CASA продолжает расти, показатели CAR и ROA сохраняют лидирующие позиции

Привлечено 2,2 миллиона новых клиентов

23 октября 2023 года Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (« Techcombank » или «Банк») объявил о результатах своей деятельности за третий квартал, зафиксировав устойчивый рост на фоне демонстрирующей признаки восстановления экономики. Techcombank завершил третий квартал 2023 года с числом клиентов, достигшим почти 13 миллионов, что примерно на 2,2 миллиона больше, чем за 9 месяцев 2022 года. Из них 44,4% новых клиентов присоединились через цифровые каналы, а 42,9% — через партнеров в экосистеме. Количество индивидуальных клиентских транзакций через каналы электронного банкинга увеличилось до 577,6 миллионов в третьем квартале 2023 года, что на 15,6% больше по сравнению с предыдущим кварталом и на 49,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а общая стоимость транзакций достигла ~ 2,4 миллиона миллиардов донгов.

Объем клиентских депозитов достиг 409,0 трлн донгов, увеличившись на 14,1% с начала года и на 7,1% в квартальном исчислении. Остаток средств на счетах CASA увеличился второй квартал подряд, достигнув 137,6 трлн донгов, увеличившись на 3,2% в квартальном исчислении, в первую очередь за счет розничных CASA (рост на 4,9% в квартальном исчислении). Общие активы на 30 сентября 2023 года достигли 781,3 трлн донгов, увеличившись на 11,8% с начала года. Только по Банку кредитование выросло на 11,4% с начала года, достигнув 495,4 трлн донгов. Кредитный баланс Techcombank значительно вырос, что соответствует последнему кредитному лимиту, установленному Государственным банком.

В третьем квартале 2023 года прибыль до налогообложения (PBT) достигла 5 843 млрд донгов. За первые 9 месяцев года прибыль Techcombank до налогообложения достигла 17 115 млрд донгов.

В третьем квартале 2023 года объём премий значительно вырос: объём принятых новых заказов (APE) увеличился на 32,1% по сравнению с предыдущим кварталом. В сентябре 2023 года Банк вернул себе первое место в отрасли по объёму APE. Этот обнадеживающий результат стал результатом клиентоориентированной стратегии продаж, расширения возможностей обслуживания и активной разработки новых цифровых продуктов.

« Остатки CASA росли два квартала подряд, укрепляя динамику роста CASA Банка. Рост кредитования и депозитов за первые 9 месяцев 2023 года превысил средний показатель по отрасли. Благодаря результатам, достигнутым в третьем квартале 2023 года, Банк уверен, что достигнет своих целевых показателей прибыли и качества активов на весь год», — заявил генеральный директор Techcombank Йенс Лоттнер.

Стабильное качество активов, жестко управляемая капитальная база

По состоянию на 30 сентября 2023 года нормативное соотношение кредитов к депозитам (LDR) составляло 76,7% (по сравнению с 80,4% на 30 июня 2023 года). Доля краткосрочных средств, использованных для средне- и долгосрочных кредитов, составляла 30,5% (по сравнению с 31,6% на 30 июня 2023 года), что отражает усилия по дальнейшему снижению этого соотношения до 30% после 1 октября 2023 года по мере необходимости.

Коэффициент достаточности капитала (CAR) Банка по состоянию на 30 сентября 2023 года составил 15,0%, что значительно превышает минимальное требование в 8,0% в соответствии с Базель II, компонент I.

Качество активов Банка остаётся под контролем. Коэффициент особого упоминания (B2) снизился до 1,3% по состоянию на 30 сентября 2023 года (по сравнению с 2,0% на 30 июня 2023 года). Собственный коэффициент B2 Банка остался на уровне 0,9% по сравнению с 1,4% на 30 июня 2023 года.

За 9 месяцев 2023 года выручка от комиссий за обслуживание карт достигла 1 526 млрд донгов, увеличившись на 38,7% в годовом исчислении. Основными драйверами роста сегмента карт стали объем транзакций (рост на 29,4% в годовом исчислении) и объем рассрочек (рост на 36,2% в годовом исчислении), которые по-прежнему оставались высокими. Выручка от аккредитивов (LC), наличных и платежей достигла 3 218 млрд донгов, увеличившись на 109,4% в годовом исчислении. Динамика роста поддерживалась благодаря тому, что Банк продолжал улучшать свое предложение, расширять и совершенствовать свои платежные и инкассовые решения (например, QR247 для магазинов шаговой доступности, сетей ресторанов и служб доставки и т. д., виртуальные счета, мгновенные цифровые подписи), а также решения по управлению денежными средствами и ликвидностью (C-Cash с Kyriba, Bao Loc CD на цифровых платформах и т. д.). Комиссии за услуги по обмену валюты (FX) достигли 731 млрд донгов, увеличившись на 19,0% в годовом исчислении.

Операционные расходы за 9 месяцев 2023 года незначительно выросли на 5,8%, до 9,6 трлн донгов, при этом CIR увеличился до 33,2%. Только в третьем квартале операционные расходы увеличились на 24,7% в годовом исчислении, в основном за счёт роста амортизационных отчислений, поскольку Techcombank продолжал инвестировать в цифровые и облачные технологии, а также увеличения маркетинговых расходов в связи с продвижением Банком своих брендов, ориентированных на различные клиентские сегменты: Private, Priority и Inspire, а также мероприятий в честь своего 30-летия.

Коэффициент безнадежной задолженности сохраняется на уровне 1,4%, что является одним из самых низких показателей в отрасли.

Доля неработающих кредитов (NPL) Банка осталась на уровне 1,4%, что является одним из самых низких показателей в отрасли и соответствует прогнозируемому диапазону. Доля корпоративного долга и облигаций составила 1,3%. Рост в основном обусловлен задолженностью розничных клиентов и субъектов малого и среднего предпринимательства, в то время как доля неработающих кредитов крупных предприятий осталась на уровне 0%. Стоимость кредитования Банка в целом оставалась стабильной: 0,7% до реструктуризации и 0,5% после реструктуризации, что отражает высокую стоимость обеспечения.

В консолидированном выражении розничное кредитование прекратило квартальное снижение благодаря росту кредитных карт. Несмотря на признаки восстановления спроса на первичные ипотечные кредиты, рынок остаётся относительно слабым по сравнению с уровнем до 2022 года. Корпоративное кредитование (включая кредиты и облигации для субъектов малого и среднего предпринимательства и крупных корпораций) выросло на 5,1% в квартальном исчислении и на 33,7% с начала года. Это отражает спрос на кредиты со стороны корпоративных клиентов, которые готовы брать кредиты и инвестировать в ожидании восстановления экономики и рынка.

Источник: https://www.congluan.vn/techcombank-quy-3-2023-casa-tiep-tuc-da-tang-truong-ty-le-car-va-roa-giu-vi-the-hang-dau-post269717.html