Продление срока погашения долга: будьте осторожны со «скрытыми» безнадежными долгами

Продление действия Циркуляра 02 еще на 6 месяцев поможет предприятиям снизить финансовое давление и погасить кредиты. Фото: NGOC HIEN

В интервью Tuoi Tre финансовые эксперты заявили, что продление сроков погашения задолженности поможет банкам избежать необходимости создавать резервы, влияющие на прибыль, и в то же время предоставит предприятиям больше времени для погашения своих долгов.

Однако эксперты предупреждают, что необходимы решения по повышению качества кредитов, предприятия действительно станут сильнее, а также удастся избежать риска внезапного роста коэффициентов безнадежной задолженности и роста задолженности по группам, когда срок действия этого циркуляра истечет в конце года.

* Доцент, доктор Нгуен Хыу Хуан (старший преподаватель, Университет экономики города Хошимин):

Коэффициент безнадежной задолженности увеличится после истечения срока действия циркуляра 02

Экономическая ситуация остаётся сложной, восстановление экономики как внутри страны, так и за рубежом идёт медленно, что негативно сказывается на платежеспособности предприятий. В результате в банковском секторе растёт объём просроченной задолженности, что может привести к волне изъятия активов и корпоративных банкротств.

Таким образом, продление срока действия Циркуляра 02 даёт банкам больше времени для решения проблем с безнадежной задолженностью, а также помогает компаниям получить доступ к капиталу и разработать эффективные планы погашения задолженности. Когда экономическая ситуация улучшится, компании смогут погасить свои долги.

Однако помимо положительной стороны, эта политика имеет и отрицательную сторону, поскольку она действует как «завеса для покрытия безнадежных долгов», поскольку масштаб и соотношение безнадежных долгов фактически будут «скрыты», поскольку их еще не нужно выплачивать, а группы долгов останутся прежними.

Если Государственный банк не продлит действие циркуляра до конца этого года, доля проблемной задолженности может значительно увеличиться, даже удвоиться или утроиться по сравнению с текущим показателем, если предприятия по-прежнему не смогут увеличить денежный поток, а эффективность бизнеса не повысится. Это может вызвать психологический шок у инвесторов и населения, создавая потенциальные риски для банковской системы.

Текущий подход к работе с проблемной задолженностью подобен охлаждению перегретого двигателя, но он также влияет на показания термометра. Однако в целом, продление срока погашения долга остаётся наилучшим временным решением на данный момент, поскольку, учитывая текущий потенциал предприятий, ситуация с недвижимостью остаётся сложной, управлять проблемной задолженностью крайне сложно, и найти более оптимальное решение сложно.

Если к концу года ситуация в бизнесе по-прежнему будет неблагоприятной, Госбанку, безусловно, придётся рассмотреть возможность продления действия циркуляра. Однако я прогнозирую, что пик проблемной задолженности придётся на третий квартал этого года и останется высоким, а затем будет иметь тенденцию к снижению при наличии крайне важного фактора: восстановления экономики. Это также условия для постепенного ужесточения работы с проблемной задолженностью.

* Доцент, доктор Динь Чонг Тхинь (финансовый эксперт):

Требовать от банков управления рисками и создания соответствующих резервов

Продление действия Циркуляра 02 является позитивным решением как для бизнеса, так и для банков. Для бизнеса Циркуляр помогает предотвратить перевод непогашенных или рискованных долгов в категорию безнадежных или переходящих долговых групп, сохраняя при этом доступ к кредитам банковской системы. Таким образом, у предприятий сохраняется капитал для продолжения деятельности, эффективной реструктуризации и выплаты банковских долгов и процентов.

Банк также выигрывает, потому что при отсрочке долга банк не увеличивает группу долга, не вводит ограничительные меры, банк продолжает выдавать кредиты, помогает предприятиям преодолевать трудности, помогает предприятиям возвращать долги, банк несколько снижает риск потери процентов, потери основного долга...

Однако применение этой политики сопряжено с опасностью: помимо предприятий, активно использующих её преимущества, как указано выше, будут и те, кто не сможет воспользоваться возможностями этого источника капитала. Если банки продолжат кредитовать, это увеличит нагрузку на сами предприятия, а также увеличит объём безнадежной задолженности, что приведёт к риску потери капитала.

Очевидно, что эта политика имеет положительные стороны, поэтому и предприятия, и банки рассчитывают на отсрочку погашения задолженности. Однако для реализации положительных сторон этой политики предприятиям необходимо провести реструктуризацию, эффективно использовать капитал и поставить цели по погашению задолженности и процентов.

В то же время банки должны осуществлять мониторинг и надзор за предприятиями, правильно оценивая, какие из них способны к восстановлению и погашению кредитов и процентов, чтобы поддержать предприятия в процессе реструктуризации, а также предоставить капитал для производства и бизнеса. Это обеспечит устойчивое положение для обеих сторон.

Государству также необходимо инспектировать и контролировать предприятия для надлежащего выполнения государственных постановлений, а соответствующим органам также необходимо создавать максимальные условия для предприятий по производству, торговле и потреблению продукции, помогая предприятиям восстанавливаться.

В частности, Государственному банку и правительству необходимо потребовать от банков управления рисками и создания соответствующих резервов, чтобы избежать внезапного увеличения безнадежной задолженности в будущем, что повлияет на банковскую деятельность и даже создаст риски для всей системы.

* Г-н Ле Вьет Хай (постоянный вице-президент Вьетнамской ассоциации строительных подрядчиков - VACC):

Надеюсь услышать от вас скоро.

Фактически, предприятия сферы недвижимости по-прежнему сталкиваются со многими трудностями: способность выплачивать долги подрядчикам остаётся крайне низкой, многие предприятия ещё не сбалансировали денежный поток для продолжения реализации проектов. Многие проекты всё ещё заморожены и не построены. Поэтому продление и отсрочка погашения долгов позволит предприятиям снизить трудности.

В настоящее время подрядчики по-прежнему испытывают серьёзные финансовые трудности, а некоторые предприятия испытывают серьёзные трудности. Поэтому предприятия хотят, чтобы политика отсрочки погашения задолженности была продлена ещё на год, до середины 2025 года. Однако в случае продления срока действия циркуляра его следует объявить примерно за 2 месяца до истечения срока, например, в апреле 2024 года, а не в июне 2024 года, поскольку к этому времени предприятиям будет сложно справиться с долгами, подлежащими оплате.

Кроме того, сами предприятия должны приложить значительные усилия для улучшения своего финансового положения, погашения основного долга и процентов. Например, наше предприятие должно выпустить акции для субподрядчиков, чтобы снизить нагрузку по выплате задолженности, продать машины и оборудование и т. д. Предприятия также должны способствовать реструктуризации.

В секторе недвижимости мы рекомендуем властям оперативно разработать конкретные решения для оперативного устранения правовых препятствий для проектов, способствуя восстановлению рынка и обеспечивая предприятиям стабильные финансовые потоки.

Источник: https://tuoitre.vn/gia-han-no-can-than-no-xau-an-minh-20240623232822045.htm