평균 대출금리 1%p 하락, 일부 은행 최대 3%p 하락

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2023년 상반기 은행 실적 정보와 2023년 하반기 국가은행 업무 이행 현황에 따르면, 2023년 6월 말 현재 상업은행의 VND 신규거래 평균 예금 및 대출 금리가 2022년 말 대비 연 1.0% 정도 감소한 것으로 나타났습니다.

동시에 상업은행은 신규대출에 대해 고객에 따라 연간 약 0.5-3.0%의 이자율을 낮추기 위해 우대 신용 프로그램/패키지를 적극적으로 조정하고 시행했습니다.

모든 고객은 연 1%의 이자율 감면 혜택을 받습니다.

베트남 대외무역 주식회사 상업은행( Vietcombank )의 응우옌 탄 퉁(Nguyen Thanh Tung) 총재는 올해 초부터 Vietcombank가 지점별 신용 성장률 목표를 약 13%로 설정했다고 밝혔습니다. 퉁 총재는 신용 품질 관리 KPI 외에도 이를 중요한 KPI로 평가했습니다.

평균 대출금리 1개 은행 하락, 3개 은행으로 낮아져 이미지 1 — 베트남 대외무역 주식회사 상업은행(Vietcombank)의 응우옌 탄 퉁(Nguyen Thanh Tung) 총재는 Vietcombank가 운영 비용 절감을 위해 다양한 솔루션을 도입했다고 밝혔습니다. 사진: SBV

Tung 씨에 따르면, Vietcombank는 이전에 운영 비용을 절감하고, 시장 상황에 따라 유동성을 효과적으로 관리하고, 대출 금리를 낮출 수 있는 여지를 만들고, 대출 금리를 시장에서 가장 낮은 수준으로 유지하기 위해 많은 솔루션을 구현했습니다.

올해 상반기 동안 Vietcombank는 개인 및 기업 고객 전반에 걸쳐 예금 금리를 10차례, 대출 금리를 5차례 인하했습니다. 이와 동시에 Vietcombank는 기존 고객 대출에 대한 대출 금리도 대폭 인하했습니다.

응웬 탄 퉁(Nguyen Thanh Tung) 씨는 2023년 6월 30일까지 누적으로 Vietcombank가 100억 동 이상의 미지불 채무를 가진 242,000명 이상의 고객에 대해 1조 3,000억 동에 가까운 이자를 감소시켰으며, 이는 Vietcombank의 총 미지불 채무의 87%에 해당한다고 밝혔습니다.

Vietcombank는 또한 디지털 뱅킹 채널인 Digibank에서 모든 관리 수수료와 송금 수수료를 면제하는 정책을 개척하여 수천만 명의 개인 고객이 매년 수천억 VND에 달하는 거래 수수료를 절감할 수 있도록 도왔으며, 이를 통해 정부 의 비현금 결제 개발 프로젝트 구현에 적극적으로 기여했습니다.

베트남 투자개발주식상업은행( BIDV )의 판 득 투 회장은 BIDV가 총 484조 VND 규모의 25개 우대 신용 패키지를 출시하여 기업 고객의 대출 금리를 연 0.5%에서 2%로, 개인 고객의 대출 금리를 연 1%에서 1.5%로 인하했다고 밝혔습니다. BIDV는 경제 회복과 발전을 지원하기 위해 2023년 5월 11일부터 연 0.3%에서 0.8%까지 대출 금리를 계속 인하할 예정입니다.

정부령 31호와 국립은행 통지문 03에 따른 국가 예산의 이자율 지원 프로그램을 통해 BIDV는 2023년 6월 30일 기준으로 수백 명의 고객에게 이자율 지원을 제공하고 있으며, 누적 대출 회전율은 약 16조 VND이고 이자율 지원이 적용된 미지급 대출 잔액은 5조 VND가 넘습니다.

BIDV는 회람 제02/2023/TT-NHNN에 따라 부채 구조 조정을 시행하고 부채 그룹을 유지합니다. 2023년 6월 30일 기준으로 상환 조건이 조정되고 부채 그룹이 유지된 미지급 부채는 약 20조 VND가 넘습니다.

아시아상업주식은행(ACB) 투 티엔 팟(Tu Tien Phat) 총재는 정부와 중앙은행의 정책을 이행하여 ACB가 비용 절감을 위한 다양한 솔루션을 시행하고 대출 금리를 낮추고 있다고 밝혔습니다. 여기에는 자금 조달 채널 다각화, 평균 자금 조달 금리 인하 노력, 운영 비용 절감 등이 포함됩니다.

그 결과, 원래 계획과 비교했을 때 올해 상반기에 5,000억 달러 이상이 절감되었고, 비용 대 수익 비율이 40%에서 거의 30%로 감소했습니다.

그러나 이 과정은 많은 어려움에 직면했습니다. 중앙은행이 운영금리를 4차례 인하했고, 은행 시스템도 예금금리를 지속적으로 인하했음에도 불구하고, 연초 6개월 동안 평균 예금금리가 연말 대비 하락하지 않았거나 오히려 상승했기 때문입니다. ACB는 예금금리를 10차례 인하했습니다.

또한 ACB는 다음을 포함하여 신용 성장을 촉진하고 차용인의 이자율을 낮추기 위해 많은 솔루션을 시행했습니다.

30조 원 규모의 우대 대출 프로그램으로, 금리 체계 대비 최대 3%의 금리 인하 혜택을 제공합니다. 이 프로그램은 모든 고객에게 적용되며, 분야나 과목 제한 없이 이용 가능합니다. 현재까지 프로그램 예산의 3분의 2가 집행되었으며, 약 20조 원이 약 6만 명의 고객에게 적용되었습니다.

금리 변동으로 인해 만기가 도래하는 대출을 보유한 기존 고객에게 금리를 0.5%~2% 인하합니다. 위 프로그램들을 요약하면, 올해 상반기는 4,880억 원, 2023년 상반기는 9,000억 원, 그리고 2023년 전체는 1조 원이 될 것으로 예상됩니다. 또한, 은행은 다양한 기업 연계 프로그램을 시행하고 있습니다.

최대 3% 할인되는 다양한 프로모션 패키지

많은 은행은 모든 고객의 이자율을 낮춰줄 뿐만 아니라, 특정 주제에 대해 최대 3%까지 이자율을 낮춰주는 특별 이자율 프로그램을 시행하기도 합니다.

응우옌 탄 퉁 씨는 비엣콤은행이 우선 부문과 대상자를 대상으로 우대 이자율을 적용하는 많은 대출 프로그램을 적극적으로 시행하고 있다고 밝혔습니다. 우대 단기 대출 프로그램, FDI 고객을 위한 대출 프로그램, 1~5년 고정 이자율 대출 프로그램, 중소기업과 사업 가계를 위한 우대 생산 및 사업 대출 프로그램, 이자율 보장 프로그램 등이 있습니다.

ACB는 고객을 위해 2% 금리 지원 패키지를 운영하고 있습니다. 1년 이상의 시행 끝에 2023년 6월 30일 기준, ACB는 총 지출 수익 1조 5,290억 동, 금리 지원 대출 미상환 잔액 6,470억 동을 달성하며 긍정적인 성과를 거두었습니다.

BIDV는 2023년 3월 11일자 결의안 제33/NQ-CP호 및 국가은행 문서 제2308/NHNN-TD호에 따라 30조 VND 규모의 사회주택 대출 프로그램을 시행합니다. BIDV는 이 프로그램을 통해 푸토성 사회주택 프로젝트에 대한 대출 승인을 발표한 최초의 은행입니다.

평균대출금리 1개은행 3개은행까지 하락 사진2 — BIDV 이사회 의장인 판 득 투(Phan Duc Tu) 씨는 2023년 하반기에도 BIDV가 대출 금리를 지속적으로 인하하고, 대출 금리를 최소화하기 위한 비용 절감을 지속할 것이라고 밝혔습니다. 사진: SBV

또한, BIDV는 정부와 중앙은행의 대출금리 인하 방향에 따라 우대 금리 프로그램을 적극적이고 신속하게 시행했습니다. 2023년 상반기 동안 BIDV는 대출금리 하한선을 연 1.1%에서 1.3%로 4차례 조정했습니다.

금리를 계속 낮추다

BIDV 회장은 다음과 같이 말했습니다. "2023년 하반기 6개월 동안 BIDV는 정부와 중앙은행의 방향을 면밀히 따르는 데 집중할 것입니다. BIDV 은행은 다음과 같은 해결책을 지속적으로 제시할 것입니다. 기업의 생산 및 사업 활동, 특히 우선순위 분야에 대한 신용 자본의 우선순위를 지속적으로 정하고, 정부 정책과 중앙은행의 방향에 따른 개발을 장려하며, 프로세스 및 운영을 지속적으로 검토하고, 기술 한도를 확대하며, 대출 금리를 지속적으로 인하하고, 비용을 지속적으로 절감하여 대출 금리를 최소화하며, 금리 지원 프로그램을 지속적으로 시행할 것입니다."

한편, Vietcombank는 중소기업을 대상으로 대출 프로세스 전체를 디지털화하여 대출 승인 및 평가에 걸리는 시간을 크게 줄이고 고객이 신속하고 편리하게 은행 대출 소스에 접근할 수 있는 환경을 조성하는 방안을 연구하고 있습니다.

앞으로도 Vietcombank는 정부와 국가은행의 대출 절차 간소화 및 디지털화에 대한 지침을 지속적으로 추진하고, 대출 금리를 낮추어 비용을 절감하고 기업과 국민이 어려움을 극복하고 생산과 투자를 회복할 수 있도록 효과적으로 지원할 것입니다.

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