인플레이션 압력, 환율
베트남 국립은행이 2023년 초부터 4차례 연속으로 운영금리를 인하한 데 이어, 최근 예금금리 인하로 현재 대출금리 수준도 낮은 수준으로 떨어졌습니다.
베트남 국가은행에 따르면, VND 대출 금리는 2022년 말 대비 연평균 약 1.5%~2% 정도 하락했으며, 운영 금리 인하 조정 이후 정책 지연의 영향으로 앞으로도 계속 하락할 것으로 예상됩니다.
베트남 국가은행 다오 민 투 부총재는 베트남 국가은행이 점진적인 금리 인하를 지속할 것이며, 시중은행들이 비용을 절감하고 기업 대출 금리를 인하하도록 지시할 것이라고 밝혔습니다. 그러나 HSBC은행 전문가들은 2023년 평균 물가상승률이 기존 전망치인 3.2%에서 3.4%로 상승할 것으로 예상되는 등 여러 위험 요소가 있다고 지적했습니다. 따라서 베트남 국가은행이 올해 금리를 인하할 것이라는 기대는 더 이상 유효하지 않습니다. 물가 상승과 외환 시장 압력 증가로 인해 0.5% 추가 금리 인하를 보장할 수 있는 여건이 더 이상 마련되지 않았기 때문입니다.
호찌민시의 한 상업은행 대표에 따르면, 최근 대출 금리가 하락했지만, 기존에 고비용이었던 자금 조달원이 만기 도래함에 따라 대출 금리를 더 이상 인하하기는 어려울 것으로 전망됩니다. 2023년 10월 초부터 중앙은행은 중장기 대출의 단기 자본 비율을 34%에서 30%로 인하했지만, 인플레이션과 환율 압력으로 인해 추가 인하가 어려울 것으로 예상됩니다.
한 은행장은 "은행이 실질금리를 긍정적으로 유지하는 정책을 시행하고 있는데, 이는 저축 금리가 물가상승률보다 높은 반면, 저축 금리는 현재 낮은 수준이라는 것을 의미합니다. 만약 더 하락하면 물가상승률 한계에 도달하게 되므로, 대출 금리는 연말까지 보합세를 유지할 것으로 예상됩니다. 만약 하락하더라도 그 폭은 매우 미미할 것입니다."라고 말했습니다.
국가 재정 및 통화 정책 자문 위원회 위원인 칸 반 루크 박사는 또한 국립은행이 운영 금리를 더 이상 인하할 필요가 없을 수도 있다고 말했습니다. 왜냐하면 현재의 동원 금리가 합리적인 수준이고, 이는 대출 금리를 낮추는 데 도움이 되어 신용 성장을 개선하는 데 도움이 될 것이기 때문입니다.
베트남 국가은행 부총재 다오 민 투는 이자율이 급격히 하락하면 환율 안정이 깨질 위험이 있으며, 이는 외국 부채와 국가 신용 등급에 영향을 미칠 수 있음을 인정했습니다.
수급 연계 강화
금리가 급락했음에도 불구하고, 10월 11일 기준 신용 증가율은 6.29%에 그쳐 2022년 동기(11.12%) 및 2023년 전체 경영 방침(14~15%)보다 훨씬 낮았습니다. 이에 따라 팜 민 찐 총리는 신용 자본 접근성을 높이고 생산 및 사업 활동의 어려움을 해소하기 위한 해결책을 지속적으로 단호하게 이행한다는 내용의 공식 발표에 서명했습니다.
또한, 은행과 기업 간의 연계를 더욱 강화하고, 어려움에 처한 고객들을 효과적으로 지원하고 지원하며, 생산 및 사업 활동 회복을 촉진합니다. 기업의 연말 성수기 생산 및 사업 활성화를 위한 자본 수요를 충족하기 위해, 은행권은 다양한 신용 부양책을 통해 경제 에 자본을 긴급 투입하고 있습니다.
구체적으로, Sacombank는 단기 생산 및 사업에 5~6%/년의 이자율로 13,000억 VND를 추가했습니다. 지금부터 12월 31일까지 Vietbank는 24개월 동안 연 6.3%의 대출 이자율을 제공하는 서비스 상품 패키지를 적용하며, 최대 대출 금액은 자본 사용 계획의 100%입니다. Vietbank는 이미 은행에 미지급 대출이 있는 고객에게 연 0.5%의 추가 이자를 감면해 줍니다.
한편, ACB의 투 티엔 팟(Tu Tien Phat) 사장은 은행이 기업 고객, 특히 수출입 기업과 제조업체에 매력적인 이자율을 적용하고 있다고 밝혔습니다.
Phat 씨는 "ACB는 연말 신용 성장을 촉진하기 위해 주택담보대출 외에도 특히 수출 부문에서 무담보 대출을 장려하고 있습니다."라고 말했습니다.
또한, 은행권은 기업의 어려움을 해소하고 정책 소통을 강화하기 위해 수요와 공급을 연결하는 데 주력하고 있습니다. 올해 초부터 국립은행은 전국의 기업과 수백 건의 회의 및 교류를 진행해 왔습니다.
베트남 국가은행 다오 민 투 부총재는 경제난 속에서 기업들의 어려움을 해소할 수 있는 여건을 조성하기 위해 지역 주민들의 지원을 바탕으로 과감한 조치를 취할 것이라고 밝혔습니다. 그러나 전문가들은 연말 개인 소비자층의 소비 회복에 대한 기대감을 바탕으로 신용 성장률이 14% 목표 달성은 어려울 것으로 예상하지만, 10~12% 목표는 달성할 수 있을 것으로 전망했습니다.
게다가 수출입 활동 덕분에 업계의 신용 수요가 더욱 긍정적이고, 부동산 부문에서도 점차 법적 장벽이 제거되고 있습니다.
지속적으로 효과적으로 메커니즘과 정책을 조직하고 이행합니다.
베트남 국가은행 호치민 지점 응우옌 득 렌 부행장에 따르면, 2023년 첫 9개월 동안 신용 증가율은 상당히 양호했습니다. 은행은 저금리 정책의 원동력을 바탕으로 연말까지 신용 증가 추세를 공고히 할 계획입니다. 지난 9개월 동안 베트남 국가은행은 은행과 기업을 연결하는 25건의 컨퍼런스를 개최했습니다. 이를 통해 대출 계약 및 우대 신용 패키지 지급액은 469조 동(VND)을 넘어섰으며, 이는 연초 이후 지역 시중은행들이 등록한 우대 신용 패키지의 100% 이상 증가한 수치입니다.
또한, 정부 시행령 31/2023에 따라 2% 금리 지원 신용 패키지에서 약 24조 동(VND)이 지출되었으며, 이는 전국의 42%에 해당합니다. 호치민시 은행권은 이러한 성과를 바탕으로 정책 메커니즘을 효과적으로 이행하고, 은행-기업 연계 프로그램의 효과를 증진하며, 행정 개혁을 지속하고, 기업과 협력하여 신용 활동의 변화를 촉진하고, 효과적인 자본 순환 및 순환을 창출하는 긍정적 요인을 촉진할 것입니다.
SBV가 시스템에서 자금을 인출했음에도 불구하고 환율은 여전히 높습니다.
2023년 3분기 미국 경제는 금리 상승과 높은 인플레이션에도 불구하고 사람들의 적극적인 소비 덕분에 예상보다 빠르게 성장했습니다. 이에 따라 2023년 3분기 미국 GDP는 4.9% 성장했는데, 이는 기존 전망치인 4.7%보다 높고 2023년 2분기 성장률인 2.1%보다 훨씬 높습니다. 이는 2021년 4분기 이후 가장 높은 성장률입니다. 이에 따라 미국 달러는 급등하여 현재 USD 지수는 106.62포인트입니다. 베트남 중앙은행이 지난달 국고채 발행 채널을 통해 은행 시스템에서 약 241조 6천억 베트남 동(VND)을 인출했음에도 불구하고 국내 VND/USD 환율은 여전히 높은 수준을 유지하고 있습니다.
구체적으로, 10월 30일 국가은행이 발표한 중앙은행 환율은 미 달러당 24,097동이었습니다. 시중은행의 달러 환율은 매수 시 미 달러당 24,385동, 매도 시 미 달러당 24,725동이었습니다. 현재 시중은행의 달러당 동 환율은 2023년 초 대비 4.2% 상승했지만, 외화 수급 압박이 크지 않고 시장 변동성도 급격하지 않은 상황입니다.
2023년 8월까지 인민은행 예금잔액은 640억 동을 넘을 것으로 예상된다.
시중은행들이 예금금리를 대폭 인하했지만, 주식, 부동산, 채권 등 다른 투자처가 여전히 많은 위험을 안고 있는 상황에서 사람들의 유휴자금은 여전히 은행으로 흘러들어가고 있다.
베트남 중앙은행의 최신 데이터에 따르면, 2023년 8월 기준 국민들의 은행 예금 잔액은 43조 7천억 동(VND)을 넘어섰습니다. 이는 예금 금리가 급락했음에도 불구하고 수년 만에 가장 높은 월별 증가폭입니다. 2023년 8월까지 누적 기준, 국민들의 금융기관 예금 잔액은 64억 3천만 동(VND)을 넘어섰으며, 이는 전년 말 대비 9.68% 증가한 수치입니다.
주택 지역뿐만 아니라 경제기관의 은행 예금도 8월에 103조 동(VND) 이상 증가했습니다. 2023년 첫 8개월 동안 경제기관의 은행 예금은 약 610억 동(VND)으로, 2022년 말 대비 1% 이상 증가했습니다.
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