オンライン詐欺に関する警告

[広告_1]

銀行からの情報提供によると、詐欺の手口はますます組織的かつ巧妙化していることがわかります。偽のウェブサイトログインリンクの送信、Zalo、Facebook、Viber経由でQRコードを送信し、受信者にスキャンを依頼する、ビデオ通話を行うなど、多くの詐欺行為が銀行によって「暴露され、名指し」されています。

多くの巧妙な詐欺

最近、ベトナム繁栄商業銀行（ VPBank ）は、銀行員を装い、銀行の代表番号に類似した一連の番号を持つ固定電話から電話をかけ、顧客にクレジットカードの限度額の増額やクレジットカード、その他の金融サービスからの現金引き出しを勧める新たな詐欺手口について警告を発しました。詐欺手口では、QRコードが送られてきて、顧客にスキャンを要求します。

詐欺師が送信したQRコードをスキャンすると、偽のウェブサイトへのリンクにリダイレクトされます。このウェブサイトでは、氏名、国民IDカード、国民IDカードの両面写真、カード番号、CVVコード、カード有効期限などの情報を入力するよう指示されます。さらに、電話番号に送信されたワンタイムパスワード（OTP）、ユーザーログイン情報、銀行口座のパスワードも入力するよう求められます。

顧客が情報を提供するとすぐに、詐欺師はインターネットバンキングの口座やクレジットカードにアクセスし、金銭を詐取する取引を実行します。

オンライン取引において顧客が特に警戒すべきもう一つの巧妙な詐欺は、「送金成功レシート」の送付です。タ・ディン氏（ハノイ在住）によると、FacebookでiPhoneの販売情報を投稿したところ、あるユーザーがZalo経由で連絡し、購入を希望しました。その後、購入者はディン氏に、ある場所までiPhoneを受け取るよう依頼しました。購入者は送金取引を行い、ディン氏に送金成功レシートを提示しました。

ディン氏は口座にお金が入っていないことを確認していましたが、別の銀行に送金すれば入金が遅れるだろうと直感的に思い、携帯電話を預けて戻ってきました。翌日、口座を確認してもお金が入っていないことに気づいたディン氏は、詐欺に遭ったことに気づき、警察に届け出なければならなくなったことに愕然としました。

調査によると、銀行振込領収書の偽造は多くの詐欺師に利用されています。Photoshopで少し編集するだけで、被害者は入力した情報（氏名、銀行口座、住所など）と全く同じ情報が記載された領収書、請求書、取引書類を即座に受け取ることができます。受取人は、それが本物の振込写真、または印刷された請求書、領収書などだと勘違いし、そのまま信じ込んでしまいます。

特に、ベトナム国家信用情報センター（CIC）は最近、同機関がCICになりすまして詐欺行為を働く事例を多数記録したと発表し、「CICが借り手の信用スコアを上げ、融資実行プロセスを迅速化できるように、借り手に個人口座への送金を要求する」行為があったとしている。

したがって、詐欺師は金融業界全般、特に信用情報活動に関する知識を活用し、「信用」「凍結」などの専門用語を使用して、偽の印鑑と署名がいっぱい付いた「処理文書」を借り手に送り、「借り手の信用ファイルにエラーがあり、ロックされており、ローンを支払うのに十分な信用スコアがありません」という現在の状況を借り手に通知し、詐欺師の個人口座に送金するように借り手に求めます。

詐欺を防ぐ

多くの専門家によると、詐欺は以前よりもはるかに巧妙かつ組織的になっています。オンライン詐欺の性質は、テクノロジーの急速な発展に伴い、今後も変化し続けるでしょう。そのため、サイバー詐欺の防止は長期にわたる継続的な戦いとなります。

専門家は、QRコードのスキャンや不審なリンクへのアクセスを要求された場合、顧客は細心の注意を払うよう推奨しています。銀行員を含むいかなる者にもOTP/スマートOTP認証コードを提供しないでください。個人識別コード、国民ID、運転免許証、パスポート、カードなどの個人情報をサービスプロバイダーと共有する際には、特に注意が必要です。特に、カード番号情報、クレジットカード裏面の3つのセキュリティコード、その他の個人セキュリティ情報は、Zaloや匿名の電話番号経由では絶対に提供しないでください。

さらに、調査によると、詐欺の手口はますます巧妙化しているものの、共通点は、被害者から金銭を受け取るために「ジャンク」銀行口座を利用するという点です。「詐欺師が自分の電話番号や口座番号を使って犯罪を犯すことはありません」と、ハイテク犯罪研究の専門家であるダオ・チュン・ヒュー中佐は述べています。

そのため、近年、銀行業界は「ジャンク」口座を「無力化」するための様々なソリューションを導入しています。特に、ベトナム国家銀行は公安省と積極的に連携し、国家人口データベースの接続を展開しています。5,100万件以上の口座の整理を早期に完了させることを目標としており、まずはCICに未払い債務を抱える約2,500万人の顧客データの整理を優先しています。

ベトナム商工銀行（VietinBank）の副総裁、トラン・コン・クイン・ラン氏によると、銀行業界は国家データ資源を活用することで「ジャンク」口座を「一掃」し、犯罪者が購入口座に隠れることを防止できるという。さらに、ICチップ内蔵型国民IDカードの導入により、偽造文書によるオンライン口座開設も制限される。現在、銀行システムはICチップから非常に正確に情報を読み取ることができるため、不正確なデータによる問題は今後発生しないだろう。

ベトナム国家銀行決済部のファム・アン・トゥアン部長は、銀行業界が口座の貸し借りや売買の問題を徹底的に解決するための条件を整えるためには、所有者名義外のSIMカードへの対応をより抜本的に行う必要があると述べた。また、携帯電話のSIMカードが多くの銀行口座に登録されていることも問題であり、その明確な検証も必要だ。

銀行業界がアカウントの貸し借りや売買の問題を徹底的に解決できるよう、当行名義外のSIMカードへの対応をより徹底する必要があります。また、1枚のSIMカードが複数の銀行口座に登録されているという問題もあるため、これも明確に確認する必要があります。

ベトナム国家銀行支払部部長ファム・アン・トゥアン

最後に、前述のCICの事例と同様に、CICの幹部は、これはCICを装って顧客の資金を横領する詐欺行為であると断言しました。この行為は違法であり、顧客の正当な権利と利益、ベトナム国家銀行のイメージと評判、そして信用機関の信用供与活動に深刻な影響を与えます。

CICは、法律の規定に従い、借入人接続情報ポータル（https://cic.gov.vn）およびスマートフォンアプリ「CIC Credit Connect」を通じて、各借入人に直接信用情報レポートを提供します。レポートの利用は年に1回無料です。2回目以降のレポート利用には、1件あたり22,000ドン（VAT込み）の手数料がかかります。

CICは、信用機関が提供する信用枠について、顧客に積極的に通知したり、手数料の支払いを要求したりすることはありません」とCICの責任者は述べています。同時に、CICは顧客に対し、OTPコードを誰にも送信しないこと、債務の清算・隠蔽・信用スコアの向上を目的として個人・組織を追跡・送金しないこと、借入者接続情報ポータルとスマートフォンアプリ「CIC Credit Connect」で個人信用レポートを定期的に自己チェックし、活用して正確な信用情報を確認し、信用力と信用状況を積極的に監視することを推奨しています。

コメント (0)