Расширение циркуляра 02: Необходимо тщательно рассмотреть и оценить субъектов, имеющих право на отсрочку и перенос долга

ANTD.VN - Эксперты считают, что продление циркуляра 02 необходимо тщательно рассмотреть и оценить для субъектов, которые будут применяться. Предприятия, способные к восстановлению, должны найти все решения для решения проблемы. Предприятия, не способные к восстановлению и имеющие слабые финансовые возможности, должны решительно не реструктурировать задолженность, передавать безнадежные долги и заниматься залоговым обеспечением для взыскания задолженности.

Безнадежные долги резко возрастут, если истечет срок действия циркуляра 02

Согласно записям, большинство банков сталкиваются с быстро растущей ситуацией с плохими долгами. Общая сумма плохих долгов банков на конец третьего квартала 2023 года выросла на 61% по сравнению с концом предыдущего квартала, до 196 755 млрд донгов.

Однако эксперты утверждают, что эта цифра не в полной мере отражает реальную картину проблемной задолженности банков, поскольку многие проблемные долги по-прежнему «скрыты в долгах с реструктурированными условиями погашения, сохраняя ту же группу задолженности согласно Циркуляру 02 Государственного банка Вьетнама (SBV)».

«Плохие долги банков пока не учитываются, включая реструктуризацию долга, отсрочку и групповую передачу долга, но если их сложить, то они как минимум удвоятся», — сказал экономический эксперт Ле Суан Нгиа.

В отчете Госбанка также указано, что соотношение безнадежных долгов на балансе плюс долг, проданный Вьетнамской компании по управлению активами (VAMC), который не был обработан, и потенциально безнадежных долгов всей системы кредитных организаций составляет 6,16%.

Nợ xấu các ngân hàng có xu hướng tăng do những khó khăn chung của nền kinh tế

Безнадежная задолженность банков имеет тенденцию к росту из-за общих трудностей в экономике.

В то время как плохие долги растут, банки изо всех сил пытаются справиться с замороженным рынком недвижимости. По статистике, общая стоимость заложенной недвижимости в банках в настоящее время составляет около 70% от общего объема активов, обеспечивающих кредиты, а в некоторых банках этот показатель достигает даже 80-90%.

Таким образом, недвижимость часто становится тем активом, который банки чаще всего выставляют на аукцион, однако в последнее время многим банкам приходится снижать цену залоговых активов намного ниже стоимости долга, но все равно не могут их продать.

В этом контексте эксперты и банки выразили обеспокоенность тем, что ситуация с плохими долгами станет гораздо серьезнее, когда истечет срок действия циркуляра 02. Это заставит банки сократить кредитование, чтобы сосредоточиться на управлении рисками.

Необходимо тщательно оценить объект расширения

Учитывая вышеизложенную ситуацию, многие полагают, что Госбанку следует рассмотреть возможность продления циркуляра 02, чтобы создать благоприятные условия для того, чтобы и банки, и предприятия имели время на восстановление.

«Государственный банк Вьетнама должен продолжать распространять циркуляр 02 на поддержку банков и предприятий. В то же время должна быть поддержка урегулирования проблемных долгов для банков», — предложил г-н Нгуен Дук Винь, генеральный директор VPBank .

Экономист, доктор Ле Суан Нгиа, также заявил, что можно рассмотреть возможность продления Циркуляра 02 максимум на 1 год — до июня 2025 года, когда ожидается восстановление рынка недвижимости.

«В условиях все еще сложной экономической ситуации продление срока действия циркуляра направлено на задержку процесса урегулирования задолженности, помогая банкам постепенно создавать резервы на покрытие рисков, не оказывая существенного влияния на финансовую основу. В то же время у предприятий появляется больше ресурсов и условий для восстановления и ротации источников капитала для бизнеса», — сказал он.

Разделяя эту точку зрения, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама Нгуен Куок Хунг согласился с тем, что циркуляр 02 следует рассмотреть еще на один год, создав условия для предприятий, способных восстановиться, чтобы иметь возможность преодолеть трудности.

«Однако, если циркуляр 02 будет продлен, необходимо тщательно рассмотреть и оценить субъектов, которые будут применяться в этом направлении: для предприятий, которые способны к восстановлению, необходимо найти все решения, не только отсрочку долга, но и новые кредиты. Однако одного этого недостаточно, а необходима поддержка со всех уровней и секторов, чтобы помочь предприятиям преодолеть трудности.

«В случае, если предприятие не способно восстановиться и имеет слабые финансовые возможности, совершенно не обязательно проводить реструктуризацию задолженности, переводить безнадежные долги и заниматься залоговым обеспечением для взыскания задолженности, а недостающая сумма будет покрыта за счет резервного фонда рисков кредитной организации», - предложил г-н Хунг.

По его словам, это возможность реструктурировать экономику и бизнес. Мы не можем позволить, чтобы бизнес, который больше не может восстанавливаться, стал обузой для экономики.

Кроме того, представитель Ассоциации банков также заявил, что пришло время изучить и рассмотреть вопрос о внесении изменений и дополнений в Закон о банкротстве, чтобы предприятия (включая коммерческие банки), которые не могут оправиться, были принудительно реорганизованы в соответствии с Законом о банкротстве.

Ссылка на источник