금리 인하, 부동산 어려움 지속 해소

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2024년 통화정책 관리업무 전개를 위한 회의가 오늘(3월 14일) 팜민친 총리 주재로 열렸습니다. 이 회의는 생산과 기업의 어려움을 해소하고, 성장을 촉진하며, 거시 경제를 안정화하는 데 중점을 두고 있습니다.

회의에 초대된 대규모 부동산 및 제조 기업으로는 Vingroup, Sungroup, Geleximco, FPT, Masan , TH, Deo Ca, Novaland, Hung Thinh, Savico, Taseco 등의 기업과 Industrial Development Investment, Hanoi Housing and Urban Development Investment 등의 기업, Phat Dat, Hoang Quan Real Estate, IMG Investment, Trung An High-Tech Agriculture, Vinaconex 등의 주식회사가 있습니다.

부동산 시장 침체로 신용 성장 둔화

회의에서 보고한 베트남 국가은행 상임부총재 다오 민 투는 다음과 같이 말했습니다. 2023년 말까지 전체 경제의 신용은 2022년 말 대비 13.78% 증가했습니다. 설 연휴의 계절적 요인과 경제의 낮은 자본 흡수 능력으로 인해 2024년 2월 29일까지 경제의 신용은 2023년 말 대비 0.72% 감소했습니다. 그러나 2월의 감소율은 1월(-0.6%)에 비해 둔화(-0.05%)되었습니다.

팜 민 찐 총리가 회의에서 연설하고 있다. 사진: VGP

다오 민 투 부지사에 따르면, 올해 첫 두 달 동안 신용 성장률이 마이너스를 기록한 것은 객관적, 주관적 장애물과 원인 때문이었습니다.

계절적 요인, 연말과 춘절(Tet) 이전에 신용 자본 수요가 증가하는 등 객관적인 이유로 인해 연초 두 달 동안 신용 성장이 빠르게 이루어지지 못하고 있습니다. 경제의 수요와 자본 흡수 능력이 낮기 때문입니다. 인플레이션 압력, 원자재 가격 상승, 주문 부족, 다양한 투입 요소, 높은 생산 및 사업 비용으로 인해 많은 기업들이 운영을 축소하거나 중단했기 때문에 자본을 조달할 필요가 없습니다. 사람들은 준비금을 늘리고 대출 지출을 줄입니다.

주관적인 이유로, 베트남 중앙은행은 일부 은행들이 부실채권 증가로 인해 여전히 신용 공급에 신중한 태도를 보이고 있다고 보고 있습니다. 일부 고금리의 기존 부채는 기업과 개인의 자금 조달을 지원하기 위해 서서히 조정되고 있습니다. 일부 은행의 대출 절차는 여전히 개선이 더디며, 특히 대출 승인 기간이 길고, 담보 자산의 가치 평가 및 결정이 여전히 지나치게 신중한 것으로 나타났습니다.

담보 메커니즘의 실행은 여전히 경직적이며, 특히 부동산 시장이 침체된 상황에서 주로 담보 자산에 의존하고 있습니다. 고객과 은행 간의 직접적인 자본 조달 문제 해결을 위한 논의와 해결책 모색 과정에서의 연결, 상호작용, 공유, 협력이 부족합니다.

중앙은행 관계자는 현재 대부분의 경제 부문과 분야에서 감소세를 보이고 있다고 밝혔습니다. 올해 첫 2개월 동안 증가세를 보인 부문은 두 가지인데, 부동산 부문의 신용은 2023년 말 대비 0.23% 증가에 그쳤고, 증권 부문의 신용은 2023년 말 대비 2.56% 증가했습니다.

다오 민 투 씨는 "일반적으로 부동산 신용은 전체 신용의 약 21%를 차지합니다. 따라서 부동산 신용의 급격한 증감은 전체 시스템의 신용도 그에 따라 증감하는 경우가 많습니다."라고 말했습니다.

앞서 2024년 은행 신용 활성화를 위한 온라인 컨퍼런스에서 많은 은행들이 부동산이 여전히 시중은행의 가장 큰 자본 흡수 채널임을 인정했습니다. 그러나 부동산 시장의 어려움, 특히 법적 문제가 있지만 해결이 더딘 프로젝트들이 많아지면서 주택 구매자를 위한 소비자 신용을 포함한 이 채널의 신용 공급원이 급격히 감소했습니다. 이는 최근 신용 성장 둔화의 가장 중요한 원인 중 하나입니다. 현재 전국적으로 약 1,200개의 부동산 및 상업용 주택 프로젝트가 법적 문제를 안고 있으며, 해결되지 않으면 대출 절차가 어려워질 것입니다.

따라서 많은 은행에서는 부동산 프로젝트에 대한 법적 장애물을 신속히 제거해 투자자와 주택 구매자가 신용 자본에 접근할 수 있는 여건을 마련해 줄 것을 당국에 요청했습니다.

부동산업체, 저비용 신용자본 확보 기대

썬 그룹 회장 당 민 쯔엉은 정부와 중앙은행이 거시경제 안정을 유지하기 위한 정책을 지속해야 하며, 가장 중요한 것은 예금 및 대출 금리를 안정시키는 것이라고 밝혔습니다. 또한, 공공 투자, 특히 인프라 사업을 촉진하여 대기업과 유명 기업들이 주요 국가 사업에 참여할 수 있는 여건을 조성해야 한다고 강조했습니다.

선그룹은 부동산 기업들이 더 낮은 비용으로 신용을 확보할 수 있기를 바란다고 밝혔습니다. 선그룹 관계자는 "현재 주식회사 상업은행과 국유 상업은행 대출 격차가 상당히 큽니다(4~5%). 기업들은 이 격차를 줄이고, 가능하다면 차입 비용을 더욱 낮춰 기업의 회복 여건을 조성하고자 합니다."라고 말했습니다.

한편, 산업 개발 및 투자 공사(Becamex-Binh Duong)의 Quang Van Viet Cuong 부국장은 많은 부동산 사업이 직면하고 있으며 Becamex도 직면하고 있는 어려움은 사업의 주요 분야인 모든 계획 및 채권 발행과 인프라를 개발할 때 막대한 자본이 필요하다는 점이라고 말했습니다.

이 기업에 따르면, 베카멕스는 현재 산업단지가 순환 경제, 녹색 경제, 탄소 배출 등 새로운 환경에 대한 투자를 유치할 수 있도록 재생에너지 생태계를 구축하고 있으며, 지역 및 전국적인 투자 유치를 지원하는 생태계에 접근하고 있습니다. "베카멕스는 은행들이 기업들이 이해할 수 있도록 새로운 정책과 신용 패키지를 도입하고, 최적의 신용 공급원을 연결할 수 있는 환경을 조성하고 구축할 수 있는 기반을 마련하여 이 새로운 분야의 발전을 촉진하기를 기대합니다. 현재 재생에너지 개발에는 현행 규정과 다른 특별한 인센티브가 없기 때문입니다."

팟닷 부동산 개발 주식회사(Phat Dat Real Estate Development Joint Stock Company)의 부이 꽝 안 부(Bui Quang Anh Vu) 사장은 세 가지 권고안을 제시했습니다. 첫째, 우대 신용 패키지 정책을 지속하고, 승인 기간 단축을 지원하며, 신용 기관이 신용 자본 접근성 향상과 관련된 대출 금리를 인하하고 지급할 수 있는 여건을 조성해야 합니다. 둘째, 부동산 시장의 법적 절차 폐지를 지원하는 정책을 지속하여 프로젝트가 시장에서 거래될 수 있는 충분한 조건을 확보해야 합니다. 셋째, 정부가 지역 및 기업 지원을 위한 부처 간 협력 태스크포스를 적극적으로 운영 및 구축하여 어려움을 신속히 해소할 것을 제안합니다.

이자율 인하, 법적 절차 철폐

건설부에 따르면 하노이와 호치민 시는 어려움을 겪고 있는 부동산 프로젝트의 35~40%에 대해 장애물을 제거했지만, 이 두 도시와 지방에는 여전히 수백 개의 프로젝트가 어려움을 해결하지 못하고 있습니다.

구체적으로 하노이가 246건, 호찌민시가 143건, 깐토가 34건, 빈딘성이 16건, 하이퐁이 4건으로 가장 많습니다. 건설부는 각 지자체에 6월 30일까지 장애물 제거 작업을 신속하게 진행하고 총리실 실무팀에 보고하도록 요청했습니다.

동시에, 국가은행은 부동산 사업체에 대한 신용대출을 촉진할 방안을 마련해야 합니다. 건설부는 부동산 사업체의 경우, 자본 흐름을 창출하기 위해 부동산 부문과 가격을 지속적으로 조정해야 한다고 생각합니다. 투자자들은 각 프로젝트를 완료하기 위해 자본 재원을 재편하고, 분산되고 미완성된 투자를 방지해야 합니다.

올해 약 2조 동에 달하는 지출 목표는 업계 신용 증가의 15%에 해당하며, 이는 큰 압박이 됩니다. 팜 민 찐 총리는 은행이 과잉 자금을 갖고 있는 반면 기업들은 자본이 부족한 현상을 피하기 위해 은행 업계가 신용을 늘려야 한다고 강조했습니다.

총리는 은행 부문의 성과 외에도 단점, 한계, 어려움, 그리고 과제를 지적했습니다. 대출 이자 재원 구조 조정과 대출 이자 정책은 통화 정책의 공간과 여건에 적합하지 않으며, 이에 부합하지 않습니다.

올해 첫 두 달 동안 신용 증가율은 높지 않았지만, 신용 기관에 예치된 금액은 매우 컸습니다(2023년 말 1380억 VND에 비해 현재 1360억 VND 이상).

대출 금리가 하락했지만, 동원 금리 하락에는 미치지 못합니다. 기존 대출의 대출 금리는 여전히 높습니다. 많은 기업들이 여전히 신용 확보가 어렵고 대출 금리도 높다고 지적합니다.

부실채권은 증가하는 경향이 있으며 잠재적 위험을 내포하고 있습니다. SCB 사례와 같은 일부 사례는 감독이 더욱 엄격하고 효과적이어야 함을 보여줍니다. 일부 우대 신용 프로그램(예: 사회주택 건설을 위한 120조 동(VND) 지원책)의 시행 결과는 기대에 미치지 못했습니다.

총리는 정책 방향과 운영을 "5대 증액", "5대 감액", "5대 가속화", "획기적 진전"의 세 가지로 요약했습니다. 5대 증액에는 다음이 포함됩니다. 중소기업, 기존 성장 동력 및 신성장 동력을 포함한 신용 접근성 및 흡수 확대; 법적 장벽 제거 및 신용 품질 향상; 국가, 은행, 기업, 은행의 경영 및 운영 역량, 금융 시장 간의 긴밀하고 효과적인 협력 강화; 동원, 대출 및 암흑 신용 퇴치를 위한 금리의 홍보 및 투명성 제고; 감독, 검사 및 위험 예방 강화, 부패 및 부정부패 방지.

5가지 감소 방안은 다음과 같습니다. 대출 금리 인하, 거래 및 운영 비용 감소, 행정 절차 축소, 불편 및 괴롭힘 감소, 부정성, 집단 이익, "뒷마당" 감소...

5가지 가속화 및 혁신은 다음과 같습니다. 디지털화의 가속화 및 혁신, 서비스 품질의 가속화 및 혁신, 인적 자원의 질의 가속화 및 혁신, 은행 인프라의 가속화 및 혁신, 생산 및 사업 서비스, 사람들의 일자리와 생계 창출, 경제 성장에 기여.

총리는 신용기관의 사회적 책임과 기업윤리를 강화하고, "조화로운 이익, 공유된 위험", "윈-윈"의 관점에 따라 사람과 기업의 공유와 지원을 강조했습니다.

신용 성장 확대를 위한 해결책을 확고히 이행하십시오. 부채 상환 조건 조정 및 부채 그룹 유지 정책을 지속적으로 시행하여 규정 준수를 보장하고, 면밀히 감독하며 안전을 확보하고, 영리 목적의 착취를 예방 및 중단하십시오.

지속적으로 비용을 절감하고, 대출 금리를 낮추기 위해 노력합니다. 기업과 국민이 편리하게 은행을 선택하여 자금을 빌릴 수 있도록 평균 대출 금리를 엄격히 공시합니다.

세계 및 국내 정세를 면밀히 모니터링하여 통화정책을 적극적이고 유연하며 신속하고 효과적으로 관리하고, 특히 금리와 환율을 조화롭고 합리적으로 관리합니다.

관련 부처와 관련해, 총리는 재무부가 통화 정책과 긴밀하고 조화로운 협력을 통해 재정 정책을 지속적으로 운영하도록 지시했습니다. 증권 및 회사채 관련 규정을 검토 및 보완하고, 증권 시장을 기업의 효과적인 장기 자금 조달 채널로 발전시키도록 했습니다.

건설부는 주택법, 부동산사업법 및 지침 회람을 지도하는 시행령을 정부에 긴급 제출합니다. 이 시행령의 취지는 중간 단계 축소, 분권화 및 권한 위임을 촉진하는 것입니다. 천연자원환경부는 토지법 시행을 지도하는 문서를 관할 당국에 긴급 제출하고 공포합니다. 또한 광물법, 특히 공동 건설 자재 광산 절차 관련 규정 개정을 제안합니다.

각 부처, 부문 및 지방자치단체는 사람과 기업의 투자와 사업 활동을 촉진하기 위해 기업 환경을 개선하고, 투자 절차와 행정 절차를 간소화하는 솔루션 구현을 지속적으로 촉진하고 있습니다.

"높은 산에는 오를 길이 있고, 험한 길에는 걸을 길이 있다", "불은 금을 시험하고, 고난은 힘을 시험한다"라는 정신으로 총리는 관련 기관들이 달성한 성과를 지속적으로 홍보하고, 어려움과 도전을 극복하며, 항상 단결하고, 손을 잡고, 한마음으로 뜻을 모아 목표와 임무를 최선으로 달성하기 위해 노력할 것을 기대하고 믿습니다.

베트남 항공은 주요 항공사이므로 환율이 1% 변동하면 3,000억 동(VND)의 손실이 발생하고, 환율이 5%까지 오르면 연간 비용이 1조 5,000억 동(VND)으로 증가합니다. 베트남 항공은 환율이 가능한 한 최저 수준으로 안정되기를 간절히 바랍니다. 동시에 베트남 중앙은행이 은행들에게 베트남 항공의 신용 한도를 늘리도록 지시할 것을 권고합니다. (베트남 항공 이사회 의장 당 응옥 호아)

120조 동(VND) 규모의 신용 패키지는 6,800억 동(VND)만 지급되어 너무 적습니다. 따라서 사회주택 정책을 이행하기 위해 최대 25년 동안 연 4.8~5%의 우대 대출 금리를 제공하는 110조 동(VND) 규모의 우대 신용 패키지를 지속적으로 설계해야 합니다. (호찌민시 부동산협회 레 황쩌우 회장)

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