Directeur du service des paiements : « Nous allons éliminer les comptes bancaires indésirables »

À partir de début 2024, toutes les banques et tous les intermédiaires de paiement identifieront les transactions en ligne sur la base des données démographiques nationales, résolvant ainsi le problème de la fraude utilisant des comptes de spam.

Les informations ci-dessus ont été déclarées par M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État, lors de la conférence de presse sur la Journée sans espèces, le matin du 26 mai. M. Tuan a déclaré que la Banque d'État est la première unité à se coordonner avec le ministère de la Sécurité publique pour mettre en œuvre le plan d'exploitation de la base de données nationale de la population.

Le directeur du département des paiements a déclaré qu'une fois le plan d'exploitation des données achevé d'ici le 31 décembre prochain, tous les établissements de crédit et intermédiaires de paiement identifieront leurs clients grâce à des cartes d'identité à puce. Les transactions au guichet et les paiements en ligne devraient également exiger l'authentification des clients munis de cartes d'identité à puce, contribuant ainsi à résoudre en profondeur le problème de la location, de l'emprunt, de l'achat et de la vente de comptes bancaires, qui perdure depuis de nombreuses années.

M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam, a fait part de ses observations lors de la conférence de presse du Cashless Day, le 26 mai. Photo : SBV

Le Département de la sécurité de l'information estime que les comptes bancaires frauduleux sont à l'origine des récentes escroqueries financières en ligne. Selon M. Tran Quang Hung, directeur adjoint du Département de la sécurité de l'information, pour commettre des fraudes, les escrocs ont besoin de comptes bancaires sur lesquels les victimes peuvent transférer de l'argent. Dans de nombreuses escroqueries récentes, même si les victimes connaissent le numéro de téléphone et le compte sur lequel l'argent doit être transféré, il est difficile de retrouver l'auteur, car la plupart utilisent de fausses informations, notamment des cartes SIM frauduleuses et des comptes bancaires frauduleux. Si nous parvenons à résoudre le problème des comptes bancaires non enregistrés, la fraude en ligne pourrait être réduite de 80 à 90 %.

Pour résoudre cette situation, le directeur du département des paiements a déclaré qu'il est nécessaire de prouver le titulaire du compte lors de l'utilisation, notamment lors des transactions de transfert d'argent électronique.

« Nous avons demandé aux banques de revoir leur appétit pour le risque, déterminant ainsi le seuil de paiement qui nécessite une vérification biométrique du client », a déclaré M. Tuan.

Selon les statistiques des quatre premiers mois de l'année, la plupart des transferts électroniques d'argent étaient de faible valeur, avec seulement 10 % des transactions évaluées à plus de 2 millions de VND chacune. Parallèlement, les transactions frauduleuses atteignent souvent des centaines de millions de VND. Par conséquent, M. Tuan a déclaré que les banques pourraient fixer un seuil de 5 à 10 millions de VND par transaction pour exiger une vérification biométrique. Cette vérification ne prendra que 5 à 7 secondes environ, ce qui, selon lui, n'affectera pas l'expérience client.

Le directeur du Service des paiements a également déclaré que les banques doivent vérifier au guichet les clients possédant plusieurs comptes bancaires utilisant la même carte SIM. Par ailleurs, le Service des paiements attend du ministère de l'Information et des Communications qu'il résolve plus efficacement le problème des cartes SIM non utilisées afin de minimiser la fraude financière.

Lors de la conférence de presse, la Banque d'État a également indiqué que les paiements sans espèces avaient connu une croissance impressionnante ces derniers temps. Le taux de bancarisation au Vietnam dépasse actuellement 74 %, approchant l'objectif de 80 % d'adultes titulaires d'un compte d'ici 2025.

Fin 2022, 40 banques autorisaient l'ouverture de comptes de paiement par vérification d'identité électronique (eKYC). Plus de 11,9 millions de comptes de paiement ont été ouverts grâce à eKYC et sont actifs.

En outre, le nombre et la valeur des transactions effectuées aux distributeurs automatiques de billets ont diminué respectivement de 2,7 % et de plus de 4 % au cours de l’année écoulée, ce qui indique une tendance à une moindre dépendance des gens à l’égard des espèces, et cette tendance va se renforcer dans les années à venir.

Quynh Trang

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