견고한 위험 관리 기반을 바탕으로 한 지속 가능한 은행 개발

위험 관리(RR)는 지속 가능한 성장과 개발을 위한 중요한 구성 요소 중 하나입니다.SeABank 는 항상 RR에 투자하고, 업그레이드하고, 운영 프로세스에 적용하여 은행 운영이 항상 안정적이고 안전하며 효과적이도록 돕습니다. 국제 표준에 따른 포괄적인 위험 관리 사업 목표에 대한 지원을 극대화하고 지속 가능한 개발을 위한 견고한 기반을 구축하기 위해 SeABank는 국제 표준 및 관행에 따라 포괄적인 위험 평가 방법을 지속적으로 개선하는 동시에 시장 변동에 따라 정책을 유연하게 조정하여 자산 품질, 안정적인 유동성 및 견고한 버퍼를 유지합니다.위험에 대한 자본 준비금 기반을 강화하기 위해 SeABank는 Basel II의 3대 기둥을 모두 예정보다 일찍 완료했습니다.SeABank는 또한 자본 적정성 비율(CAR), 핵심 자본 구성 요소, 준비금 자본 구성 요소 및 유동성 위험 관리 지수 충족에 대한 엄격한 요구 사항으로 2022년 5월부터 Basel III를 배포하고 적용하는 몇 안 되는 선구적인 은행 중 하나입니다.

SeABank는 기업 운영 및 위험 관리에 Basel III를 구축하고 적용하는 소수의 선구적 은행 중 하나입니다.

SeABank는 2년간의 시행 끝에 운영을 위한 안전한 자본 준비금 확보 및 사건 발생 시 유동성 회복력 강화 지표를 지속적으로 개선해 왔습니다. 이에 따라 은행은 IMA(내부모형 접근법) 방법을 적용하여 유동성 회복력 지수를 측정하고, 시장 위험에 대한 자본을 산출하며, 모든 시나리오에 대비하기 위해 내부자본적정성평가절차(ICAAP)를 완벽하게 이행하고 있습니다. 이를 통해 은행은 베트남 중앙은행의 최소 요건보다 높은 안전한 수준의 자본적정성비율(CAR)을 유지하고 있으며, 2023년 12월 31일 기준 연결 기준 자본적정성비율은 13.61%입니다. SeABank는 재무제표 작성 및 제시 시 베트남 회계기준 외에도 초기 국제회계기준(IFRS)을 적용합니다. 이를 통해 은행은 사업 성과 측정 및 관리 능력을 향상시켜 자본 효율성을 높이기 위한 합리적인 자원 배분 기반을 마련함으로써 위험 관리 및 통제를 강화합니다. 환경 및 사회적 위험 관리 및 책임 있는 신용 증진 SeABank는 내재적인 물질적 위험을 관리하는 것 외에도 환경 및 사회적 위험 관리 시스템(ESMS)을 적극적으로 구축 및 배포하고 녹색 신용을 증진하여 기후 변화에 대처하고 정부의 "제로" 순탄소 배출 경제 로의 전환 목표를 실현하는 것을 목표로 합니다. SeABank는 2022년부터 신용 활동에서 환경 및 사회적 위험 관리를 포괄적으로 시행해 왔습니다. 따라서 신용 거래의 100%를 환경 및 사회적 위험에 대해 선별, 분류 및 평가하여 식별된 위험 수준에 따라 적절한 환경 및 사회적 위험 관리 조치를 결정하는 동시에 환경과 사회에 심각하고 돌이킬 수 없는 영향을 미치는 거래는 거부합니다. 이는 SeABank가 위험을 식별 및 관리하고, 환경 보호 및 지역 사회 혜택에 대한 인식을 높이고, 고객과 함께 지속 가능한 개발을 향해 나아가는 데 도움이 되는 중요한 진전입니다. SeABank는 효율성 향상과 책임 있는 신용 프로젝트 추진을 위해 IFC, DFC, ADB 등 명망 있는 국제 파트너사들로부터 지속적인 협력, 재정 지원, 전문 지식을 확보하고 있습니다. 이를 통해 SeABank는 중소기업과 여성 주도 기업이 녹색 경제, 순환 경제로 발전하고, 세계의 엄격한 생산 기준을 충족하며, 자원 및 에너지 사용 효율성을 개선할 수 있도록 녹색 금융 및 사회적 금융 상품을 제공하는 데 자신감을 갖고 있습니다. 기술 및 디지털화 플랫폼을 활용한 리스크 관리 SeABank는 사업 발전의 모멘텀을 창출하기 위한 리스크 관리 플랫폼을 강화하기 위해 "디지털 융합" 전략 실행을 지속적으로 추진하고 있습니다. 시스템 투자, 첨단 기술 적용을 통한 통제 강화, 예방 및 조기 위험 감지를 통해 안전하고 지속적인 운영을 유지하고 있습니다. SeABank는 리스크 관리, 통제 및 조기 감지, 그리고 리스크 예방의 효율성을 높이기 위해 빅데이터를 활용하여 거래에서 발생하는 문제를 포괄적이고 시기적절하게 파악하고 의심 거래를 식별하는 도구를 구축하는 것, AI, 머신러닝, 데이터 분석을 적용하여 리스크 평가의 질을 향상시키는 모델을 구축하는 것 등 다양한 측면에서 첨단 기술을 적용하는 데 투자해 왔습니다. 신용 위험의 조기 경보를 위한 EWS 모델 개선을 지원하는 데이터 센터 개발; 위험 관리 및 규정 준수를 통합한 소프트웨어인 Risk Datamart 개발; Basel 기준에 따라 불리한 상황에도 유연하게 대처하고, 균형 상태를 최적화하기 위한 행동 모델 구축; IFRS에 따른 자동 동기화 및 포괄적 변환 솔루션... 특히 SeABank는 데이터 유출 방지 시스템에 투자하여 디지털 전환 기간 동안 기술 안전 및 고객 정보 보안 위험을 예방하기 위한 리소스를 우선시합니다. QTRR 프로젝트 및 Digital Authentication Framework 또는 Mastercard Proactive Scanning과 같은 향상된 카드 보안; eKYC 기술 업그레이드, 국가 인구 데이터 통합 보장 및 거래 보안을 강화하기 위한 칩 내장 시민 신분증 인증... 이를 통해 SeABank는 ISO 27001에 따른 최고 수준의 정보 보안 표준을 충족하는 인증을 받았으며, 동시에 베트남 최초로 지불 카드 시스템의 안전 및 보안에 대한 PCI DSS 3.2 인증을 받았습니다.

SeABank는 Moody's로부터 여러 중요 범주에 대해 Ba3 등급을 계속 유지하고 있습니다.

현대 기술로 강화된 국제 표준 리스크 관리 플랫폼을 기반으로 안전하고 효과적인 운영을 통해 SeABank는 무디스로부터 수년 연속 B1 등급을 받았습니다. 특히 2023년에는 무디스가 SeABank를 여러 중요 항목에서 Ba3 등급으로 평가했으며, 전망은 '안정적'입니다. 무디스는 또한 자산 건전성 관리 개선, 높은 자본적정성 비율, 안정적인 대출 및 유동성 활동, 그리고 SeABank의 안정적인 신용 역량을 높게 평가했습니다. 이는 SeABank에 다양한 기회를 열어주며, IFC, DFC, ADB 등 유수 국제 기관으로부터 총 6억 달러 이상의 투자 자본을 확보하여 지속 가능한 성장 목표 달성을 위한 재정 자원을 확충하는 데 기여할 것입니다. SeABank는 리스크 관리를 통한 지속 가능한 성장이라는 목표를 사업 전략의 핵심 축으로 설정하고, 투명하고 지속 가능한 운영을 위한 리스크 관리를 지속적으로 추진하여 은행 시스템의 안전성과 건전성 확보, 그리고 베트남을 대표하는 상업 주식회사로서의 입지를 바탕으로 경제의 안정적인 성장에 기여할 것입니다.

누론

출처: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html