงถึง 75.72% (สูงสุดตามที่ธนาคารกลางกำหนดคือ 85%) อัตราส่วนเงินสำรองสภาพคล่อง (LCR) อยู่ที่ 21.11% (ขั้นต่ำตามที่ธนาคารกลางกำหนดคือ 10%) อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้ 30 วันของ VND อยู่ที่ 87.51% (ขั้นต่ำตามที่ธนาคารกลางกำหนดคือ 10%) อัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นสำหรับเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวอยู่ที่ 17.56% (สูงสุดตามที่ธนาคารกลางกำหนดคือต่ำกว่า 30%) ธนาคาร Nam A ยังคงรักษากลยุทธ์ด้านสภาพคล่องที่มั่นคงและปลอดภัย

สำหรับอัตราส่วนหนี้เสีย (NPL) ของธนาคาร Nam A อยู่ที่ประมาณ 2.85% ธนาคารตั้งเป้าที่จะลดอัตราส่วนนี้ลงเหลือ 2% และอาจเพิ่มการตั้งสำรองอีก 3-5 แสนล้านดอง เพื่อเพิ่มอัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้ (LLCR) เป็น 55-60%

ในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2567 ธนาคาร Nam A ยังได้ทำเครื่องหมายสำคัญหลายประการ เช่น เสร็จสิ้นโครงการแปลงงบการเงินตามมาตรฐานสากล (IFRS) ช่วยให้ข้อมูลการรายงานทางการเงินของธนาคารมีความโปร่งใสและแข็งแรงตามมาตรฐานสากลสำหรับนักลงทุนโดยเฉพาะนักลงทุนต่างชาติ Moody's ได้ปรับเพิ่มอันดับความน่าเชื่อถือของ Nam A Bank ใน 2 หมวด ได้แก่ คุณภาพสินทรัพย์จาก B3 เป็น B2 และตัวชี้วัดผลกำไรและความสามารถในการทำกำไรจาก B2 เป็น B1 พร้อมทั้งจัดอันดับองค์กรผู้ออกหลักทรัพย์ด้วยแนวโน้ม "คงที่" ธนาคารได้เสร็จสิ้นการส่งมอบระบบการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม ESMS ให้กับ Pacific Risk Advisors LTD (PRA) ซึ่งถือเป็นก้าวสำคัญในการดำเนินการและปรับปรุงเสาหลักให้บรรลุระดับ 5 Green Bank และตั้งแต่ต้นปีจนถึงปัจจุบัน ธนาคารแห่งนี้เป็นธนาคารเดียวที่มีหุ้นจดทะเบียนใน HoSE...

ฮวีญญู