Предложение «легализовать» положения о наложении ареста на заложенные активы в Постановлении 42

ANTD.VN - Государственный банк объявил о сборе мнений по предложению о разработке Закона о внесении изменений и дополнений в ряд статей Закона о кредитных организациях с целью легализации ряда положений Постановления № 42/2014/QH14 о пилотировании проблемной задолженности кредитных организаций.

Соответственно, Государственный банк Вьетнама предложил продолжить легализацию положений Постановления 42, включая положения о: праве наложения ареста на заложенные активы; положения о наложении ареста на заложенные активы стороны, подлежащей принудительному взысканию; и положения о возврате заложенных активов в качестве доказательств по уголовным делам и дополнительные положения о возврате заложенных активов в качестве вещественных доказательств и средств совершения административных правонарушений.

Легализация данных положений осуществляется в форме Закона о внесении изменений и дополнений в ряд статей Закона о кредитных организациях.

Продолжать разрешать банкам изымать залоговое обеспечение

Что касается легализации положений о праве изъятия залогового имущества, то Государственный банк полагает, что это позволит устранить трудности, возникающие для кредитных организаций, организаций, осуществляющих торговлю и обслуживание долговых обязательств, в процессе работы с залоговым имуществом и безнадежной задолженностью, в целях обеспечения баланса между правами кредиторов и законными правами поручителя.

Решение этих проблем возникает в случае, когда лицо, владеющее имуществом, не передает его, организация, которая покупает и продает, управляет задолженностью, кредитная организация должна подать иск в суд и ждать исполнения решения или постановления суда.

В то же время новый закон признает право обратиться в суд за разрешением только того случая, когда лицо, владеющее имуществом, не передает его залогодержателю для распоряжения залогодержателем, не урегулируя напрямую право залогодержателя на изъятие залогодержателя.

Отсутствие такого регулирования создало большие трудности для организаций, занимающихся торговлей и обработкой долговых обязательств, и кредитных организаций в отношении права распоряжаться обеспеченными активами, поскольку организации, занимающиеся торговлей и обработкой долговых обязательств, а также кредитные организации не могут осуществить арест, если владельцы имущества не согласны, намеренно возражают или даже создают другие споры, связанные с обеспеченными активами, с целью затягивания времени распоряжения обеспеченными активами.

Это отрицательно влияет на результаты работы с безнадежной задолженностью, затрудняет ликвидацию источников капитала банковской системы, влияет на безопасность и устойчивость банковской системы и ограничивает доступ клиентов к кредитам...

В действительности процесс подачи иска, участия в судебных разбирательствах и исполнения судебных решений в соответствии с правилами для каждого случая часто занимает много лет, в условиях, когда банкам приходится создавать резервы на покрытие рисков, прекращать взимание процентов и при этом по-прежнему нести ежедневные расходы на мобилизацию капитала.

Это создает большие риски, особенно для кредитных организаций с высокой долей розничных кредитов, стремящихся стимулировать спрос, поскольку им приходится иметь дело с большим количеством невозвратных долгов небольшой суммы, разбросанных по всему миру...

Госбанк предлагает в ближайшее время закрепить в Постановлении 42 правила изъятия залогового имущества.

Столкнувшись с вышеуказанными проблемами, Государственный банк Вьетнама предложил добавить статью 198а после статьи 198 Закона о кредитных учреждениях, направленную на то, чтобы предоставить кредитным учреждениям и организациям по торговле и расчетам с долгами право изымать залоговое обеспечение.

Изъятие предмета залога осуществляется только в тех случаях, когда в договоре обеспечения имеется соглашение о том, что гарант соглашается предоставить обеспеченной стороне право изъять предмет залога безнадежного долга, когда с предметом залога необходимо обращаться в соответствии с положениями закона.

Правила обращения взыскания на предмет залога должны соответствовать объёму, пределам и условиям обращения взыскания. При этом необходимо установить порядок и процедуру обращения взыскания, обеспечить справедливость, публичность, прозрачность, а также соблюдение законных прав и интересов обязанного лица, кредитных организаций и заинтересованных лиц.

Положение об изъятии и возврате заложенных активов

Что касается наложения ареста на предмет залога лица, в отношении которого возбуждено принудительное исполнение, Государственный банк сообщил, что в настоящее время статья 90 Закона «Об исполнении судебных решений в гражданском порядке» (с изменениями и дополнениями) предусматривает, что орган принудительного исполнения судебных решений в гражданском порядке имеет право наложить арест на предмет залога или ипотеки в случаях, когда у должника по решению суда нет иного обеспечения для исполнения решения или его недостаточно, если стоимость такого обеспечения превышает размер обеспеченного обязательства и расходы на исполнение.

Госбанк считает, что данное положение существенно ущемляет права кредитора обеспеченной стороны, увеличивая безнадежную задолженность системы кредитных организаций, особенно в случаях, когда обеспечение, сформированное за счет заемного капитала, является основным источником погашения задолженности кредитной организации.

Таким образом, Государственный банк Вьетнама предлагает продолжить легализацию положений Постановления 42, в котором установлено, что обеспечение безнадежного долга стороны, в отношении которой осуществляется исполнение судебного решения, являющегося обеспечением обязательства по погашению задолженности в кредитной организации, филиале иностранного банка, организации по торговле и обслуживанию долга, не может быть обращено взыскание для исполнения иных обязательств в соответствии с положениями закона об исполнении гражданских судебных решений, за исключением случаев исполнения судебных решений и постановлений о взыскании алиментов, возмещении вреда жизни и здоровью или в случаях наличия письменного согласия кредитной организации, филиала иностранного банка, организации по торговле и обслуживанию долга.

Кроме того, Госбанк также предложил узаконить правила возврата предметов залога как доказательств по уголовным делам и дополнить правила возврата предметов залога как доказательств и орудий совершения административных правонарушений.

В частности, постановление предусматривает, что после завершения процедуры определения доказательств и установления того, что они не влияют на рассмотрение дела, орган уголовного преследования обязан вернуть доказательства по уголовному делу, являющиеся обеспечением безнадежной задолженности, по требованию залогодержателя, которым является кредитная организация, филиал иностранного банка или организация, осуществляющая торговлю и обработку безнадежной задолженности.

Компетентный орган также обязан возвратить вещественные доказательства и орудия совершения административного правонарушения, являющиеся обеспечением безнадежной задолженности, залогодержателю, которым является кредитная организация, филиал иностранного банка, организация по торговле и урегулированию задолженностей, по требованию этих лиц.

По данным Государственного банка Вьетнама, вышеуказанные положения применялись в пилотном режиме (с 15 августа 2017 года по 31 декабря 2024 года) в соответствии с Постановлением № 42 и доказали свою эффективность на практике. В связи с этим, разработчик законопроекта предложил узаконить эти положения на 9-й сессии Национального собрания (май 2025 года).

Источник: https://www.anninhthudo.vn/de-nghi-luat-hoa-quy-dinh-thu-giu-tai-san-bao-dam-tai-nghi-quyet-42-post605029.antd