Эксперты советуют в первую очередь погасить задолженность, а затем провести инвентаризацию активов, чтобы составить финансовый план инвестиций и защиты от рисков.
Мой муж умер, и я одна воспитываю трёхлетнего сына. Его страховая компания выплатила мне компенсацию в размере почти 4 миллиардов донгов. Пока что эти деньги ни мне, ни моему сыну не нужны. Я хочу использовать их только на будущее сына и они мне понадобятся только в случае несчастного случая в семье.
Сначала я собиралась положить их в банк, как мы с мужем всегда делали (мы положили на депозит 500 миллионов). Но потом мне захотелось снять часть и вложить в финансы, надеясь получить прибыль, которая позволит обеспечить будущее моих детей.
Мне нужен совет эксперта, как распределить и инвестировать эти деньги. Спасибо!
КМай
Договор страхования клиента в Хошимине, февраль 2023 г. Фото: Куин Транг
Консультант:
Прежде всего, я хотел бы выразить вам свои соболезнования в связи с тем, что вам пришлось пережить. Из вашего вопроса я вижу, что вас беспокоят три вопроса, связанные с использованием страховой компенсации в размере почти 4 миллиардов донгов: стоит ли вносить всю эту сумму в банк? Стоит ли использовать часть для участия в финансовых инвестициях? На чём основано принятие вышеуказанного финансового решения и как вы можете управлять возможными рисками?
Ваши опасения основаны на ответственности, любви и заботе о вашем ребёнке. Я дам вам практические рекомендации, которые вы сможете применить прямо сейчас.
Во-первых, необходимо расставить приоритеты в погашении всех долгов (если таковые имеются) . Если у вас нет четкого финансового плана и подходящих инвестиционных возможностей, первым делом следует расставить приоритеты в погашении всех долгов (если таковые имеются, особенно с высокими процентами) и временно разместить деньги в банке. Можно воспользоваться традиционными депозитными продуктами, распределив их по срокам, чтобы иметь возможность гибкого изъятия средств для других инвестиций.
Во-вторых, переоцените все свои текущие активы . Вам необходимо пересмотреть и управлять своими текущими доходами и расходами, прислушиваясь к своим желаниям. Вам нужно сосредоточиться на вопросе: что для вас сейчас наиболее важно? Что вам нужно расставить в приоритете?
Третий шаг — создание подробного финансового плана , который позволит вам достичь желаемых финансовых целей наиболее эффективным способом. Вам следует определить собственные факторы и приоритеты (диверсификация активов, управление рисками, денежный поток и т. д.). В ваших текущих условиях управление рисками для защиты активов и денежных потоков является важнейшей задачей как сейчас, так и в будущем, учитывая риски и убытки, с которыми вы столкнулись.
Далее следует поставить во главу угла защиту матери и ребёнка от самых непредвиденных рисков. Вам необходимо сформировать финансовый резерв (расходы на 3–6 месяцев или до 1 года), сформировать фонд страхования жизни, медицинского страхования (обычно страховой взнос составляет от 7 до 10% годового дохода), сформировать фонд на обучение ребёнка до окончания им университета и пенсионный фонд, чтобы ваша мать чувствовала себя в безопасности после выхода на пенсию или прекращения работы. Размер этих средств будет зависеть от ваших ожидаемых потребностей и предполагаемых будущих расходов.
Последний шаг — сосредоточиться на формировании портфеля прибыльных активов для получения пассивного дохода, находя инвестиционные возможности в сфере недвижимости (земель под жилую застройку, земли под потенциальные проекты и т.д.), золота, долгосрочных акций, открытых паевых инвестиционных фондов с хорошими дивидендами или в ожидании будущего роста. Однако необходимо распределять классы активов в разумной пропорции, создавая устойчивые активы для увеличения дохода и активов как матери, так и ребёнка.
Текущая экономическая ситуация, по прогнозам, будет сложной, но позитивные макроэкономические сигналы также открывают множество возможностей. Поэтому я считаю, что четвёртый квартал 2023 года и первые месяцы 2024 года станут подходящим временем для выбора правильных инвестиционных активов.
Тем, кто хочет инвестировать в финансы, если у вас нет необходимых знаний и эксперта или компетентного партнёра, я советую не выбирать форму прямых самостоятельных инвестиций (особенно спекулятивных). Следует избегать спекулятивных акций или криптовалют, спекулятивной недвижимости... Спекулятивные активы крайне рискованны, поэтому вам потребуется поддержка эксперта или инвестиционного фонда для принятия обоснованных решений.
В связи с недостатком информации о вашем текущем финансовом положении я рекомендую вам сначала ознакомиться с приведенными выше советами и гибко применить их к вашей финансовой ситуации. Для получения более подробного плана вам следует обратиться к финансовому эксперту.
Дао Ханг
Председатель консалтинговой компании BHM Restructuring
Ссылка на источник
Комментарий (0)