국가감사원의 보고서에 따르면, 일부 은행은 허용 한도를 넘어 신용을 확대했으며, 심지어는 6배나 더 확대하기도 했습니다.
최근 국회 에 제출된 2022년 감사 결과에 대한 국가 감사 보고서는 2021년 상업은행의 신용 제공과 관련된 여러 가지 단점을 지적했습니다.
이에 따라 2021년 경제 신용 성장률은 13.61%였지만, 일부 잠재 부문에 대한 신용 유입은 이 수준을 넘어섰습니다. 예를 들어 부동산 신용은 약 15.4%, 증권 신용은 23.85%, 회사채 신용은 17.65%입니다.
미지급 신용 대 GDP 비율은 2020년 114.3%, 2021년 113.2%로 높습니다. 이로 인해 위험 지역으로의 신용 흐름을 통제하는 데 어려움이 있습니다.
또한, 국가은행은 일반 신용 증가 목표 및 각 은행의 성장 목표 관리 및 통제에 대한 구체적인 규정을 발표하지 않았습니다. 이로 인해 일부 은행의 신용 증가율이 국가은행이 정한 상한선을 초과했습니다. 특히 반비엣 은행은 허용 상한선을 거의 2.2% 초과하여 신용을 증가시켰습니다. 일부 은행은 상한선을 최대 6배까지 초과하여 신용을 증가시켰는데, 바오비엣 은행은 5.5%를 할당받았지만 실제로는 31.82% 증가했습니다. 오리엔트 은행은 7월, 8월, 9월, 10월 말에 허용 상한선을 초과하여 신용을 증가시켰습니다.
신용 한도(한도)는 최근 중앙은행이 신용 증가와 시장 통화 공급을 조절하여 인플레이션을 어느 정도 억제하기 위해 사용하는 지표입니다. 중앙은행은 대출 유동성 지수, 자본 안정성, 부실채권 비율 등의 기준을 바탕으로 은행에 신용 한도를 부여합니다.
하노이 의 한 상업은행에서 고객들이 거래를 하고 있다. 사진: 지앙 휘
그러나 경제위원회는 한때 국가은행에 이 신용창고를 폐지할 것을 제안했습니다. 이는 시장을 왜곡하는 행정적 조치로, 신용 한도 승인 과정에서 대출 신청과 승인이 잦아지는 결과를 초래하기 때문입니다. 또한, 신용창고에 대한 의존은 기업의 자본 조달을 저해합니다.
호앙 반 쭈엉 국립경제대학 부총장은 현재 경제 상황이 어렵고, 기업이 지쳐 있으며, 자본이 필요한 상황에서 국가은행은 어느 은행이 잘 운영되고 있고, 활력이 넘치며, 안전 조건이 보장되어 있는지 평가한 후 추가 대출을 고려해야 한다고 말했습니다.
꿍 총리는 5월 27일 국회에서 "안전지수가 좋고 부실채권이 없으며 이자율이 적정한 은행은 더 많은 자금을 확보할 수 있는 여력이 있는 것으로 간주되어야 하며, 이를 통해 경제와 사회에 혜택을 창출할 수 있다"고 말했습니다.
2016년부터 2020년까지 부실채권 정리와 관련된 은행 시스템 구조조정과 관련하여 , 국가감사원은 구조조정 계획 및 제도 승인이 여전히 더디다고 밝혔습니다. 일반적으로 국가은행이 신용기관의 구조조정 계획을 서류 접수 후 승인하는 데 걸리는 시간은 약 6~12개월입니다. 비엣틴은행(14개월), 베트남-러시아 합작은행(13개월) 등 일부 은행은 승인 기간이 더 길었습니다.
많은 신용기관들이 잠재적 부실채권(구조조정 부채, 잠재적 부실채권이 있는 회사채, 부실채권 등)을 충분히 계산하지 않아 부실채권 비율을 잘못 산정하고 있습니다. 따라서 부실채권을 재계산하여 산정하더라도, 호치민시개발은행(HDBank)은 3.7%, 남아은행은 8.96%, 사이공트엉띤은행은 8.41%, 사이공하노이은행은 8.5%를 기록하는 등 일부 신용기관은 부실채권 3% 미만 관리 목표를 달성하지 못하고 있습니다. 2020년 12월 31일 기준 VPBank의 부실채권 비율은 13.4%였습니다.
국가 감사원은 은행 시스템 구조조정 5년 후 부실채권 비율을 3% 미만으로 낮추겠다는 목표가 달성되지 않았다고 평가했습니다. 2020년 12월 31일 기준 전체 시스템의 부실채권 비율은 3.81%였으며, 2020년 1호 시행규칙에 따라 구조조정된 부채를 포함할 경우 부실채권 비율은 7.43%였습니다.
감사원은 국가은행이 시장 메커니즘에 따른 부실채권 처리를 아직 강화하지 않았고, 부실은행 처리도 완료하지 않았다고 지적했습니다. 또한, 관리기관이 중요성과 위험성에 따라 집중적으로 은행을 검사·감독하지 않았으며, 매각 실적도 계획에 미치지 못했다고 덧붙였습니다.
또한 국가 감사 결과에 따르면, 2021년 일부 금융 투자 기관은 부실하거나 미수금을 회수하지 못한 것으로 나타났습니다 . 예를 들어, VietcomBank는 2020년 발생한 전염병 예방 및 통제를 위해 보건부에 현물 자금을 지원하기 위해 Viet A Technology Joint Stock Company로부터 진단 키트를 구매하기 위해 70억 VND의 선금을 받았습니다. Agribank의 농업 보험 회사는 2010년부터 발생한 약 43억 VND의 보험료 부채를 회수하지 못했으며, 해당 금액의 100%를 적립했습니다.
규정에 따라 수익, 소득, 비용을 회계 처리하지 않고, 신용장 서비스 제공으로 발생한 소득에 대해 규정에 따라 세금을 신고 및 납부하지 않은 은행들이 있습니다. 예를 들어, Military Bank는 2021년 말 기준 조선산업금융회사(Shipbuilding Industry Finance Company Limited)에 500억 동(VND)의 채권 투자 잔액을 보유하고 있었지만, 해당 금액의 100%를 적립해야 했습니다. 또한 이 은행은 2005년부터 AAA 보험회사에 339억 6천만 동(VND, 출자 자본금의 3.52%)을 투자했지만, 이 보험회사는 2009년 이후 비효율적으로 운영되어 2021년 말 누적 손실액이 7,760억 동에 달했습니다.
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