Assez solide pour prendre en charge un virement bancaire à 0

Selon le vice-président du conseil d'administration, Bui Hai Quan, VPBank envisage de reprendre un établissement de crédit suite à un transfert forcé. La nouvelle loi sur les établissements de crédit a créé des conditions favorables à cette reprise.

Le projet n'ayant pas encore été officiellement approuvé, le conseil d'administration ne peut en annoncer les détails. Il soumet toutefois à l'assemblée générale des actionnaires l'autorisation de se prononcer sur les questions connexes.

« Les actionnaires peuvent être totalement rassurés car nous avons soigneusement examiné cette question, elle est entièrement basée sur les intérêts de la banque et des actionnaires », a déclaré M. Bui Hai Quan.

Répondant aux actionnaires, le président de VPBank, Ngo Chi Dung, a déclaré que toutes les banques n'étaient pas en mesure d'accepter un transfert obligatoire. M. Dung a affirmé sans détour que toutes les banques à zéro dong avaient accumulé des pertes et que, par conséquent, tout le monde ne souhaitait pas les reprendre. Cependant, avec la participation de son partenaire SMBC, VPBank dispose d'un potentiel financier suffisant pour participer à la restructuration d'une banque à zéro dong.

« En participant à la restructuration bancaire à zéro dong, nous pourrons relever le plafond de croissance du crédit au-delà du niveau général et permettre aux investisseurs étrangers de dépasser 30 %. En termes de financement, les banques ne seront peut-être pas intéressées, mais le mécanisme et les politiques de participation sont adaptés et attractifs pour VPBank. De plus, c'est aussi la contribution de VPBank au système bancaire », a déclaré M. Dung aux actionnaires.

Selon le document soumis à l'Assemblée générale des actionnaires de VPBank, au moment du transfert obligatoire d'un établissement de crédit tel qu'approuvé par l'autorité compétente, l'échelle des opérations de l'établissement de crédit transféré obligatoirement (en termes d'actifs totaux et de capitaux propres) ne doit pas être supérieure à 5 % de l'échelle correspondante de VPBank au 31 décembre 2023 ; le capital social de l'établissement de crédit transféré obligatoirement ne doit pas dépasser 5 000 milliards de VND.

Après avoir reçu le transfert obligatoire, l'établissement de crédit transféré fonctionnera sous la forme d'une banque à responsabilité limitée détenue par VPBank, une entité juridique indépendante.

Le crédit FE s'améliore

Lors du congrès, le directeur général de VPBank, Nguyen Duc Vinh, a franchement admis aux actionnaires que les problèmes de la banque provenaient de l'histoire de la dette douteuse de sa filiale FE Credit.

Selon M. Vinh, deux années de Covid-19 ont rendu de nombreux clients incapables de payer leurs dettes, de sorte que les créances douteuses de FE Credit ont augmenté.

Les résultats commerciaux de FE Credit (perte de plus de 3 000 milliards de VND) ont toujours été le point noir de la banque l'année dernière, ce qui a conduit à une image globale des bénéfices de la banque qui ne répond pas aux attentes.

« Le signe positif est que le portefeuille de prêts de FE Credit domine actuellement le marché. La croissance des décaissements au quatrième trimestre 2023 et au premier trimestre 2024 est supérieure à 20 %, et les créances douteuses sont tombées sous la barre des 20 %. FE Credit a trouvé des sources de financement moins coûteuses. Les facteurs positifs de FE Credit nous ont permis de mieux cerner les opportunités cette année », a déclaré M. Vinh.

M. Vinh a également affirmé avec confiance que le bénéfice de FE Credit atteindrait environ 1 200 milliards de dôngs en 2024, ramenant ainsi progressivement cette activité à son niveau initial. Par le passé, cette société de crédit à la consommation contribuait jusqu'à 40 % aux bénéfices de VPBank.

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Le conseil d'administration de VPBank au congrès. Photo : VPB.

Les prêts immobiliers en cours s'élèvent à environ 90 000 milliards

Les prêts au secteur immobilier sont un autre sujet qui intéresse les actionnaires. M. Ngo Chi Dung a déclaré que les prêts immobiliers restent sûrs, mais que les prêts accordés en période de forte activité auront des conséquences négatives.

« VPBank ne participe pas au financement de prêts hautement spéculatifs, mais je pense que l'immobilier reste un secteur sûr s'il est correctement évalué », a déclaré M. Ngo Chi Dung.

En outre, le PDG Nguyen Duc Vinh a déclaré que les créances douteuses des acheteurs de maisons individuels affectés par le CIC (créances douteuses d'autres banques) constituent un problème pour de nombreuses banques et ont le plus grand impact, jusqu'à 40 %.

Selon M. Vinh, le crédit immobilier reste un secteur prometteur et important, mais il doit être maîtrisé et renforcé. Les risques du passé sont des leçons pour les banques qui envisagent de prêter à l'avenir.

Le ratio actuel de prêts immobiliers de VPBank se répartit comme suit : construction immobilière (19 % du total des prêts en cours) ; prêts aux acquéreurs de logement (16 % du total des prêts en cours). Le total des prêts immobiliers en cours de VPBank s'élève actuellement à environ 90 000 milliards de VND (34-35 %).

M. Vinh a affirmé que VPBank est l'une des trois plus grandes banques de crédit immobilier du marché et que la plupart de ses prêts répondent à une demande réelle. Ce secteur reste donc une orientation importante pour la banque cette année.

« La dette immobilière est celle qui présente le plus fort potentiel de remboursement lors de la reprise du marché. À ce jour, nous avons recouvré près de 100 % du principal de la dette. Le taux de perte réel sur l'immobilier est bien inférieur à celui des prêts accordés à d'autres secteurs », a indiqué M. Vinh.

Bénéfice 2024 en hausse de 114%, dividende en espèces pour la 5e année consécutive

L'assemblée générale des actionnaires de VPBank a approuvé le plan 2024 avec les objectifs suivants : un actif total consolidé de 974 270 milliards de VND (en hausse de 19 % par rapport à 2023) ; une mobilisation de capitaux de 598 864 milliards de VND (en hausse de 22 %), un encours de crédit de 752 104 milliards de VND (en hausse de 25 %), un bénéfice avant impôts de 23 165 milliards de VND (en hausse de 114 %).

L'assemblée a également approuvé le plan de dividende en espèces pour 2023, à un taux de 10 % (1 action rapporte 1 000 VND). Le budget de distribution des dividendes s'élève à 7 934 milliards de VND. C'est la deuxième année consécutive que les actionnaires de VPBank perçoivent des dividendes en espèces. La date de versement des dividendes est prévue pour le deuxième ou le troisième trimestre 2024.

En 2024, VPBank émettra également jusqu'à 30 millions d'actions ESOP supplémentaires au prix de 10 000 VND/action.

L'Assemblée générale des actionnaires a approuvé un projet d'émission d'obligations internationales durables d'un montant maximal de 400 millions de dollars américains. Ces obligations ont une durée de vie de 5 ans et devraient être émises en 2024 ou au premier trimestre 2025.