В частности, по данным Государственного банка Вьетнама (ГБВ), после того как многие коммерческие банки снизили ставки по кредитам, текущая процентная ставка по вновь созданным донгам составляет около 9,3% в год (снижение на 0,65% в год по сравнению с концом 2022 года).
Процентные ставки по кредитам по-прежнему высоки. (Иллюстрация: Vietnamnet)
Объясняя это, Государственный банк заявил, что существует множество причин такого влияния. Во-первых, банковская система является основным каналом обеспечения экономики капиталом. Экономика Вьетнама в основном зависит от банковского кредитного капитала (соотношение кредита к ВВП на конец 2022 года составило 125,34%), в то время как спрос на капитал для экономического развития всегда высок, что создает давление на процентные ставки по кредитам.
После пандемии COVID-19 экономика восстановилась, поэтому спрос на капитал для производства и бизнеса увеличился. Банковская система использовала максимальный объём мобилизованного капитала для удовлетворения потребностей экономики в капитале. В настоящее время разрыв между депозитами и кредитами во вьетнамских донгах составляет 167 000 млрд донгов; коэффициент использования капитала на рынке 1 (коэффициент кредитования/мобилизованный капитал на рынке 1) во вьетнамских донгах составляет 101,45%, что ниже 102,28% на конец 2022 года, но всё ещё остаётся на очень высоком уровне.
«Банковская система в основном мобилизует краткосрочный капитал (около 88% депозитов сроком до 12 месяцев), но при этом должна удовлетворять потребности в средне- и долгосрочном кредитовании, что создаёт давление на процентные ставки по депозитам. В то же время, давление в сторону повышения процентных ставок всегда существует, поскольку Вьетнам отличается высокой экономической открытостью, а колебания на мировых финансовых и валютных рынках оказывают быстрое и сильное влияние на внутренние процентные ставки и обменные курсы», — проанализировал Государственный банк.
Далее уровень мировых процентных ставок вырастет в 2022 году и останется высоким в первые месяцы 2023 года. Крупнейшие центральные банки мира продолжают реализовывать дорожную карту ужесточения денежно-кредитной политики и поддержания высоких процентных ставок, ФРС повышала процентные ставки 10 раз.
Существующее скрытое инфляционное давление заставляет население ожидать положительных реальных процентных ставок, поэтому кредитным организациям сложно снижать процентные ставки для привлечения депозитов, что приводит к сохранению высоких производственных затрат банков. Мобилизация капитала по состоянию на 27 апреля 2023 года увеличилась на 1,78%, что составляет всего почти 50% по сравнению с темпом роста кредитования в 3,04%.
Циркуляр № 02/2023/TT-NHNN, выпущенный 23 апреля 2023 года, допускает реструктуризацию условий погашения задолженности и сохранение группы задолженностей клиентов, столкнувшихся с трудностями, что означает, что банки еще не взыскали долги в срок, в то время как банкам по-прежнему приходится обеспечивать выплату депозитов, что снижает объемы продаж кредитов и замедляет оборачиваемость капитала в экономике, что оказывает давление на способность сбалансировать капитал и возможности для снижения процентных ставок.
В то же время банковская система все еще находится в процессе реструктуризации и работы с безнадежными долгами, повышения стандартов управления в соответствии с международной практикой... некоторые мелкие коммерческие банки поддерживают высокие процентные ставки по депозитам, чтобы удержать клиентов, что затрудняет снижение процентных ставок по кредитам.
Согласно действующим нормативным актам, решение о процентных ставках по кредитам принимается банком и клиентом на основе рыночного спроса и предложения капитала и кредитоспособности заёмщика. В случае колебаний рыночной процентной ставки или корректировки Банком операционных процентных ставок, приводящей к повышению или снижению банком процентной ставки по депозитам, или инициативной корректировки банком процентной ставки по кредитам в сторону понижения, по кредитам, процентная ставка по которым была согласована банком и клиентом, банк продолжает применять согласованную процентную ставку до конца срока кредита или до конца периода уплаты процентов в соответствии с кредитным договором.
Кроме того, Государственный банк Вьетнама в настоящее время также регулирует максимальную процентную ставку по краткосрочным кредитам в донгах (в настоящее время она составляет 4,5% в год) кредитных организаций для клиентов с целью удовлетворения некоторых потребностей в капитале для снижения стоимости кредитов и расширения доступа к кредитам в соответствии с указаниями правительства .
Многие политики направлены на снижение процентных ставок по кредитам
С 10 марта 2023 года для достижения цели увеличения денежной массы и снижения процентных ставок по кредитам в соответствии с указаниями правительства и премьер-министра Государственный банк увеличил объем и продлил срок ежедневных торгов ценными бумагами, чтобы просигнализировать о своей готовности предоставить капитал на денежный рынок.
Благодаря корректировке процентной ставки по ценным бумагам с 6% годовых до 5,5% годовых (с 15 марта 2023 года) и снижению до 5,0% годовых (с 3 апреля 2023 года) обеспечен свободный капитал кредитных организаций, который зачастую оказывается избыточным.
С начала 2023 года Банк Вирджинии (SBV) приобрел большой объём иностранной валюты для пополнения валютных резервов (более 6 млрд долларов США). Кроме того, для операций кредитных организаций, приобретающих иностранную валюту на срочной основе у «конечного покупателя», Банк Вирджинии и кредитные организации также продлили эти операции на общую сумму 3,99 млрд долларов США; одновременно кредитные организации отменили покупку 1,74 млрд долларов США у Банк Вирджинии (SBV).
Вышеуказанные решения внесли значительный вклад в создание избыточной ликвидности на рынке, тем самым стабилизируя уровень процентных ставок на межбанковском рынке, поддерживая кредитные организации в снижении процентных ставок по депозитам и уменьшении процентных ставок по кредитам для экономики.
Тхань Лам
Полезный
Эмоция
Творческий
Уникальный
Гнев
Источник
Комментарий (0)