220万人の新規顧客を獲得
2023年10月23日、ベトナム技術商業銀行（「 テクコムバンク」または「銀行」）は、経済が回復の兆しを見せる中で、持続可能な成長を記録した第3四半期の業績を発表しました。テクコムバンクは、2023年第3四半期を顧客数が約1,300万人に達し、新規顧客が約220万人増加して終了しました（2022年の9か月累計の3倍）。そのうち、新規顧客の44.4％はデジタルチャネル経由で参加し、42.9％はエコシステムのパートナー経由で参加しました。電子バンキングチャネルを介した個人顧客取引件数は、2023年第3四半期に5億7,760万件に増加し、前四半期比15.6％、前年同期比49.4％増加しました。総取引額は約24兆VNDに達しました。
顧客預金は409兆ドンに達し、年初来14.1%増、前四半期比7.1%増となりました。CASA残高は2四半期連続で増加し、137兆6000億ドンに達し、前四半期比3.2%増となりました。これは、個人向けCASA（前四半期比4.9%増）が牽引しました。総資産は2023年9月30日時点で781兆3000億ドンに達し、年初来11.8%増となりました。銀行単体では、与信残高が年初来11.4%増加し、495兆4000億ドンに達しました。テクコムバンクの与信残高は、国家銀行が付与した最新の与信限度額に沿って、健全に増加しました。
2023年第3四半期の税引前利益（PBT）は5兆8,430億ドンに達しました。また、今年最初の9か月間では、テクコムバンクの税引前利益は17兆1,150億ドンに達しました。
2023年第3四半期には保険料収入が大幅に回復し、新規契約高（APE）は前四半期比32.1%増加しました。2023年9月には、当行はAPEにおいて業界トップの地位を回復しました。この好調な結果は、顧客重視の販売戦略、サービス能力の向上、そして新たなデジタル商品の積極的な開発によるものです。
テクコムバンクのCEO、イェンス・ロットナー氏は、「CASA残高は2四半期連続で増加し、当行のCASA成長の勢いを強めました。2023年の最初の9ヶ月間の信用残高と預金残高の伸びは業界平均を上回りました。2023年第3四半期の実績により、当行は年間を通じて利益と資産の質の目標を達成できると確信しています」と述べました。
安定した資産の質、厳格に管理された資本基盤
2023年9月30日現在、規制上の預貸率（LDR）は76.7%（2023年6月30日時点では80.4%）でした。短期資金を中長期融資に充当する比率は30.5%（2023年6月30日時点では31.6%）であり、2023年10月1日以降、この比率を30%まで引き下げる取り組みが進められていることを反映しています。
当行の自己資本比率（CAR）は2023年9月30日時点で15.0%となり、バーゼルIIの柱Iの最低要件である8.0%を大きく上回っています。
当行の資産の質は引き続き管理されています。特別格付（B2）比率は、2023年9月30日時点で1.3%に低下しました（2023年6月30日時点では2.0%）。当行自身のB2比率は、2023年6月30日時点の1.4%から0.9%に低下しました。
2023年1-9月累計のカードサービス手数料収入は1兆5,260億ドンで、前年同期比38.7%増となった。カード部門の主な成長原動力は、引き続き高い水準にある取引高（前年同期比29.4%増）と分割払い取扱高（前年同期比36.2%増）であった。信用状（LC）、現金、決済による収入は3兆2,180億ドンで、前年同期比109.4%増となった。銀行は引き続きサービスを強化し、決済・回収ソリューション（コンビニエンスストア、レストランチェーン、宅配サービス向けQR247、バーチャルアカウント、インスタントデジタル署名など）および現金・流動性管理ソリューション（KyribaのC-Cash、デジタルプラットフォーム上のBao Loc CDなど）を拡大・改良したため、成長の勢いは維持された。外国為替（FX）サービス手数料は7,310億ドンで、前年同期比19.0%増となった。
2023年1-9月期の営業費用は前年同期比5.8%増の9.6兆ドンとなり、CIR（顧客維持率）は33.2%に上昇しました。第3四半期のみでは、営業費用は前年同期比24.7%増加しました。これは主に、テクコムバンクがデジタルおよびクラウド技術への投資を継続したことによる減価償却費の増加、およびプライベート、プライオリティ、インスパイアといった顧客セグメントに特化したブランドのプロモーションや、創立30周年記念活動に伴うマーケティング費用の増加によるものです。
不良債権比率は1.4％を維持、業界最低水準
当行の不良債権比率は1.4%で、業界最低水準を維持し、予想レンジ内に収まりました。総貸出金・社債比率は1.3%でした。この上昇は主に個人顧客および中小企業の不良債権によるもので、大企業の不良債権は0%を維持しました。当行の信用コストは、担保価値の高さを反映し、貸倒引当金の戻し入れ前は0.7%、戻し入れ後は0.5%と概ね安定しています。
連結ベースでは、クレジットカードの伸びに牽引され、個人向け融資は四半期ベースで減少に歯止めがかかった。住宅ローンのプライマリー需要は回復の兆しを見せているものの、市場は2022年以前の水準と比較すると依然として比較的低調である。法人向け融資（中小企業および大企業向け融資および債券を含む）は前四半期比5.1%増、年初来33.7%増となった。これは、経済および市場の回復を見据え、借入および投資に前向きな法人顧客からの融資需要を反映している。
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