銀行システムの問題はガバナンスであり、国会議員の代表によれば、銀行の相互所有や不正操作を防ぎ、対処するためには、銀行の真の「所有者」を特定する必要がある。
11月23日午後、国会は信用機関法（改正）について審議しました。銀行システムの相互所有、操作、支配を軽減するための方策について、代表者から多くの提案が寄せられました。
信用機関法（改正案）によると、個人株主の株式保有比率は現行の5%に維持される。機関投資家株主（間接保有株式数を含む）の上限は15%から10%に引き下げられ、株主及び関連者株主の上限は20%から15%に引き下げられる。
国防安全保障委員会のチン・スアン・アン委員は、サイゴン銀行（SCB）の事例に言及し、相互所有、支配、そして操作は非常に巧妙で、しばしば目に見えない策略であると認めた。彼は、草案に盛り込まれている所有比率の引き下げ、信用限度額の厳格化、そして役職に就くことを禁じられる人物の拡大に関する規制は、具体的な対策であるとコメントした。
「目に見えないものに対処するために、目に見える手段を用いるのは効果的ではない。現在の銀行システムの問題はガバナンスであり、相互所有や不正操作を防ぐために、どの個人や組織が銀行の真の所有者であるかを特定する必要がある」と、チン・スアン・アン氏は述べた。
実際、銀行の株式を保有したり、資本を借り入れたりしている個人や組織の割合は容易に数え、監視することができます。しかし、支配権を握る真の所有者が、代理で株式を保有するよう依頼したり、雇ったり、資本を借り入れるために「ゴースト」企業を設立したりした場合、記録には記載されません。
例えば、サイゴン銀行（SCB）の捜査機関（ 公安省）による最新の結論によると、記録にはチュオン・ミ・ラン氏が定款資本の4.98%を保有しているとしか記載されていない。しかし実際には、ラン氏は2022年10月時点で、27の法人および個人を通じて同銀行の株式の91%以上を保有している。2012年から2022年にかけて、SCBの未払い融資の90%以上が、数千もの「ゴースト」会社を通じてラン氏のグループに流れていた。
国防安全保障委員会の常勤委員であるチン・スアン・アン氏は、11月23日午後、信用機関に関する法律案（改正）についてコメントした。写真：国会メディア
ファム・ヴァン・ホア氏は、銀行の相互所有や不正操作を防ぐために「フェンス」が必要だという見解を共有した。しかし、 ドンタップ省の同代表は、SCB銀行のような事態を避けるため、銀行の「所有者」が大企業であるケースを監視する必要があると指摘した。その結果、銀行の預金は借り入れを必要とする人々に届かず、大株主や銀行所有者は容易にアクセスできる状態になっている。
「持ち株比率の引き下げと融資の引き締めは必要だが、それ以上に重要なのは、銀行の背後にいる『ボス』の状況に対処することだ。もしこれを早期に阻止しなければ、再びSCB（中央銀行破綻）が起こる可能性がある」とホア氏は懸念した。
この点について、ハイズオン省代表団のグエン・ティ・ヴィエット・ガ副団長は、現実には少数の顧客に過剰な融資が集中したり、「裏ビジネス」への融資が行われたりする現象が起きているため、規制を改正し、顧客の所有比率や信用限度を厳しくする必要があると述べた。
しかし、ンガ氏は、信用限度額を直ちに引き下げれば、銀行の業務や特定の顧客層に集中する資本に急激な影響を与えることを懸念しており、資本所有比率と信用貸付残高を削減するためのロードマップが必要だと提言した。
チン・スアン・アン氏は、銀行における相互所有と支配に完全に対処するために、法案において、商業銀行の株主である個人および組織の情報透明性に関する規制を補完し、所有比率を引き下げるのではなく、一定水準以上の銀行株式を保有する株主および関連団体への情報開示義務を規定すべきだと提案した。同時に、非現金決済メカニズムを通じてキャッシュフローと資本拠出源を管理し、個人データ管理を適用する必要がある。
「キャッシュフローは自然に発生するものではなく、どこかから、どの個人からであれ、必ず発生する。ヴァン・ティン・ファット氏の事例は我々に良い経験を与えてくれる」と述べ、銀行の持分比率と信用限度に関する現行の規制を維持することを提言した。つまり、銀行における個人株主の持分比率は最大5%、株主と関係者は20%、組織は15%となっている。
同氏によると、これらの金利を引き下げると、優良プロジェクトに資金が必要なのに信用限度額が減ったために借り入れができず、経済と銀行システムに不必要な混乱が生じる可能性があるという。
「他人が銀行の名義人になる」という話については、草案では、委託の場合を除き、株主が個人または法人の名義で信用機関に出資したり株式を購入したりしてはならないという義務規定を追加している（第62条第1項c）。
グエン・ティ・ホン国家銀行総裁は後ほど説明する中で、株主や関係者の持分比率を厳格化したり、未払いの信用残高を削減したりする規制を制定することが、違反行為への対処の基本であると述べた。しかし、実際には、これらの規制だけでは銀行における相互所有や支配を徹底的に取り締まることは困難であり、重要なのは実施体制を整えることだと国家銀行総裁は述べた。
個人の保有比率に関する規制は5%だが、株主が故意に他人に名義変更を依頼した場合、不正操作への対応は非常に困難だと彼女は分析した。「そのため、銀行業界と省庁、各セクターの間で緊密な連携が必要であり、例えば、企業・個人情報システムを構築し、その人物が誰であり、借入業務とどのように関係しているかを確認する必要がある」と洪氏は述べた。
しかし、チン・スアン・アン氏は、この規制は具体的ではなく、他の個人または法人名義の金融機関への資本拠出または株式購入に該当するものを特定することが困難だと指摘した。「特に『ボス』や『マダム』が銀行を支配するために構築した『エコシステム』マトリックスに直面している状況において、どのような根拠と防止策があるのだろうか？」と疑問を呈した。
しかし、チン・スアン・アン氏は、ベトナムには現在、大小合わせて約50の銀行があり、健全な銀行もある一方で、対策が必要な脆弱な銀行もあると述べた。
国防安全保障委員会の委員は「これほど大量のデータが必要なのか。小規模でも高度で強力なシステムのほうが経済に良い」と述べ、第6回国会でこの法案を可決しないよう提言した。
さまざまな意見があったため、国会副議長のグエン・カック・ディン氏は経済委員会と政府機関に対し、法案を吸収、修正、完成させ、次回の国会で審議、承認を得るために提出するよう要請した。
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