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2023년 11월 14일 베트남 국립은행(SBV) 총재가 내린 결정에 따라 VPBank는 정관자본을 67조 4,340억 VND에서 79조 3,390억 VND로 증액할 수 있게 되었습니다.
VPBank의 이사회는 작년 10월 전략적 투자자인 스미토모 미쓰이 은행(SMBC)에 주식 15%를 사적 배치한 후 은행의 자본금을 수정한다는 결의안을 발표했습니다.
총자산 기준 일본 2위 금융기관인 VPB에 11억 9천만 주를 사모로 배정하여 VPBank의 기본자본은 35조 9천억 동(약 15억 달러)을 넘어섰습니다. 이에 따라 VPBank의 자본은 103조 5천억 동에서 약 140조 동으로 증가하여 거대 은행인 비엣콤 은행(Vietcombank)을 바짝 뒤쫓고 있습니다. VPBank는 장기적인 재무 역량을 강화하고 제3차 5개년 개발 전략(2022-2026)의 성장 목표 달성을 지원하기 위해 2022년부터 이러한 자본 매각 활동을 추진해 왔습니다.
국제 신용평가기관 무디스의 계산에 따르면, 위 거래 이후 은행의 자본적정성비율(CAR)은 약 19%로 상승할 것으로 예상되며, 이는 무디스가 평가한 베트남 은행 중 최고 수준입니다. 이 비율은 또한 Circular 41에 따른 주식회사 상업은행 부문의 평균 CAR 11.5%보다 훨씬 높으며, 베트남국립은행 자료에 따르면 2023년 9월 말 기준 외국계 은행 평균 CAR 20.87%에 근접하는 수준입니다.
대규모 자본 기반은 VPBank의 재무 건전성을 크게 강화하여 개인 고객 및 중소기업(SME) 등 전략적 고객층의 모든 니즈를 충족할 수 있도록 지원할 것입니다. 동시에 VPBank는 대규모 기업 고객에게도 서비스를 제공할 수 있는 충분한 재무 역량을 갖추게 될 것입니다. 또한, 전략적 투자자인 SMBC는 VPBank가 여러 아시아 시장에서 오랜 기간 축적해 온 노하우와 경험을 바탕으로 VPBank의 성장에 기여할 것으로 예상됩니다.
지속적인 성장을 유지하다
두터운 자본 버퍼와 튼튼한 재무 기반을 갖춘 VPBank는 앞으로도 지속적인 성장 계획을 이룰 준비가 되어 있습니다.
VNDirect Securities Company에 따르면 VPBank가 정관 자본금의 15%를 SMBC에 매각하여 총 자본금을 약 140조 VND로 늘리면 은행의 고객 기반이 FDI 기업, 특히 일본과 관련된 기업으로 확대될 것으로 예상됩니다.
VNDirect는 11월 중순에 발표한 보고서에서 "따라서 우리는 은행의 강력한 자본 기반을 반영하여 2023년, 2024년, 2025년의 대출 증가 조항을 각각 25%, 23%, 18%에서 28%, 25%, 20%로 업계 최고 수준으로 높였습니다."라고 밝혔습니다.
실제로 VPBank의 3분기 말 신용 성장률은 연초 대비 22% 이상 증가하여 488조 동(VND)을 넘어섰습니다. 이 중 개인 고객 부문의 신용 성장률은 연초 대비 19% 증가하여 232조 동(VND)을 넘어섰습니다.
VPBank는 올해 첫 9개월 동안 안정적인 위험 수준을 갖춘 여러 대출 상품의 지급을 확대하여 지속 가능한 성장을 달성했습니다. 주택 담보 대출 부문에서는 2차 주택 담보 대출(성장률 25%), 생산 및 기업 대출(생산 및 기업 가계 대출에 집중, 성장률 22%)에 집중했습니다. 무담보 대출 부문에서는 카드 및 발급 카드 사용액 회전율에서 선두 자리를 유지했으며, 신용카드 미상환 잔액은 19% 증가했습니다.
은행의 신용 성장률은 9월 말 기준 업계 평균 신용 성장률 6.9%보다 몇 배나 높습니다. 그러나 이 성장률은 전년도 30%가 넘는 신용 성장률보다는 여전히 낮습니다. 이러한 성장률 둔화는 VPBank가 시장 및 경제 상황에 맞춰 신용 품질을 우선시하는 선별적인 신용 성장 전략을 고수하고 있기 때문입니다.
VPBank는 건전한 대차대조표를 유지하기 위해 3분기에 꾸준한 성장세를 유지하여 약 462조 VND에 달했는데, 이는 연초 대비 약 35% 증가한 수치이며, 업계 평균보다 5.9% 높은 수치입니다.
특히, 은행의 개인 고객 세그먼트는 세그먼트 커버리지 전략과 "모두를 위한 동원" 프로그램 덕분에 올해 초에 비해 예금이 60%나 증가했습니다. 또한 사용자 요구 사항에 맞춰 패키지화되고 맞춤화된 전문화된 지불 계좌 상품군도 제공했습니다.
수요예금(CASA)은 은행의 저비용 자본원으로, 올해 초 대비 22% 이상 성장하여 VPBank의 동원자본 구조에서 CASA 비율을 17%로 높이는 데 기여했습니다.
VPBank는 CASA를 홍보하는 것과 더불어 장기적이고 합리적인 비용을 지닌 국제 자본원을 활용하여 자본 투입 비용을 최적화하고, 이를 통해 대출 금리를 낮추고, 자본을 경제로 유입하고, 생산-사업, 소비 및 친환경 프로젝트에 대한 대출 수요를 충족하고, 기후 변화에 대응하고 있습니다.
중앙은행(SBV) 규정에 따르면, 은행의 단기 자금과 장기 대출의 비율은 9월 말 현재 26.6%로, 규제 기관이 요구하는 임계값인 34%(2023년 10월 1일부터 30%로 감소)보다 낮았습니다.
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