2017年信用機関法では、多くの信用機関における主要株主の所有権を制限し、信用機関から融資を受ける際に経営者、幹部、主要株主の地位を乱用することを制限する規制が改正および補足されました。

信用機関の管理者及び役員が他の信用機関及び企業と兼職することを禁止する場合並びに関係者と認められる場合を規定する。

さらに、国立銀行は、商業銀行の株式の購入と保有の最大限度を具体的に規制し、信用機関間の相互所有を制限し、信用供与活動の法的枠組みを完成させることに貢献する関連通達、特に通達22/2019/TT-NHNNを発行しました...

特に、2024年1月18日に国会で信用機関に関する法律が可決され、株主、株主および株主の関連者の所有比率の削減が具体的に調整されました。

機関投資家の最大株式保有比率を15%から10%に引き下げます。株主とその関係者の最大株式保有比率を20%から15%に引き下げます。定款資本の1%以上を保有する株主は情報を開示しなければならないという規制を追加します。関係者の特定を明確にするために、信用機関に関係する人々のグループをいくつか追加します...信用機関の運営を支配する相互所有と所有権の制限と防止に貢献します。

これにより、一定限度を超える株式保有や信用機関システムにおける株式相互保有が段階的に緩和され、大株主・株主グループが銀行を操作・支配する事態は限定的となった。

アグリバンク（PHAM HAI）_1111.jpg
イラスト写真（ファムハイ）。

第15期国会第7回会議で国会に提出された国家銀行の報告書によると、限度額を超える株式保有、信用機関間の相互保有、信用機関と企業間の相互保有は、信用機関の報告書処理後、以前の期間と比較して大幅に減少した。

しかしながら、主要株主やその関係者が、法令の規制を回避するために、保有株式数を故意に隠蔽したり、他の個人・団体に登録を依頼したりするなど、規定の上限を超えた保有や株式相互保有といった問題への対応は依然として困難であり、その結果、信用機関がこれらの株主によって支配され、透明性や公共性のない運営につながるリスクが生じる可能性があります。

信用機関における相互所有や、操作的・支配的な所有権を検出し、防止し、対処する作業において、国立銀行は多くの困難と障害に直面しました。

相互所有は、省庁／セクターの管理下にある多くの事業体に関係しています。しかし、国立銀行の管理主体は信用機関のみであるため、国立銀行は他セクターの企業間の所有権を管理するための情報やツールを有していません。

一方、主要株主や主要株主の関係者が、相互保有・一定水準を超える保有に関する法的規制を回避したり、関連する顧客グループへの与信限度額や株主・関係者の株式保有比率に関する規制を回避するために、保有株式数を故意に隠蔽したり、他の個人・団体に名義変更を依頼したりする場合には、非中核企業と当行との間の相互保有を統制することは極めて困難である。

これは、信用機関の業務の透明性と公開性に欠ける潜在的なリスクにつながります。同時に、これは法の規定に従った調査機関による調査と検証を通じてのみ発見・特定可能です。

企業間の関係の検出は依然として限定的です。これは、企業、特に非公開企業の所有関係を判定するための情報が非常に困難であるためです。特に現在の急速に発展する株式市場とテクノロジーの状況下では、国立銀行は積極的に情報を検索したり、情報源の正確性と信頼性を判断したりすることができません。

今後も、国立銀行は、信用機関の業務の安全性を継続的に監視し、資本、信用機関の株式所有、融資、投資、資本拠出活動の検査を通じて、リスクや違反を検出した場合、信用機関に既存の問題に対処してリスクを防止するよう指示します。

犯罪の兆候が認められる場合、国立銀行は、リスクを防止するために、捜査および法律違反（ある場合）の解明のために警察に事件を移送することを検討します。

同時に、各省庁、部門、経営管理部門は、企業が規制に従って信用機関で株式を購入するために投資や資本の拠出を行うこと、借入金、特に信用機関からの融資を適切な目的に有効に使用し、安全性を確保し、信用機関への債務を期限通りに返済することを指導することに留意する必要があります。

さらに、国家銀行の2023年検査計画を実施し、銀行検査監督庁の検査チームは、株式所有比率、銀行株式の購入と譲渡、大口顧客/顧客グループへの信用供与（融資、保証、信用状、社債投資）の内容を重点的に検査しました。

ベトナム国家銀行は、信用機関の買収や支配につながる可能性のある株式や持ち株の譲渡や所有活動の検査を、2024年の検査計画に引き続き含めると発表した。

グエン・ゴック・トゥアン