연말 외환시장은 예금금리 인상 추세에 맞춰 여러 가지 움직임을 보였습니다. 11월에는 MB은행, 오션은행, HD은행, Bac A은행 등 여러 은행이 동시에 예금금리를 인상했습니다.
특히 일부 은행은 12개월 이상 예금에 대해 연 6%를 초과하는 이자율을 적용했습니다. ABBank(18개월 기간에 연 6.2%), Bac A Bank(18개월 기간에 연 6.05%), HD Bank(18개월 기간에 연 6.1%) 등이 있습니다.
전문가들은 예금 금리가 상승 추세에 있기 때문에 대출 금리가 더 이상 하락할 가능성은 낮다고 전망했습니다. 경제학자이자 부교수인 딘 쫑 틴 박사는 "베트남의 금리 인상 압력이 이전만큼 크지 않기 때문에 은행 대출 금리는 연말까지 현재와 동일하게 유지될 가능성이 높으며, 더 이상 하락할 가능성은 낮습니다."라고 말했습니다.
틴 씨는 더 자세히 설명하면서, 최근 미국이 두 차례 연속으로 금리를 인하했고, VND 금리와 USD 금리 차이도 줄어들어 금리에 대한 압력이 더 이상 크지 않다고 말했습니다.
또한, 정부 와 국가은행은 현재 통화시장을 안정적으로 운영하고 있으며, 상업은행들이 지속적으로 비용을 최적화하고 대출금리를 낮춰 생산과 사업 발전에 유리한 여건을 조성하며, 경기 회복과 성장을 뒷받침하기를 기대하고 있습니다.
반면, 대출을 위한 현금 흐름 확보가 점점 더 어려워지고 있으며, 모든 은행은 더 많은 현금을 확보하고자 하며, 현금화 금리 인상은 불가피합니다. 현금화 금리가 상승하면 대출 금리 또한 상승하게 됩니다.
그러나 정부와 중앙은행의 지시에 따라 은행들은 안정성을 유지하려 노력할 것이며, 적어도 연말까지는 대출 금리를 인상하지 않을 것입니다. 또한 가능하다면 일부 우선 분야에서 금리를 인하하려고 노력하겠지만, 그 인하 폭은 크지 않을 것입니다.
응우옌 짜이 대학교 은행금융학부 총장인 응우옌 꽝 휘(Nguyen Quang Huy) 씨도 같은 견해를 밝혔습니다. 그는 국가은행이 기업 지원을 위해 대출 금리 인하를 거듭 촉구해 왔지만, 현실은 금리 인하 여력이 점점 줄어들고 있다고 지적했습니다. 동원 금리가 상승하면 은행의 투입 자본 비용이 증가하여 대출 금리 인하 여력이 약화됩니다.
우대 금리 프로그램은 여전히 시행되고 있지만, 농업 , 수출, 중소기업 등 일부 우선 지원 분야에만 집중되어 있습니다. 반면, 부동산이나 증권과 같은 고위험 분야는 금리 인하 혜택을 받기 어려울 것으로 예상됩니다.
"지금부터 연말까지 신용 수요 충족 및 유동성 확보를 위해 중장기(6~12개월) 예금 금리가 연 0.3~0.5%씩 인상될 수 있습니다. 대출 금리는 현 수준을 유지하거나 일부 우선 순위 부문에서 소폭 인하될 수 있습니다. 고위험 부문은 금리가 소폭 인상될 수 있습니다."라고 후이 씨는 예측했습니다.
후이 씨에 따르면, 특히 부동산이나 제조업 등 사업 환경의 어려움으로 인해 많은 은행의 부실채권 비율이 급격히 증가하고 있습니다. 이러한 상황을 상쇄하기 위해 은행들은 충분한 충당금을 확보하기 위해 자본 조달을 확대해야 하며, 이는 금융 시스템에 미치는 영향을 최소화하기 위한 조치입니다.
매년 4분기는 기업들이 설 상품 생산, 사업, 그리고 준비를 위해 차입금을 늘리는 시기입니다. 이러한 신용 수요를 충족하기 위해 은행들은 충분한 자금 조달을 위해 예금을 늘려야 하며, 이는 예금 금리 상승 압력으로 작용합니다.
또한, 바젤 II와 바젤 III 기준에 따라 은행은 최소 자본적정성비율(CAR)을 유지해야 합니다. 동시에 많은 은행이 예대율(LDR) 기준에 도달했습니다. 이로 인해 금융기관은 유동성 강화를 위해 동원 가능한 자원을 늘리는 데 우선순위를 두어야 하므로, 현 시점에서 동원 금리 인상은 불가피합니다."라고 그는 덧붙였습니다.
경제학자 응우옌 트리 히에우 박사는 연말 자본 수요가 급격히 증가함에 따라 은행들이 예금을 유치하기 위해 예금 금리를 인상했고, 이를 통해 늘어나는 신용 수요를 충족할 수 있었다고 논평했습니다.
연말에는 기업이 생산과 사업을 유지하고 확대하기 위해 자본이 필요한데, 대출 금리가 상승하면 추가적인 비용 압박이 발생하여 경기 회복에 영향을 미칩니다.
앞서 국회 질의에 답변한 응우옌 티 홍 베트남 중앙은행 총재는 국제 시장과 국내 정세의 압력으로 인해 대출 금리 관리가 현재 많은 어려움을 겪고 있다고 밝혔습니다. 최근 달러화의 변동성과 외화 수급의 긴장으로 인해 베트남 중앙은행은 환율 안정을 최우선 과제로 삼고 있습니다. 대출 금리가 급락할 경우 환율이 상승하여 거시경제 불안정과 외국인 투자자들의 불안감을 야기할 위험이 있습니다.
최근 우리는 다른 나라들에 비해 금리를 상당히 인하했습니다. 금리 인하 지속 여부는 국내외 경제 상황, 유동성, 그리고 은행 시스템 상황에 따라 달라집니다.
그러나 베트남 국가은행은 여전히 은행들이 운영 비용을 줄여 대출 금리를 안정화하거나 약간 낮추도록 지시하여 기업과 경제를 지원할 것이라고 밝혔습니다.
팜 민 찐 총리는 국내 시장 발전 촉진 및 소비 진작을 위한 공식 공문에 서명했습니다. 특히 총리는 중앙은행 총재에게 2024년 말과 2025년 초 생산 및 사업 활성화를 위해 시중은행들의 비용 절감, 디지털 기술 도입 촉진, 그리고 기업 및 일반 시민 대출 금리 인하를 지속적으로 지시해 줄 것을 요청했습니다.
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출처: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-tu-nay-den-cuoi-nam-co-giam-them-399276.html
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