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貸出金利は預金金利よりもなぜゆっくりと下がるのでしょうか?

Báo An ninh Thủ đôBáo An ninh Thủ đô04/01/2024

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ANTD.VN - ベトナム国家銀行は、現在、銀行が短期資本の80%以上を動員している一方で、未払い融資の50%は中長期であり、調整期間が長いため、遅れが生じていると考えている。

金利は20年ぶりの低水準に

ベトナム国家銀行(SBV)のダオ・ミン・トゥ常任副総裁によると、世界金利が引き続き上昇し高水準で推移する中、SBVは2023年に4回にわたり運営金利を年率0.5~2.0%引き下げ、市場の貸出金利水準を引き下げる環境を整えた。また、金融機関にもコスト削減を指示し、貸出金利水準を引き下げる措置を同時並行で講じた。現在までに、商業銀行の預金金利と新規貸出金利は、2022年末と比較して年率約2.0%低下している。

副総裁、2023年の初めには金利が非常に厳しい問題となっていましたが、年後半には商業銀行が企業と国民を支援するために金利を引き下げるという課題を強く意識するようになりました。そのため、現在まで平均貸出金利は非常に低くなっています。

これまでのところ、貸出金利は、短期、中期、長期、優先分野、非優先分野を問わず、非常に低い水準にあると言えます。報道の評価によれば、全体的な金利水準は低下しており、過去20年間で最低水準にあることは妥当だと考えています。多くの商業銀行は、金利はこれ以上下がることはないと述べています。

現在残っている高金利は、商業銀行が高金利で資金を動員していた過去の状況によるものです。しかし、2024年までにこの水準は維持されなくなることは間違いありません」と杜氏は強調しました。

Năm 2024 sẽ không còn duy trì lãi suất cao nữa

2024年には高金利は維持されなくなる

さらに、金融政策局(SBV)のファム・チ・クアン局長は、銀行間の翌日物金利が現在0.2~0.5%と非常に低く、金融機関が低金利で融資できる余地がある非常に良い状況を作り出していると語った。

「商業銀行の新規取引における平均預金金利は年3.9%、新規取引における平均貸出金利は年6.7%で、2022年末と比較して2%以上低下している。そのため、現在、銀行の預金金利と貸出金利は、新型コロナウイルス感染症のパンデミック以前よりもはるかに低くなっている」とクアン氏は述べた。

ファム・チ・クアン氏は、貸出金利の低下が預金金利の低下より遅い状況について説明し、バランスシート構造において商業銀行の資本源の80%が現在短期、20%が中長期であり、一方で未払い信用の50%以上が中長期ローンであると述べた。

ベトナム国家銀行は、金利は急速に低下しているものの、貸出金利の低下は預金金利の低下よりも緩やかであることを認めている。ファム・チ・クアン氏によると、その理由は、銀行の貸出残高の最大50%が中長期融資であるため、金利の低下が遅れていることにあるという。

「現在、商業銀行が調達する資本の最大80%は短期融資であり、中長期融資はわずか20%です。一方、未返済融資の50%以上は中長期融資です。」

中長期融資を行う銀行は、12か月または24か月の中長期預金金利にマージンを上乗せした金利に頼ることが多く、預金金利と比較して中長期融資金利の調整が遅れることになる」とクアン氏は説明した。

経済へのより抜本的な資本注入

信用成長限度に関して、もう一つのポイントは、国立銀行が今年、毎年のように融資枠の拡大を検討する前に銀行に提案書の提出を求めたり、段階的に分割したりするのではなく、15%の成長限度全体を銀行に割り当てたことです。

ダオ・ミン・トゥ副総裁によれば、新たな信用限度額は組織と管理の仕組みを変えるための一歩であり、今年経済に注入される資本はより強力で、より抜本的で、より責任あるものであるべきだというメッセージを銀行に送るものだ。

「以前は補助金や配分として考えていましたが、今後は銀行が目標達成に向けて努力するためのメカニズムとなります。昨年は融資枠を拡大した銀行もありましたが、多くの銀行が目標達成に至らず、中には融資の伸びがマイナスとなった銀行もありました。マイナス成長や低成長に陥った銀行は、成長への大胆な取り組みが足りなかった可能性があります。したがって、今回の変更は、これらの銀行が割り当てられた融資目標の達成に向けて努力することを意味します」と副総裁は述べた。

限度額は今年初めに全額が認められたものの、杜氏は、いずれかの銀行が限度額を使い果たした場合、国家銀行は引き続き限度額の引き上げを検討するが、その条件として、経済が信用拡大を許容しつつもマクロ経済の安全性を確保し、信用資本が適切な対象に確実に行き渡るようにする必要がある、と述べた。

ダオ・ミン・トゥ氏は「経済と企業が信用を必要としているなら、成長率は16%にもなり得る」と断言した。


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