4 เคล็ดลับสำหรับมือใหม่ในการลงทุนทางการเงิน

นักลงทุนหน้าใหม่ควรระบุระยะเวลาการลงทุนให้ชัดเจน ให้ความสำคัญกับการออม กระจายพอร์ตการลงทุน และอดทนเมื่อเข้าร่วมในตลาดการเงิน

หลายๆ คนเริ่มมองหาวิธีสร้างรายได้เมื่อได้รับเงินเดือนครั้งแรกหรือได้รับการเลื่อนตำแหน่งพร้อมกับรายได้ใหม่ ไม่ว่าคุณจะเริ่มต้นอย่างไร การคิดว่าจะลงทุนครั้งแรกอย่างไรและเมื่อใดอาจเป็นเรื่องท้าทาย สำหรับผู้เริ่มต้น การสร้างความมั่งคั่งให้ตัวเองนั้นเป็นเรื่องยาว Matthew Saneholtz นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองและที่ปรึกษาการเงินอาวุโส ของ CNBC กล่าว

“การใช้เวลาในตลาดอย่างคุ้มค่าที่สุดและใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้นนั้น สิ่งสำคัญคือการเริ่มลงทุนตั้งแต่เนิ่นๆ” ผู้เชี่ยวชาญกล่าว

ดอกเบี้ยทบต้นช่วยให้เงินเติบโตได้เร็วขึ้น เนื่องจากคุณจะได้รับผลตอบแทนไม่เพียงจากการลงทุนครั้งแรกเท่านั้น แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยที่ได้รับด้วย ซาเนโฮลต์ซกล่าวเสริมว่า ดอกเบี้ยทบต้น "ให้ผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว"

นักลงทุนจับตาดูตลาดหุ้นในเขต 1 นครโฮจิมินห์ มีนาคม 2021 ภาพโดย: Quynh Tran — นักลงทุนจับตาดูตลาดหุ้นในเขต 1 นครโฮจิมินห์ มีนาคม 2021 ภาพโดย: *Quynh Tran*

นี่คือสี่ขั้นตอนที่ต้องดำเนินการหากคุณต้องการลงทุนเป็นครั้งแรก

กำหนด “กำหนดเวลา” การลงทุน

สำหรับนักลงทุนมือใหม่ สิ่งแรกที่ต้องทำคือการกำหนดกรอบเวลาการลงทุนของคุณ ซาเนโฮลทซ์แนะนำว่าแต่ละคนควรถามตัวเองว่า: ฉันจะลงทุนนานแค่ไหนและเพราะเหตุใด? ดังนั้น เป้าหมายทางการเงินจึงสามารถแบ่งออกเป็นสามประเภทหลัก: ระยะสั้น เช่น การซื้อบ้านในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ระยะกลาง เช่น แผนการเงินเพื่อเลี้ยงดูลูกจนถึงระดับมหาวิทยาลัย และระยะยาว เช่น การเกษียณอายุในอีกไม่กี่ทศวรรษข้างหน้า

การกำหนดกรอบเวลาจะช่วยให้คุณวางแผนการลงทุนและความเสี่ยงที่คุณยินดีจะรับได้ Saneholtz กล่าวว่านี่เป็นปัจจัย "ที่สำคัญที่สุด" ที่ต้องพิจารณาและควรพิจารณาให้รอบคอบก่อนจะลงทุนแม้แต่ดอลลาร์เดียวในตลาด

การลงทุนในระยะเวลาน้อยกว่า 5 ปีถือเป็นการลงทุนระยะสั้น ซึ่งอาจส่งผลต่อการลงทุนและวิธีการลงทุนของคุณ ในทางกลับกัน หากคุณไม่ได้วางแผนจะใช้เงินของคุณเกินกว่า 20 ปี คุณสามารถลงทุนแบบมีความคิดริเริ่มมากขึ้นได้

สะสมเงินออม

Saneholtz กล่าวว่าก่อนที่คุณจะลงทุนในตลาดหุ้น คุณควรลงทุนในตัวเองเสียก่อน การมีเงินออมไว้เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่าย 3-6 เดือนในกรณีฉุกเฉินถือเป็นสิ่งสำคัญ แทนที่จะนำเงินนั้นไปฝากในบัญชีการลงทุน การฝากเงินในธนาคารมักจะไม่มีความเสี่ยงและยังคงช่วยให้เงินของคุณงอกเงยขึ้นได้บ้าง

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ทุกคนระมัดระวังอย่างยิ่งก่อนจะใช้จ่ายเงินไปกับสินค้าที่มีมูลค่าสูง เพื่อจะได้ฝึกควบคุมการใช้จ่ายและเพิ่มเงินออมได้

การลงทุนที่หลากหลาย

การเลือกบริษัทเพียงแห่งเดียวที่จะลงทุน เช่น บริษัทสตาร์ทอัพที่มีรูปแบบธุรกิจที่มีแนวโน้มดี อาจดึงดูดนักลงทุนมือใหม่ได้ แต่การเลือกพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายถือเป็นทางเลือกที่ดี แทนที่จะเลือกหุ้นเพียงตัวเดียว คุณควรซื้อหุ้นหลายตัวที่สะท้อนถึง เศรษฐกิจ โดยรวมได้ดีกว่า

“การลงทุนนั้นแตกต่างจากการเก็งกำไร อย่าปล่อยให้ความรู้สึกเข้ามาขัดขวางการลงทุน” ซาเนโฮลต์ซกล่าว

Saneholtz แนะนำกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) ซึ่งเป็นกองทุนการลงทุนที่ประกอบด้วยสินทรัพย์หลายประเภท รวมถึงหุ้นและพันธบัตร ซึ่งช่วยให้ผู้ลงทุนได้รับพอร์ตโฟลิโอที่กว้างขึ้นด้วยการซื้อเพียงครั้งเดียว โดยทั่วไปแล้ว กองทุนประเภทนี้จะมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่ากองทุนที่บริหารจัดการแบบเชิงรุก และช่วยให้ผู้ลงทุนสามารถกระจายพอร์ตโฟลิโอของตนได้ในคราวเดียว จึงช่วยลดความเสี่ยงได้

“ผมเคยเห็นคนประสบปัญหาเมื่อพยายามเลือกหุ้นรายตัวเป็นครั้งแรก มีตัวแปรต่างๆ มากมายที่ส่งผลต่อการทำธุรกิจให้ทำกำไร ยั่งยืน และประสบความสำเร็จในตลาด” เขากล่าว

คุณอาจต้องการลงทุนในบริษัทที่มีชื่อเสียง แต่เมื่อคุณเพิ่งเริ่มต้น การเลือกกองทุนที่มีฐานกว้างซึ่งเป็นเจ้าของบริษัทต่างๆ ในอุตสาหกรรมที่หลากหลายก็ยังคงเป็นแนวทางที่ดีที่สุด

อดทนไว้

Saneholtz กล่าวว่าเมื่อคุณลงทุน "ช้าๆ และมั่นคง" ถือเป็นกลยุทธ์ที่ดีที่สุด คุณสามารถขายได้ง่ายเมื่อตลาดตกต่ำและในทางกลับกัน แต่ตราบใดที่คุณกระจายความเสี่ยงอย่างเหมาะสม สิ่งที่ดีที่สุดที่ควรทำคือรับมือกับความผันผวนของตลาด

“ปล่อยให้ตลาดดำเนินการและพัฒนาแทนคุณ ช้าๆ และมั่นคงย่อมชนะการแข่งขัน” เขากล่าวเน้นย้ำ

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำกลยุทธ์การเฉลี่ยต้นทุนเป็นดอลลาร์ (DCA) นักลงทุนจะแบ่งเงินทุนของตนและลงทุนเป็นประจำในเวลาต่างๆ กัน ซึ่งจะช่วยลดผลกระทบจากความผันผวนของตลาดเมื่อเทียบกับการซื้อในจำนวนมากในครั้งเดียว

“เมื่อคุณได้ยินข่าวว่าเศรษฐกิจส่งผลกระทบต่อตลาด คุณไม่จำเป็นต้องตอบสนองเสมอไป จงเตรียมพร้อมที่จะลงทุนในระยะยาว” Matthew Saneholtz กล่าว

เสี่ยวกู่ (ตามรายงานของ CNBC )

ลิงค์ที่มา