«Сотрудничество с местными органами власти и создание условий за счёт финансового рычага банков позволит людям «обосноваться и начать жить». Государственный банк берёт на себя инициативу и координирует действия с местными органами власти, чтобы обеспечить ориентацию, соответствующую уровню доходов населения.
В настоящее время процентные ставки на 1,5–2% ниже обычных процентных ставок.
По словам г-жи Ха Ту Жанг, Государственный банк завершил подготовку таких юридических документов, как выпуск Циркуляра 22 о внесении поправок в Циркуляр 41, регулирующий коэффициент безопасности, применяемый к кредитам, в размере от 20 до 50%, что создает благоприятные условия для кредитного финансирования нуждающихся.
В настоящее время в кредитном пакете на сумму 145 000 млрд донгов участвуют 9 коммерческих банков, процентные ставки по которым на 1,5–2% ниже обычных. «Сейчас действующая процентная ставка по кредитам составляет 5,9% годовых. Для молодых людей до 35 лет Государственный банк предлагает льготные процентные ставки: в течение первых 5 лет они на 2% ниже, а в течение 10 лет — на 1% ниже средних средне- и долгосрочных процентных ставок крупных банков», — сообщил директор Департамента кредитования отраслей экономики Государственного банка.
Молодое поколение было и остаётся значительной рабочей силой во Вьетнаме, поэтому создание условий для покупки жилья крайне необходимо. «Государственный банк Вьетнама признаёт, что сейчас самая большая сложность — найти проекты с ценами, подходящими для этой группы населения и соответствующими её платежеспособности», — сказала г-жа Ха Тху Джанг.
Говоря о льготном кредитном пакете для молодых людей на покупку жилья стоимостью в несколько миллиардов долларов, г-жа Данг Ту Туй, заместитель руководителя отдела по работе с частными клиентами Agribank, сообщила, что Agribank внедрил программу льготного кредитования на покупку социального жилья (NOXH) исключительно для индивидуальных клиентов – молодых людей в возрасте до 35 лет. Программа будет действовать с 30 мая 2025 года по 31 декабря 2030 года, её объём составит 10 000 миллиардов донгов, и продлится до конца 2030 года.
Соответственно, клиенты получают льготные процентные ставки 6,1% годовых, сроки кредитования до 15 лет, гибкое обеспечение (в качестве залога может выступать приобретаемая квартира), суммы кредита до 100% от необходимого капитала и простые процедуры.
Agribank также реализует два других крупных кредитных пакета. Это льготный кредитный пакет в рамках Постановления правительства №33 от 2023 года на проекты социального жилья, жилья для рабочих и реновацию старых квартир. Сумма кредита составляет 30 000 млрд донгов, процентная ставка 6,1% годовых в течение 5 лет. На сегодняшний день Agribank предоставил кредиты 7 инвесторам и 312 клиентам, приобретающим жильё, с общей суммой выданных кредитов с начала программы почти 1 300 млрд донгов.
«С апреля 2025 года Agribank запустит пакет коммерческих жилищных кредитов для госслужащих, государственных служащих и работников в возрасте до 35 лет на сумму 10 000 млрд донгов. Льготные процентные ставки от 5,5% годовых, фиксированные на первые 3 года, максимальный срок кредита — 40 лет, льготный период по основному долгу — до 60 месяцев, а также множество льгот по банковским комиссиям. В частности, если пара берёт деньги в долг вместе, только один человек в возрасте до 35 лет может получить этот льготный кредит», — сообщила г-жа Данг Тху Тхуй. На сегодняшний день оборот кредитов по этому пакету достиг почти 1 600 млрд донгов, при этом кредиты получили 710 молодых клиентов.
«Жаждущие» долгосрочных льготных кредитных пакетов
По словам г-на Ха Куанг Хунга, заместителя директора Департамента жилищного строительства и управления рынком недвижимости (Министерство строительства), последние исследования рынка недвижимости показывают, что молодые люди (в возрасте от 22 до 40 лет) становятся основной группой клиентов на рынке жилья, постепенно вытесняя людей среднего возраста.
Спрос на собственное жильё среди молодёжи Вьетнама очень высок как по количеству, так и по доле в структуре покупателей. Однако рост доходов населения не поспевает за ростом цен на жильё, что приводит к тому, что реальная возможность приобрести жильё для большинства молодых людей весьма ограничена.
«Чтобы купить среднестатистический дом (70 м², цена продажи 3–4 млрд донгов) в крупных городах, молодым людям требуется 20–25 лет дохода. Этот показатель показывает, что соотношение цены и дохода во Вьетнаме очень высокое (и доступ к нему крайне затруднен)», — сказал г-н Ха Куанг Хунг. В действительности, большинству молодых пар в городах со средним доходом 20–30 млн донгов в месяц приходится снимать дом или жить с семьей, и лишь немногие имеют достаточно сбережений, чтобы купить коммерческое жилье к 30 годам, без финансовой поддержки семьи или льготных программ.
Кроме того, предложение недвижимости по-прежнему ограничено, а цены на нее высоки по сравнению с доступностью для большинства людей, включая молодежь.
Несмотря на то, что банковская система готова кредитовать покупку жилья, процентные ставки по коммерческим кредитам для населения и работников по-прежнему высоки, а сроки кредитования недостаточны по сравнению со спросом. Многие эксперты считают, что кредитный пакет в размере 145 000 млрд донгов для поддержки кредитов на приобретение социального жилья, рабочего жилья, а также на ремонт и восстановление старых квартир будет реализован за счёт капитала коммерческих банков.
«Только при наличии льготных пакетов с низкими процентными ставками (5–6%), фиксированными на длительный срок (20–30 лет), молодые люди смело будут рассматривать возможность кредитования для покупки жилья. Для решения проблемы спроса и предложения первым шагом является увеличение предложения жилья. Для этого необходимо пересмотреть и усовершенствовать институты и законодательство, связанные с жилищным сектором и рынком недвижимости, обеспечив последовательность, синхронность и реализуемость», — подчеркнул представитель Минстроя.
Что касается финансов, г-н Ха Куанг Хунг заявил, что необходимо увеличить семейный вычет при расчете подоходного налога с населения, разрешить вычитать часть процентов по первому ипотечному кредиту из налогооблагаемого дохода... чтобы стимулировать молодёжь приобретать жильё. Кроме того, следует изучить модель Фонда сбережений на жильё, позволяющего работникам отчислять часть своей ежемесячной зарплаты в этот фонд для получения ипотечного кредита с льготными процентными ставками или перечислять средства на сберегательный счёт на жильё для молодых людей, накопивших определённый объём средств.
«Необходимо улучшить доступ к кредитам и внедрить долгосрочные льготные программы кредитования. Необходимо своевременно выделять достаточные объёмы льготных кредитов из центрального бюджета Вьетнамскому банку социальной политики для предоставления льготных кредитов на приобретение и аренду социального жилья, а также ускорить освоение средств по программе кредитования на сумму 145 миллиардов донгов», — предложил г-н Ха Куанг Хунг.
Доктор Ву Динь Ань дал несколько конкретных рекомендаций по использованию финансового рычага. Первый пункт — выбрать правильный дом. «В нынешних условиях вероятность резкого падения цен на недвижимость крайне мала. Самое главное — выбрать дом, соответствующий вашим потребностям и возможностям, прежде чем решать, использовать ли финансовый рычаг или нет», — сказал эксперт Ву Динь Ань.
«Многие слышали о «горячих» кредитах, о «черных» кредитах на покупку дома, но всё ещё существуют случаи, когда их вынуждают брать «горячие» кредиты, чтобы вовремя погасить долг, а потом они не могут его выплатить. При работе с финансовыми учреждениями необходимо внимательно изучать договор: есть ли в нём пункт о продлении? Что произойдёт, если вы не сможете погасить долг вовремя? Что произойдёт, если случится внезапная ситуация, например, потеря работы, болезнь... ведь это вынудит заёмщика искать выход, в том числе брать «горячие» кредиты, чтобы сохранить обязательство по выплате ипотечного кредита», — сказал эксперт Ву Динь Ань.
Source: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/cho-vay-mua-nha-se-co-dinh-huong-phu-hop-voi-thu-nhap-cua-nguoi-dan/20250627081321985
Комментарий (0)