Возможности и проблемы зеленого кредита

В условиях растущей глобализации и изменения климата развитие зеленого кредита является не только неизбежной тенденцией, но и насущной потребностью для Вьетнама. Банковская отрасль, как жизненная сила экономики, сталкивается с большими возможностями и вызовами в области зеленого финансирования.

Во Вьетнаме переход к зеленой экономике был определен правительством как один из долгосрочных стратегических столпов. Однако для реализации этих стратегий необходима финансово-банковская система, которая будет играть ведущую роль, активно «перекачивая кровь» в такие ключевые области, как чистая энергетика, зеленое сельское хозяйство и т. д.

Льготный кредитный пакет по программе «Зеленый кредит» стимулирует клиентов инвестировать в высокотехнологичное сельское хозяйство .

«Подталкивание» к открытию долгосрочных потоков капитала

Зеленый кредит, из, казалось бы, незнакомой концепции, постепенно становится стратегическим компонентом банковских операций. Зеленый кредит — это не только финансовый инструмент, но и важный «толчок» для разблокирования долгосрочных потоков капитала, содействия трансформации модели роста, создания импульса для развития экономики замкнутого цикла и перехода к чистым нулевым выбросам () к 2050 году.

В недавнем отчете Государственного банка Вьетнама (SBV) по состоянию на конец марта 2025 года 58 кредитных организаций сформировали зеленые кредитные балансы с общим непогашенным остатком более 704 244 млрд донгов, что составляет около 4,3% от общего непогашенного остатка всей экономики. Средний темп роста зеленых кредитных балансов в период 2017-2024 годов достиг более 21% в год, что намного превышает общий темп роста кредитования всей отрасли.

Примечательно, что более 70% из этого сосредоточено на возобновляемых источниках энергии, чистом производстве, управлении отходами и устойчивом использовании ресурсов. Из них зеленые промышленные и зеленые строительные кредиты достигли около 25 000 млрд донгов, что составляет около 3,7% от общего объема зеленых кредитов. Приоритетные области включают возобновляемые источники энергии (45%), зеленое сельское хозяйство (31%) и устойчивое управление водными ресурсами.

Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту также подтвердил: В последнее время Государственный банк Вьетнама синхронно реализовал множество решений для направления потоков кредитного капитала в зеленые, экологически чистые отрасли и низкоуглеродные производственные отрасли. BIDV выделил более 2 млрд долларов США на проекты ветровой и солнечной энергетики в центральных и центрально-нагорных провинциях.

TPBank запустил кредитные пакеты с льготными процентными ставками для индивидуальных клиентов, устанавливающих солнечные батареи на крышах домов, в то время как HDBank активизировал сотрудничество с международными финансовыми институтами для расширения долгосрочных источников зеленого капитала. Agribank запустил пакет на 10 000 млрд. донгов для органического сельского хозяйства и возобновляемых источников энергии с процентной ставкой от 3,5% в год. ACB предлагает пакет на 2 000 млрд. донгов для отраслей в категории «зеленых». VietinBank также запустил зеленые проекты на сумму около 27 000 млрд. донгов с момента проведения конференции COP26 и до настоящего момента...

Развязать узел

Хотя тенденция ясна, рынок зеленого кредитования во Вьетнаме по-прежнему сталкивается со многими проблемами. Во-первых, это отсутствие стандартизации. Во Вьетнаме нет полной правовой базы по концепции и критериям классификации зеленых проектов. Например, до сих пор не было специального указа или системы зеленой классификации, которые могли бы служить основой для определения проектов, имеющих право на зеленый кредит. Это делает невозможным подсчет или доступ ко многим потенциальным кредитам в соответствии с политикой.

Доцент, доктор Буй Ху Тоан, председатель Совета банковской академии, сказал, что отсутствие четкой системы критериев затрудняет доступ предприятий к капиталу. Поэтому эксперты считают, что Вьетнаму нужна синхронная стратегия, от институтов, политик до ресурсов реализации. Уроки ЕС или Кореи показывают, что четкая система зеленой классификации поможет рынку различать «настоящий зеленый» и «зеленый воск» (зеленая реклама), тем самым повышая надежность и .

Чтобы внести свой вклад в разрешение правового «узкого места», заместитель директора Департамента по изменению климата (Министерство сельского хозяйства и окружающей среды) г-н Нгуен Туан Куанг сообщил, что недавно Министерство сельского хозяйства и окружающей среды представило премьер-министру для рассмотрения и обнародования экологические критерии и подтверждение для проектов, которым предоставляются зеленые кредиты и выпускаются зеленые облигации.

После принятия настоящего Решения будут четко определены экологические критерии, которые станут основой для проектов по доступу к зеленым кредитам и зеленым облигациям, а также будут добавлены критерии для проектов зеленого производства в соответствии с требованиями экспортного рынка.

Ожидается, что 45 типов инвестиционных проектов в 7 секторах будут подтверждены как соответствующие экологическим критериям для предоставления зеленого кредита и выпуска зеленых облигаций. Между тем, д-р Михаэла Баур, директор Германской организации по сотрудничеству в целях развития (GIZ) во Вьетнаме, рекомендует, чтобы зеленая классификация была ключевым фактором в ориентации потоков капитала на зеленый рост и помощи Вьетнаму в доступе к глобальным источникам зеленого финансирования.

По словам г-жи Михаэлы Баур, с 2017 года по поручению правительства Германии GIZ оказывает поддержку SBV в разработке «Отчета по статистике зеленых кредитов». Это считается начальной версией системы зеленой классификации специально для банковского сектора, для мониторинга и продвижения деятельности в области зеленых кредитов.

Кроме того, важным событием является то, что Государственный банк и МФК только что выпустили руководство «Система управления экологическими и социальными рисками в кредитной деятельности», написанное в соавторстве двумя сторонами и разработанное в соответствии с международной практикой для поддержки кредитных организаций (КО) в применении стандартов ESG в кредитной деятельности, содействуя достижению целей устойчивого финансирования.

По словам заместителя управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту, это будет очень практичный справочный документ, который поможет кредитным организациям усилить управление рисками в соответствии с передовой международной практикой. Таким образом, Вьетнам находится на поворотном этапе процесса трансформации модели. Если мы продолжим зависеть от «коричневой» модели развития, которая является ресурсоемкой и имеет высокие выбросы, мы отстанем в мировой гонке.

Напротив, если мы знаем, как использовать роль зеленого кредита как стратегического финансового рычага, вьетнамская экономика получит возможность совершить прорыв не только с точки зрения роста ВВП, но и с точки зрения качества жизни, международной репутации и долгосрочного развития. В этой картине банковская отрасль должна взять на себя ведущую роль не только как поставщик капитала, но и как лидер в изменении рыночного мышления. Именно банки, как жизненная сила экономики, будут решать, куда течет капитал, что взращивать и какая модель развития будет сформирована в будущем.

Однако одних усилий банковского сектора недостаточно. По словам г-жи Ха Ту Зянг - директора Департамента экономических секторов (SBV), развитие зеленого кредита также требует координации между министерствами и секторами для совершенствования политики, создания дорожной карты для поддержки зеленых секторов (налоги, капитал, технологии) и развития рынка зеленых облигаций, прав. Кредитным учреждениям также необходимо получить доступ к международным источникам капитала для предоставления долгосрочных кредитов, льготных процентных ставок и т. д.

nhandan.vn

Источник: https://baolaocai.vn/co-hoi-va-thach-thuc-cua-tin-dung-xanh-post403024.html