По оценке Vietnam Investment Credit Rating JSC (VIS Rating), важнейшим моментом в Законе о внесении изменений и дополнений в ряд статей Закона о кредитных организациях является восстановление права на арест залоговых активов (TSBĐ) — механизма, который проявил себя с очевидной эффективностью в период действия Постановления 42 (2017–2023 гг.).
За период действия Постановления № 42 объем ежемесячно обрабатываемой безнадежной задолженности увеличился до 65%, а процент погашения клиентами своих долгов увеличился с 23% до 36%, что свидетельствует о явной эффективности механизма, позволяющего банкам изымать бесспорное обеспечение.
Однако, поскольку срок действия этого постановления истекает в конце 2023 года, процесс возврата активов практически полностью зависит от сотрудничества клиентов или длительных судебных разбирательств, в результате чего показатели возврата задолженности во многих банках значительно снизились.
За первые 6 месяцев 2024 года половина проблемной задолженности была урегулирована в основном за счет списания задолженности и создания резервов, что составило 30–40% от общего капитала — соотношение, которое считается неприемлемым.
Кроме того, вялый рынок недвижимости привел к тому, что доход от урегулирования задолженности за счет резервов на покрытие рисков (списания) продолжил снижаться, составив всего 27% в 2024 году по сравнению с 40% в период 2021-2022 годов. Между тем, процент дел о безнадежных долгах, принятых к урегулированию судом, по-прежнему очень низок, согласно размышлениям некоторых банков, таких как VPB.
Пересмотренный закон не только восстанавливает механизм изъятия залогового имущества, но и предоставляет Государственному банку Вьетнама (SBV) право предоставлять специальные кредиты с процентной ставкой 0% кредитным организациям, находящимся в затруднительном положении, что позволяет SBV вмешиваться на раннем этапе и обеспечивать стабильность системы.
«Измененный закон поможет улучшить возможности взыскания проблемных долгов, повысить качество активов и прибыльность, особенно для розничных банков, которые редко кредитуют спекулятивные сегменты», — прокомментировали в VIS Rating.
Данные банков показывают, что в период с 2022 по 2025 год коэффициент проблемной задолженности в группе банков, включая Asia Commercial Joint Stock Bank ( ACB ), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) и Military Commercial Joint Stock Bank (MB), увеличился с 1,6% до 2,2%. Этот рост в основном произошел за счет ипотечных жилищных кредитов и кредитов коммерческим домохозяйствам.
Хотя ликвидация ипотечных жилищных активов показала положительные результаты благодаря реальному спросу, кредиты, связанные с курортной и спекулятивной недвижимостью, находятся под давлением из-за избыточного предложения и осторожных настроений на рынке.
Эксперты VIS Rating ожидают, что Закон о внесении изменений и дополнений в ряд статей Закона о кредитных организациях поддержит прибыль банков за счет повышения доходов от погашения задолженности и снижения операционных расходов. Этому также будет способствовать восстановление рынка недвижимости в 2025 году.
Источник: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054
Комментарий (0)