На Конференции по содействию банковскому кредитованию в целях содействия экономическому росту в регионе 4 (включая провинции Фу Тхо, Винь Фук , Хазянг, Туен Куанг, Лаокай, Йен Бай) во второй половине дня 11 марта г-жа Чыонг Тху Хоа, исполняющая обязанности директора отделения Государственного банка Вьетнама в регионе 4, заявила, что процентные ставки по сбережениям в 6 провинциях региона 4 к концу 2024 года будут колебаться на 0,1–1,5% в год по сравнению с началом года для сроков от 1 до 12 месяцев.

Однако в первые два месяца 2025 года процентные ставки по депозитам начали снижаться. При этом ставки по краткосрочным кредитам для приоритетных отраслей составляют не более 4% годовых в отделениях коммерческих банков и не более 5% годовых в Народных кредитных фондах.

«Процентные ставки по кредитам для обычного производства и бизнеса (не в приоритетных секторах) обычно составляют 6–9,5% в год, что на 0,2–3% в год меньше, чем на 31 декабря 2023 года», — сказала г-жа Труонг Ту Хоа.

К 31 января 2025 года мобилизация капитала в регионе достигла почти 387 триллионов донгов, увеличившись на 0,3% по сравнению с концом 2024 года. Общий объем непогашенной задолженности по кредитам во всем регионе к 31 января 2025 года достиг более 442 триллионов донгов, увеличившись на 12,8% по сравнению с концом 2023 года и на 0,28% по сравнению с 31 декабря 2024 года; что составляет 40,75% от общей непогашенной задолженности в регионе Северного Центра и Гор, на который приходится около 2,83% от общей непогашенной задолженности экономики .

Из них Виньфук и Футо имеют самый большой кредитный баланс (144 трлн донгов и 116 трлн донгов соответственно), что составляет почти 60% от непогашенного баланса региона 4. Непогашенный кредит для сельского хозяйства, лесного хозяйства и рыболовства достиг почти 58 трлн донгов, что составляет 13%; кредит для промышленного и строительного сектора достиг более 112 трлн донгов, что составляет 26% от общего непогашенного баланса региона; кредит для сектора торговли и услуг достиг более 270 трлн донгов, что составляет более 61% от общего непогашенного кредита региона.

Коэффициент безнадежной задолженности по всему региону составляет 0,75% от общей суммы непогашенной задолженности. Обеспечить контроль безнадежной задолженности и правильно выявлять риски в соответствии со стандартами банковской деятельности.

BMT_0753.jpg
На конференции выступил заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту.

Однако исполняющий обязанности директора 4-го региона Государственного банка Вьетнама заявил, что мобилизованный на местном уровне капитал покрывает лишь 88% местных кредитов, поэтому кредитным учреждениям приходится переводить средства из штаб-квартир и мобилизовать их из других регионов, что влияет на капитальные затраты.

Фактически количество предприятий в регионе 4 по-прежнему невелико. К концу 2024 года количество предприятий, действующих и декларирующих налоги в провинции Футо, составило 6,85 тыс. предприятий; в Лаокае – 3,76 тыс. предприятий; в Виньфуке – 10,24 тыс. предприятий; в Хазяне – 1,46 тыс. предприятий; в Туенкуанге – 1,91 тыс. предприятий; в Йенбае – 2,3 тыс. предприятий. Большинство из них – малые, средние и микропредприятия, что приводит к ограниченному освоению кредитного капитала.

Г-жа Хоа указала на текущую ситуацию некоторых клиентов, которым необходимо взять кредит, но они не выполнили условия кредитования или все еще не могут справиться с юридическими процедурами, например, малые и средние предприятия, кооперативы, производственные предприятия (небольшой размер капитала, ограниченные финансовые возможности, управление и администрирование, отсутствие прозрачности информации, трудности с доказательством эффективности производственных и бизнес-планов и проектов и т. д.), что приводит к тому, что у кредитных организаций нет базы для оценки осуществимости производственных и бизнес-планов и проектов, что затрудняет принятие решений о кредитовании.

Около 60% проектов в сфере недвижимости сталкиваются с трудностями при завершении процедур ипотеки активов, административных процедур и регистрации обеспеченных сделок, что приводит к медленному процессу выплат.

По словам г-на Дао Минь Ту, постоянного заместителя управляющего Государственного банка Вьетнама, банковское кредитование в последние годы столкнулось с серьёзной проблемой, фактически взяв на себя весь спрос на капитал для экономики. В 2024 году Государственный банк Вьетнама проводил гибкую денежно-кредитную политику, достигнув целевого показателя роста кредитования и обеспечив ликвидность экономики. Банковские процентные ставки в 2024 году снизились на 1,4% по сравнению со средней процентной ставкой.

Несмотря на снижение процентных ставок по депозитам, на фоне низкой инфляции сохраняется положительная реальная процентная ставка для вкладчиков. Кроме того, относительно стабильный обменный курс вселил уверенность в инвесторов, которые больше не склонны копить иностранную валюту, и валютные резервы страны увеличились до более чем 100 миллиардов долларов США.

Заместитель губернатора Дао Минь Ту подчеркнул: «Чтобы способствовать достижению минимального целевого показателя экономического роста в 8%, установленного правительством в 2025 году, Государственный банк установил целевой показатель роста национального кредитования в 16% (т.е. увеличение на 2,5 миллиона миллиардов донгов)».

Для региона 4, при таком общем темпе роста, необходимо увеличить объём кредитования почти на 71 триллион донгов. Это задача, требующая усилий всей банковской отрасли, сотрудничества со стороны клиентов, бизнеса и поддержки со стороны политической системы в целом, особенно внимания со стороны местных органов власти.