부동산 사업자 대출, 많은 은행 신용 '절약'

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시장 상위권에 속하고 신용 성장률이 가장 높은 많은 은행들은 "부동산 사업 활동을 위한 대출"을 주요 미지급 부채로 기록했습니다.

10월 말 기준, 전체 경제 의 신용 증가율은 7% 미만으로, 작년 같은 기간의 11.5%에 비해 크게 낮아졌습니다. 신용 "문제"는 은행 업계에 심각한 문제로 떠올랐는데, 기업의 자본 흡수 능력 약화, 경제 수요 감소, 부실 채권 증가 압력 증가 등 여러 가지 어려움에 동시에 직면하고 있기 때문입니다. 이로 인해 대출이 더욱 신중해졌습니다.

그러나 암울한 전반적인 상황 속에서도 여전히 놀라운 신용 성장률을 기록하는 은행들이 있습니다. 현재 증권거래소에 상장되어 거래되고 있는 27개 은행 중 3개 은행은 3분기 말까지 신용 성장률이 15%를 넘었고, 12개 은행은 10% 이상의 성장률을 기록했습니다.

올해 첫 9개월 동안 가장 높은 신용 성장률을 기록한 은행 인 VPBank는 대부분의 "할당량"을 부동산 사업 대출에 투자했습니다. 부동산 부문의 미상환 대출은 올해 첫 9개월 동안 50% 이상 증가하여 27조 VND(약 1조 2천억 원) 이상을 기록하며 미상환 대출 증가율이 가장 높은 두 부문 중 하나가 되었습니다. 나머지 부문은 가계 사업 대출로, 대출 규모가 31% 이상 증가했습니다.

3분기 말 기준 모은행인 VPBank의 미상환 대출 잔액은 454조 동(VND)을 넘어 연초 대비 약 26% 증가했습니다. 이 중 부동산 사업 대출 비중은 17.5%를 넘어 가계 신용 대출과 주택 매매 및 토지 사용권 취득을 위한 개인 대출에 이어 사업 부문 중 세 번째로 높았습니다.

개인이 주택을 구매하기 위해 갚아야 할 대출 잔액은 연초 대비 5조 VND 이상 늘었지만, 비중은 22.93%에서 19.48%로 감소했습니다.

최고의 민간은행인 테크콤뱅크 역시 비슷한 발전을 기록했습니다.

모은행 재무 보고서에 따르면, 테크콤뱅크(Techcombank)의 부동산 사업 대출 잔액은 올해 첫 9개월 동안 50조 동(VND) 이상 증가하여 가장 높은 성장률을 기록했으며, 은행 신용 성장의 대부분을 차지했습니다. 3분기 말 기준, 이 부문은 고객 대출 잔액의 34.63%를 차지했는데, 이는 연초 26.44%보다 증가한 수치입니다.

반면, 테크콤은행의 개인대출은 약 2조동이 감소했고, 비중도 연초 52.86%에서 42.6%로 떨어졌습니다.

신용 성장률이 가장 높은 상위 5개 은행 중 VPBank와 TCB 외에 MBB, MSB, HDBank가 나머지 은행들입니다. 3분기 말 기준 모은행인 MSB의 신용은 연초 대비 18%, MB는 16%, HDBank는 12% 증가했습니다.

HDBank의 성장세는 앞서 언급한 두 은행과 다소 유사합니다. 3분기 말까지 은행의 부동산 대출 잔액은 연초 대비 약 15조 VND 증가했습니다. 3분기 말 기준 전체 미상환 대출에서 이 부문이 차지하는 비중은 12.89%로, 연초 8.49%보다 증가했습니다. 건설 부문 미상환 대출 잔액 또한 5조 VND 이상 증가했습니다.

VPBank나 Techcombank에 비해 MB와 MSB의 부동산 사업 신용 성장률은 낮습니다. MB의 총 미상환 대출에서 이 부문이 차지하는 비중은 연초 4.91%에서 3분기 말 6.81%로 증가했으며, 대출 규모는 13조 VND 이상 증가했습니다.

그러나 MB 성장률이 가장 높은 부문은 도매-소매, 자동차 및 오토바이 수리, 가계 신용, 가공 및 제조 산업 신용입니다. 이 세 부문의 비중은 각각 28.38%, 26.14%, 16.73%입니다.

MSB의 경우, 증가폭은 여러 부문에 걸쳐 나타났습니다. 규모 측면에서는 경공업, 건설자재 거래, 개인 대출, 부동산 거래에 집중된 신용 거래가 두드러졌습니다.

신용 성장률이 높은 중형 은행의 경우, 미지급 부동산 대출도 올해 첫 9개월 동안 대출 성장률에 큰 영향을 미쳤습니다.

SHB의 경우, 3분기 말 기준 부동산 사업 대출 잔액은 66조 동을 넘어 연초 대비 두 배 이상 증가했습니다. 이 부문의 비중은 16.38%로 도매-소매 대출과 자동차 및 오토바이 수리 부문에 이어 2위를 차지했습니다. TPBank는 부동산 및 건설 사업을 통해 올해 첫 9개월 동안 7조 동 이상의 대출을 제공했습니다.

이러한 추세에 대해 일부 은행 임원들은 시장 상황에 적응하기 위한 조치라고 설명했습니다. 테크콤뱅크(Techcombank)의 옌스 로트너(Jens Lottner) 대표이사는 이 은행이 소매 부문을 육성하고 기업 고객에 대한 대출 포트폴리오를 확대하고 싶어하지 않지만, 현재 시장 상황은 "적합하지 않다"고 말했습니다.

고금리 환경은 소매업 그룹의 대출 수요를 저해하고 있으며, 소비자 금융 또한 위험 부담이 높습니다. 많은 중소기업들은 현재 차입 비용이 너무 높다고 지적하며, 금리가 인하되 여전히 매력적이지 않다고 말합니다. 테크콤뱅크 CEO에 따르면, 이러한 환경에서 대기업과 기업은 더욱 회복탄력성을 보입니다. 이 그룹의 자금원은 경제의 다양한 부문에서 유입되어 균형 유지에 도움을 줍니다.

"우리는 소매 부문의 확장을 막지는 않겠지만, 지금 당장 투자할 곳을 찾아야 한다면 대기업이 되어야 합니다."라고 테크콤뱅크의 CEO가 말했습니다.

또한, 테크콤뱅크의 기업 대출 데이터에 따르면 대부분의 대출이 단기 대출로 이루어져 있어 은행의 신속한 전환이 가능합니다. 옌스 로트너 씨는 "소매 중심 전략은 변함이 없지만, 현 단계에서는 대기업이 더 안전한 선택입니다. 시장이 변화하면 테크콤뱅크는 제가 말씀드린 대로 움직일 것입니다. 이는 단지 시간 문제이지 전략의 문제가 아닙니다."라고 평가했습니다.

선두 그룹에서는 비엣콤은행(Vietcombank), BIDV, 비엣틴은행(VietinBank) 등 3대 국유은행 모두 3분기 말 기준 고객 대출 규모가 1조 동(VND)을 넘어섰습니다. 그러나 이 은행들은 각 경제 부문별 미상환 대출 규모를 공개하지 않았습니다.

민손

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