Élaborer un plan financier pour les exportateurs de main-d'œuvre

Avec des économies de 30 millions par mois, les experts conseillent aux exportateurs de main-d’œuvre de trouver encore des moyens d’augmenter leurs revenus, de gérer leurs dettes et de se renseigner sur les investissements financiers.

Je travaille en Corée. J'économise en moyenne 30 millions de VND par mois. Jusqu'à présent, je n'avais jamais planifié ni envisagé de gérer mes finances personnelles. Que dois-je faire maintenant ?

Phamcongtuyen97

Transaction dans une banque à Ho Chi Minh Ville. Photo de : Thanh Tung — Transaction dans une banque à Ho Chi Minh Ville. Photo de : *Thanh Tung*

Consultant:

C'est une bonne chose d'avoir accumulé des économies grâce à votre travail d'exportation en Corée ; c'est encore mieux si vous avez le sens de l'épargne et la volonté de développer vos finances personnelles. Voici quelques suggestions à prendre en compte et à appliquer à votre plan de développement financier personnel.

Établir des objectifs et des plans financiers

Commencez par définir vos objectifs financiers spécifiques, ce qui constitue la première étape. Ces objectifs peuvent être l'achat d'une maison, d'une voiture, l'investissement pour faire fructifier votre patrimoine, ou même la constitution d'un plan de retraite. Ensuite, élaborez un plan d'épargne et d'investissement spécifique en fonction de vos objectifs. Lorsque vous investissez, tenez compte des opportunités adaptées à votre situation financière et au niveau de risque que vous pouvez accepter.

Créer des objectifs et des plans financiers vous aide à maîtriser vos revenus, vos dépenses et vos décisions financières. Cela peut être considéré comme un guide d'action précis indiquant ce que vous souhaitez accomplir et comment y parvenir. Créer des objectifs et des plans financiers vous aide non seulement à atteindre vos objectifs à court terme, mais aussi à jeter les bases d'un avenir solide, durable et financièrement sûr.

Apprenez-en davantage sur l'investissement et les finances personnelles

Il s'agit d'un élément important du développement financier personnel de chacun. Cela permet non seulement de tirer profit des opportunités d'investissement, mais aussi de protéger ses actifs des risques et des impacts négatifs des marchés financiers. En maîtrisant les connaissances liées à la gestion financière personnelle, vous maîtriserez les outils d'investissement tels que les actions, les fonds d'investissement et l'immobilier. Vous pourrez ainsi créer une source de revenus stable et accroître votre patrimoine, optimiser votre gestion de dettes et définir vos propres objectifs financiers.

De plus, se former à la finance permet de gérer ses dépenses avec discernement, de générer des revenus passifs et de gérer efficacement les risques. Cela permet non seulement de construire des bases financières solides, mais aussi de créer de nouvelles opportunités, de façonner la carrière et l'avenir financier de chacun, la clé d'une vie financière stable et confortable. Je vous recommande de lire des livres, de suivre des blogs spécialisés ou de suivre des formations pour approfondir vos connaissances.

Gestion de la dette

En maintenant votre endettement à un niveau raisonnable et en évitant tout stress inutile, vous préserverez votre santé financière. Analysez et identifiez toutes vos dettes, notamment en connaissant les taux d'intérêt, les modalités de paiement et les autres conditions associées.

Ensuite, privilégiez le remboursement des dettes à taux d'intérêt élevés, ce qui est considéré comme une stratégie judicieuse. Décider de rembourser ses dettes en premier permet de réduire le coût total des intérêts et d'alléger rapidement le fardeau financier. De plus, si possible, rembourser ses dettes plus tôt permet de réduire la pression financière et d'économiser beaucoup d'intérêts. N'oubliez pas qu'une situation financière instable due à l'endettement peut engendrer du stress et une pression psychologique.

Augmenter les revenus

Vous économisez 30 millions de VND grâce à votre emploi d'exportateur de main-d'œuvre en Corée, qui peut être considéré comme votre activité principale actuelle. Bien que 30 millions constituent un niveau d'épargne relativement satisfaisant, il est conseillé d'envisager d'augmenter vos revenus. Cela vous permettra de diversifier vos sources de revenus et de réduire les risques financiers. Si l'une de vos sources de revenus est en difficulté, d'autres vous aideront à maintenir votre stabilité financière. Parallèlement, un revenu plus élevé vous ouvre de nouvelles possibilités d'épargne et d'investissement, vous permettant ainsi d'atteindre des objectifs financiers plus ambitieux, comme l'achat d'une maison, l'investissement ou l'épargne pour les études de vos enfants, et la préparation de votre retraite.

Les revenus se divisent en deux types : actifs et passifs. Les revenus actifs sont ceux que vous tirez de votre travail et que vous créez grâce à vos propres ressources, comme votre santé et votre temps. Pour augmenter ces revenus, vous pouvez acquérir et développer des compétences qui vous permettront d'occuper des emplois mieux rémunérés ou de rechercher de nouvelles opportunités offrant des revenus plus élevés.

Quant aux revenus passifs, ils correspondent aux revenus que vous percevez sans avoir à participer directement à vos activités quotidiennes. Il peut s'agir de sources de revenus telles que les intérêts, les dividendes, les loyers ou les plus-values. Pour augmenter ces revenus, il est conseillé de suivre des formations en investissement et en gestion financière avant de vous lancer.

Constituer un fonds de réserve et une assurance

Ce sont deux facteurs importants dans la gestion des finances personnelles, notamment en cas de situations financières imprévues ou difficiles. Un fonds d'urgence agit comme un filet de sécurité financière, nous protégeant des imprévus tels qu'une perte d'emploi, des frais médicaux imprévus ou des difficultés soudaines. Constituer un fonds d'urgence permet de maintenir la stabilité financière et d'éviter d'avoir à puiser dans les réserves de prêts à taux d'intérêt élevés.

L'assurance joue également un rôle important dans la protection du patrimoine personnel et de la santé. L'assurance maladie, en particulier, contribue à réduire la pression financière face à des dépenses médicales imprévues. L'assurance vie offre une tranquillité d'esprit financière à la famille lorsque l'assuré perd sa capacité de travail. L'assurance habitation protège les biens importants, comme les maisons, contre les risques d'incendie, de catastrophes naturelles ou de vol. Il est donc conseillé de souscrire une assurance pour prévenir les risques majeurs de la vie.

Enfin, n'oubliez pas que tout plan financier personnel doit être flexible et adaptable au fil du temps. Fixez-vous des objectifs précis et travaillez dur pour les atteindre.

Nguyen Thi Thu Huong
Expert en planification financière personnelle chez
FIDT Société de conseil en investissement et de gestion d'actifs