На заседании Постоянного комитета правительства по работе с акционерными коммерческими банками над решениями по содействию социально -экономическому развитию страны, которое состоялось во второй половине дня 21 сентября, представители банков поделились своим опытом и представили рекомендации правительству.

Предложение об аресте заложенных активов

Рассказывая руководству правительства о трудностях и препятствиях, председатель VIB Bank г-н Данг Кхак Ви заявил, что в настоящее время обращение с залоговыми активами для урегулирования проблемной задолженности крайне затруднено. Одна из основных причин заключается в том, что Постановление № 42 Национальной ассамблеи утратило силу, а новый Закон о кредитных организациях не содержит положений о праве на арест залоговых активов кредитных организаций.

Кредитные организации не могут налагать арест на заложенное имущество с целью распоряжения имущественным обеспечением даже в случае, если с клиентом достигнуто соглашение о способе распоряжения заложенным имуществом, а право наложения ареста на заложенное имущество предусмотрено в договоре залога в соответствии с положениями Гражданского кодекса 2015 года и Постановления 21/2021, регулирующего его применение.

Это приводит к тому, что управление обеспеченными активами полностью зависит от судебного процесса и реализации обеспеченных активов в ходе процедуры принудительного взыскания. Между тем, процесс подачи иска, участия в судебных разбирательствах и осуществления принудительного взыскания в соответствии с нормативными актами для каждого случая зачастую занимает много времени, поскольку банкам приходится формировать резервы на покрытие рисков, прекращать взимание процентов и при этом нести ежедневные расходы на привлечение капитала.

Такая ситуация создает большие риски, особенно для кредитных организаций с высокой долей розничных кредитов, стремящихся стимулировать спрос, поскольку им приходится иметь дело с большим количеством невозвратных долгов небольшой суммы, разбросанных по всему миру, что приводит к высоким операционным издержкам на взыскание задолженности и снижает возможности по содействию кредитованию клиентов. img9645 1726911288673596018843.jpg

В связи с этим Председатель VIB предложил Правительству поручить министерствам и отраслевым ведомствам издать нормативные акты, признающие право кредитных организаций изымать заложенные активы для обращения с безнадежной задолженностью и ее взыскания в случаях, когда в юридически заключенном договоре обеспечения в полной мере предусмотрены три положения: определение одного из способов обращения с заложенными активами - организация изъятия заложенных активов, установление права кредитных организаций изымать заложенные активы, а также установление порядка изъятия кредитными организациями заложенных активов.

Нужны подробные инструкции по получению ипотечных кредитов на недвижимость

Говоря о секторе недвижимости, председатель совета директоров банка ACB Bank Тран Хунг Хуэй заявил, что новые законы, принятые в 2024 году, принесли много важных изменений и оказали положительное влияние на рынок недвижимости (например, Закон о земле, Закон о жилье и Закон о сделках с недвижимостью).

Однако кредитные организации хотели бы иметь более подробные инструкции по приему конкретных ипотечных кредитов, например, связанных с производственными и деловыми землями (ежегодная арендная плата за землю), особенно в промышленных зонах, в соответствии с действующими положениями статьи 37 Закона о земле 2024 года, которая предусматривает только право передачи, а в отношении ипотечных прав могут быть заложены только активы, принадлежащие заемщику и прикрепленные к земле, а в договоре аренды земли нет положений об ипотеке прав аренды.

Это влияет на кредитные организации и ограничивает их возможности в определении годовой арендной платы за землю в промышленных зонах, поскольку зависит от степени готовности инвесторов к сотрудничеству из-за правовых рисков при работе с залоговыми активами. Между тем, рыночный спрос очень высок.

По словам г-на Тран Хунг Хюя, если будут четкие инструкции, разрешающие залог имущественных прав, таких как права аренды в договорах аренды земли, то это поможет предприятиям, использующим арендованную землю, платить ежегодную арендную плату за землю для максимизации ресурсов и стоимости прав землепользования, создаст условия для источников капитала для предприятий, когда они смогут закладывать дополнительные активы, такие как права аренды, и создаст полную правовую основу для кредитных учреждений при определении стоимости и получении залоговых активов, таких как арендованная земля, для уплаты ежегодной арендной платы.

Председатель VIB Данг Кхак Ви также рекомендовал активно продвигать решения, способствующие безопасному, здоровому и устойчивому развитию рынка недвижимости.

Поскольку банковский сектор все больше увеличивает долю розничных кредитов в своем кредитном портфеле, а недвижимость и квартиры в качестве обеспечения составляют значительную часть общего объема залога, восстановление рынка недвижимости не только оказывает положительное влияние на экономику, но и помогает банкам увеличивать объемы кредитования и справляться с проблемной задолженностью.

«Мы надеемся, что правительство, министерства и отрасли будут синхронно внедрять решения, способствующие здоровому и устойчивому развитию рынка недвижимости, тем самым помогая банкам безопасно и уверенно увеличивать объемы кредитования.

«В то же время мы продолжим проводить политику неуклонного смягчения условий кредитования, чтобы любой ценой увеличить рост кредитования и избежать будущих последствий, которые повлияют на операционную безопасность банков и стабильность банковской отрасли, когда увеличится объем безнадежной задолженности и снизится прибыль», — заявил г-н Вай.

Рост кредитования достиг 7,26%

Выступая на конференции, заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Фам Куанг Зунг заявил, что к 16 сентября 2024 года рост кредитования достиг 7,26% по сравнению с концом 2023 года (за тот же период он составил 5,73%). Из них сектор частных коммерческих акционерных банков увеличился на 8,48%, заняв 45% доли рынка, что является самым высоким показателем роста по всей системе.

Рост кредитования во всех секторах улучшился по сравнению с аналогичным периодом 2023 года, структура кредитования соответствует ориентации экономической реструктуризации...

Что касается качества кредитов, то к концу июля 2024 года коэффициент безнадежной задолженности по балансу системы кредитных организаций составил 4,75%, что выше показателя в 4,55% на конец 2023 года и 2,03% на конец 2022 года. Сектор частных акционерных коммерческих банков к концу июня 2024 года имел безнадежную задолженность по балансу в размере 633 трлн донгов, что на 4,8% больше, чем на конец 2023 года, и составляет 79,65% от безнадежной задолженности по балансу всей системы кредитных организаций; коэффициент безнадежной задолженности 7,77%.

Прибыль частных коммерческих банков после уплаты налогов за первые 6 месяцев 2024 года достигла около 44 трлн донгов. Наибольшую долю в общем объёме прибыли (около 76,1%) составили доходы от кредитной деятельности.