구체적으로, 최근 국회 에서 통과된 신용기관법(개정)은 신용기관(CI)의 정관자본의 1% 이상을 소유한 주주가 CI에 개인 및 관련자에 대한 정보를 제공해야 한다고 규정하고 있습니다. 여기에는 성명, 개인식별번호, 국적, 여권번호, 외국 주주의 경우 발행일, 발행지, 기관 주주의 사업자등록증 또는 이와 동등한 법적 문서의 번호, 해당 문서의 발행일, 발행지가 포함됩니다.
또한, 정관자본의 1% 이상을 소유한 주주는 자신이 소유한 주식의 수량 및 비율과 해당 신용기관의 관련자가 소유한 주식의 수량 및 비율에 대한 정보를 제공해야 합니다.
정관자본의 1% 이상을 소유한 주주는 최초로 정보를 제공하는 서면 통지를 신용기관에 보내야 하며, 정보에 변경이 있는 경우에는 발생일 또는 정보 변경일로부터 7영업일 이내에 이를 보내야 합니다.
지분율에 관하여, 정관자본금의 1% 이상을 소유한 주주는 종전 규정에 비하여 정관자본금의 1% 이상 주식을 소유한 주주의 주식소유율, 자기주식소유율 및 관계인의 주식소유율에 변동이 있는 경우에만 정보를 공시하여야 합니다.
새로운 법률은 또한 신용기관이 신용기관의 정관자본의 1% 이상을 소유한 주주인 개인 및 조직의 성명과 해당 개인 및 관련자가 소유한 주식 수와 비율에 대한 정보를 제공된 정보를 받은 날로부터 7개 영업일 이내에 신용기관의 웹사이트에 공개적으로 공개하도록 요구합니다.
새로운 규정에 따라 "관련자"의 개념이 친조부모, 외조부모, 고모, 삼촌, 조카, 조카딸, 즉 5대까지로 확대되었습니다. 이는 교차소유를 통제하기 위한 필수적인 조치입니다.
신용기관법(개정)은 또한 제136조 제1항에 고객의 신용비율 강화를 위한 로드맵을 다음과 같이 규정하고 있습니다.
상업은행, 협동은행, 외국은행 지점, 인민신용기금 또는 소액금융기관의 고객 및 그 고객의 관련자의 총 미지급 신용잔액은 다음 비율을 초과할 수 없습니다.
이 법의 시행일(2025년 1월 1일)부터 2026년 1월 1일 이전까지: 고객의 자기자본의 14%; 고객 및 해당 고객의 관련자의 자기자본의 23%;
2026년 1월 1일부터 2027년 1월 1일 이전까지: 고객의 자기자본의 13%; 고객 및 해당 고객의 관련자의 자기자본의 21%;
2027년 1월 1일부터 2028년 1월 1일 이전까지: 고객의 자기자본의 12%; 고객 및 해당 고객의 관련자의 자기자본의 19%;
2028년 1월 1일부터 2029년 1월 1일 이전까지: 고객의 자기자본의 11%, 고객 및 해당 고객의 관련자의 자기자본의 17%
2029년 1월 1일부터: 고객 1인의 지분 10%, 고객 1인 및 해당 고객의 관련자의 지분 15%.
이전에 신용기관법은 다음과 같이 규정했습니다. 고객에게 부여된 총 미지급 신용잔액은 상업은행, 외국은행 지점, 인민신용기금 또는 소액금융기관의 자기자본의 15%를 초과할 수 없고, 고객 및 관련자에게 부여된 총 미지급 신용잔액은 상업은행, 외국은행 지점, 인민신용기금 또는 소액금융기관의 자기자본의 25%를 초과할 수 없습니다.
따라서 은행 고객의 최대 신용/자기자본 비율은 5년(2029년까지) 동안 15%에서 10%로 점진적으로 감소할 것입니다. 고객 및 관련자의 최대 신용/자기자본 비율은 5년(2029년까지) 동안 25%에서 15%로 점진적으로 감소할 것입니다.
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