Tendance à la hausse des taux d'intérêt au second semestre - Les déposants en bénéficient

Les taux d'intérêt des dépôts ont été ajustés à la hausse par de nombreuses banques, avec des augmentations allant de 0,1 à 1,3 % selon la durée et la banque, et les taux d'intérêt de certaines banques ont même dépassé 6 %/an.

Selon les statistiques, en août, les taux d'intérêt pour les échéances de 6, 9, 12 et 24 mois ont été ajustés à la hausse par de nombreuses banques, avec des augmentations allant de 0,1 à 1,3 % selon la durée et la banque, et les taux d'intérêt de certaines banques ont même dépassé 6 % par an, dans un contexte de croissance du crédit trois fois plus rapide que le taux de croissance de la mobilisation des capitaux. Cela a conduit les banques à avoir tendance à augmenter les taux d'intérêt afin d'améliorer la compétitivité des canaux d'épargne par rapport aux autres canaux d'investissement du marché.

En outre, les données de la Banque d'État montrent qu'au deuxième trimestre 2024, les dépôts des organisations économiques dans le système bancaire ont diminué de 4,66% à 6 523 000 milliards de VND ; les dépôts des particuliers ont légèrement augmenté de 1,6% à 6 637 000 milliards de VND.

Parallèlement, la demande de crédit a commencé à se redresser rapidement, obligeant les banques à trouver des moyens de garantir l'équilibre de leurs fonds propres. Plus précisément, au cours des deux premiers mois de l'année, la croissance du crédit était encore négative, mais fin mai, l'encours de crédit dans l'ensemble de l'économie avait atteint 2,41 %.

Actuellement, la tendance à la hausse des taux d'intérêt provient principalement du groupe des banques privées par actions, tandis que le groupe des quatre banques publiques, Vietcombank, BIDV, VietinBank et Agribank, applique toujours des taux d'intérêt sur les dépôts historiquement bas. Selon MBS Securities Company, les taux d'intérêt sur les dépôts à 12 mois des principales banques commerciales augmenteront également de 0,7 à 1 %, pour atteindre 5,3 à 5,6 % au second semestre 2024.

Prévoyant l'évolution des taux d'intérêt généraux du début à la fin de l'année, le Dr Le Ba Chi Nhan, expert économique, a déclaré que les six derniers mois de l'année sont toujours considérés comme la « saison » des prêts bancaires. Pour répondre à leurs besoins en capitaux, les banques doivent donc accroître leur mobilisation afin de garantir une disponibilité permanente des fonds sur le marché. Outre les besoins en capitaux pour la production et les entreprises, le marché immobilier sera remodelé et développé au cours de la période à venir, nécessitant des capitaux importants. Dans le même temps, les capitaux bancaires restent considérés comme le principal facteur, de sorte que les taux d'intérêt pourraient augmenter de 6 à 8 % par an d'ici la fin de l'année.

Partageant le même point de vue, les experts ont déclaré que la décision d'ajuster les taux d'intérêt bancaires vise à rééquilibrer la rentabilité des autres canaux d'investissement, notamment la prédominance récente de l'or. Depuis le début de l'année, l'or a enregistré un taux de rentabilité de plus de 22 %, tandis que les dépôts d'épargne ne représentent qu'environ 1,5 % (sur une base de 12 mois). Les taux d'intérêt interbancaires affecteront la liquidité du système et détermineront la hausse ou la baisse des taux d'intérêt mobilisés sur le marché résidentiel.

Actuellement, le taux d'intérêt de mobilisation de 6,1 %/an est également le taux d'intérêt le plus élevé du marché répertorié auprès de 5 banques, dont : NCB et OceanBank (durée de dépôt de 18 à 36 mois) ; HDBank (durée de dépôt de 18 mois) ; Saigonbank et SHB (durée de dépôt de 36 mois).

Le Dr Nguyen Tri Hieu, expert économique, a déclaré : « La tendance des taux d'intérêt sur les dépôts est à la hausse au second semestre de cette année, mais les taux d'intérêt sur les prêts seront également ajustés en fonction de ces taux. Cette hausse est un signe de vitalité économique, car les particuliers comme les entreprises augmentent leur demande de prêts. Cela oblige les banques à ajuster leurs taux d'intérêt sur les dépôts afin d'attirer davantage de dépôts et de répondre à la demande croissante de capitaux de la part des clients. Augmenter les taux d'intérêt est une solution pour attirer de nouveaux flux de trésorerie et garantir la liquidité, mais elle augmente également les coûts d'emprunt, car les banques doivent maintenir une marge bénéficiaire de 3 à 4 %. »

La reprise économique et les nombreuses commandes signées et payées à de gros clients ont également stimulé la mobilisation de capitaux auprès des banques, ce qui a entraîné une poursuite de la hausse des taux d'intérêt en fin d'année. Plus précisément, la croissance du crédit devrait se redresser plus nettement avec le réchauffement économique au second semestre 2024, principalement grâce aux facteurs suivants : la forte hausse du chiffre d'affaires à l'importation ces derniers mois est un signe de perspectives positives pour l'industrie manufacturière et les exportations ; la pénétration des politiques monétaires et budgétaires stimule la demande intérieure ; le marché immobilier est florissant.

Ainsi, selon l'évaluation générale, la tendance à la hausse des taux d'intérêt au second semestre s'est clairement manifestée. Comment choisir sa forme d'épargne bancaire pour en tirer le meilleur parti ? Selon les experts, les taux à court et moyen termes sont toujours les plus attractifs. Il est conseillé de consulter des experts et de contacter directement les banques pour choisir la durée de son épargne. L'épargne dépend également du plan financier individuel de chacun. Les déposants peuvent donc choisir de répartir leurs dépôts sur différentes durées pour plus de commodité. Il convient de noter que les dépôts en ligne bénéficient d'un bonus de 0,1 % par an dans la plupart des banques concernées.

Selon Cung Nguyen/VTV

Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-nua-cuoi-nam-nguoi-gui-tien-duoc-loi/20240925063934576