Les prêts à la consommation ont moins de procédures mais doivent toujours tout prouver

De nouvelles réglementations de la Banque d'État offrent aux personnes ayant besoin de petits prêts la possibilité d'emprunter auprès des banques avec des procédures plus simples - Photo : PHUONG QUYEN

Cette nouvelle réglementation devrait attirer les clients ayant besoin d'emprunter de petites sommes, plutôt que de s'adresser à des sociétés financières ou à des organismes de crédit au noir, car les banques n'exigent plus de leurs clients des documents complets et complexes comme auparavant. Cependant, en réalité, obtenir un prêt à la consommation auprès des banques n'est pas chose aisée.

Plus simple mais pas facile

Après avoir entendu parler des nouvelles réglementations relatives aux procédures de prêt à la consommation, M. Tuan (District de Go Vap, Ho Chi Minh-Ville), avec un revenu d'environ 10 millions de VND/mois, a déclaré qu'il se renseignerait sur les procédures pour emprunter environ 100 millions de VND pour rénover sa maison.

« J'avais l'intention de rénover la maison de mes parents à la campagne, mais je n'ai économisé que plus de 50 millions de VND. Si les procédures sont favorables, j'emprunterai 100 millions de VND supplémentaires pour avoir suffisamment d'argent pour rénover la maison », a déclaré M. Tuan.

Mme Tuyet Anh (District 12, Ho Chi Minh Ville) était également très enthousiaste lorsqu'elle a dit qu'elle voulait vraiment changer de moto, acheter un réfrigérateur sophistiqué ou acheter un fauteuil de massage... mais pendant longtemps elle a encore hésité car elle avait peur d'emprunter auprès d'une société de financement alors que les procédures bancaires étaient compliquées.

« Mon mari et moi avons un peu d'argent de côté, mais je n'ose acheter qu'une seule chose à la fois, et ce n'est que lorsque j'aurai suffisamment économisé que j'oserai en acheter une autre. Si les procédures bancaires étaient plus simples, j'emprunterais sans hésiter », a déclaré Tuyet Anh.

Cependant, certains clients ont tenté de se renseigner et ont indiqué qu'obtenir un prêt bancaire n'était pas chose aisée. Ayant besoin de 80 millions de VND pour achever la rénovation de son appartement, M. TTQ (Tay Mo, Hanoï ) a expliqué qu'il venait de se renseigner sur les procédures d'emprunt de cette somme auprès de deux banques pour un an, mais qu'il avait trouvé la procédure très difficile.

Selon M. Q., bien qu'avec la nouvelle réglementation, les clients n'aient pas à prouver la faisabilité du plan de prêt, les emprunteurs doivent toujours prouver leur capacité à rembourser la dette et leur lieu de travail, lieu de résidence..., certaines banques demandent même aux clients de fournir des informations sur le co-emprunteur.

« La banque me demande de fournir un relevé de mes six derniers mois de salaire, ainsi que mon contrat de travail ou la dernière décision d'augmentation de salaire. De plus, je dois fournir une photocopie de ma carte d'identité, de mon certificat de mariage et du nom de ma co-débitrice, mon épouse, avec : nom complet, date de naissance, carte d'identité, lieu de travail… », a déclaré M. TTQ, qui s'est inquiété du taux d'intérêt du prêt, toujours de 10,5 % par an, ce qui est loin d'être bon marché.

Mme VMN (district de Hai Ba Trung, Hanoï), qui vient d'emprunter 50 millions de dongs pour acheter une moto afin que son enfant puisse aller travailler, a expliqué que pour fournir sa carte d'identité et son bulletin de salaire, comme l'exige la banque, elle devait ouvrir un compte salaire auprès de celle-ci. Chaque mois, la banque prélèvera automatiquement le capital et les intérêts du prêt.

« La banque a également interrogé le concessionnaire automobile au sujet de mon achat. Après réception de la voiture, la banque a versé l'argent au concessionnaire. De cette façon, la banque a été rigoureuse. C'était également pratique et simple pour l'emprunteur », a déclaré Mme VMN.

Il faut encore prouver le plan de remboursement de la dette

M. Dao Minh Tu, vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré que la publication de la circulaire 12, stipulant que les prêts inférieurs à 100 millions de VND ne nécessitent pas de plan d'affaires viable, vise à créer des conditions favorables aux petits emprunteurs. « L'objectif est de faciliter la vie des emprunteurs en supprimant des conditions auparavant jugées trop strictes pour promouvoir le crédit à la consommation », a déclaré M. Tu.

Selon M. Tu, les activités de crédit à la consommation au Vietnam ont connu une forte croissance ces dernières années, tant en termes d'échelle que de diversité des produits. À ce jour, l'encours total des prêts destinés à l'habitat et à la consommation au Vietnam a atteint 2,9 millions de VND, soit 20 % de l'encours total des prêts de l'économie .

« Réduire la réglementation dans le processus d'approbation des prêts ne signifie pas que cela rend le processus d'approbation des prêts plus souple, mais plutôt qu'il répond aux exigences pratiques et contribue à promouvoir le financement des consommateurs à l'avenir », a souligné M. Tu.

Selon M. Le Hoang Tung, directeur général adjoint de Vietcombank , cette banque a publié un document interne mettant en œuvre ce règlement, dans lequel les clients n'ont pas besoin de prouver qu'ils ont un plan d'utilisation du capital réalisable pour les prêts inférieurs à 100 millions de VND, ils ont seulement besoin d'informations minimales sur l'objectif légal de l'utilisation du capital et la capacité financière.

« Cette politique est la base sur laquelle nous pourrons développer des produits de crédit à la consommation sur les canaux numériques », a déclaré M. Tung.

Cependant, en parlant avec Tuoi Tre, le directeur général d'une banque par actions à Ho Chi Minh-Ville a déclaré que le fait que les clients n'aient pas à prouver un plan de prêt réalisable ne signifie pas qu'ils n'ont pas à prouver un plan de remboursement de prêt, car le principe immuable de la banque a toujours été que les prêts doivent garantir la capacité de recouvrer la dette.

« Sur la base des informations fournies par les clients et à l'aide de nombreux autres outils, la banque devra évaluer la capacité du client à rembourser sa dette. Cependant, la procédure sera beaucoup plus simple que pour les prêts importants, et certaines banques ont développé des applications de prêt pour promouvoir ce segment de crédit », a-t-il indiqué.

En réponse à la question de savoir si les banques sont en concurrence avec les sociétés financières pour attirer les petits clients de détail qui hésitent à se rendre dans les banques, cette personne a déclaré que même si elles fournissent toutes deux des prêts plus petits, les banques et les sociétés financières ont leurs propres clients cibles et les critères des banques seront plus élevés.

Contribuer à la prévention du crédit noir

Selon Mme Nguyen Linh Phuong, directrice adjointe du département de politique monétaire (Banque d'État du Vietnam), à partir du 1er juillet, avec des petits prêts ne dépassant pas 100 millions de VND, les clients n'ont pas besoin de fournir un plan d'utilisation du capital réalisable.

Par conséquent, la banque prêteuse n'a besoin que d'informations minimales sur l'objectif juridique de l'utilisation du capital et la capacité financière du client avant de décider d'accorder un prêt. Avec ce prêt de faible montant, l'établissement de crédit prend des mesures proactives pour contrôler et surveiller l'utilisation du capital prêté.

« Ce sont de nouveaux points pour accélérer le processus d'évaluation et de prêt, aidant les clients à accéder aux petits prêts plus rapidement et plus facilement, contribuant ainsi à limiter le crédit noir », a affirmé Mme Phuong.

Doit garantir un plan de remboursement de la dette, un taux d'intérêt plus élevé

S'adressant à Tuoi Tre, M. Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, a déclaré qu'en application de la circulaire 12, les banques développeront des processus, des conditions et des procédures pour l'octroi de petits prêts de moins de 100 millions de dôngs, dans le but de garantir les conditions les plus avantageuses. Grâce à l'authentification des données clients, les banques disposeront de davantage d'informations pour octroyer des prêts.

Cependant, lorsqu'elle accorde un prêt, la banque doit garantir le recouvrement de la créance, car il s'agit de l'argent du déposant, ce qui n'est pas chose aisée. Par conséquent, même s'il n'est pas nécessaire de justifier d'un plan d'utilisation du capital réalisable, les clients doivent prouver leur capacité à rembourser le capital et les intérêts.

Il s'agit de la situation financière de l'emprunteur, notamment ses revenus et ses sources. Ainsi, après l'emprunt, il doit exister une source de remboursement pour la banque. De plus, la banque prêteuse doit également savoir que le capital emprunté est destiné à la construction ou à la rénovation d'une maison, à l'achat d'une voiture ou d'appareils électroménagers.

« En bref, il n'est pas facile pour les banques de prêter tout en garantissant le recouvrement des créances », a souligné M. Hung, précisant que le taux d'intérêt sur les prêts à la consommation non garantis est certainement plus élevé que sur les prêts à la production et aux entreprises et les prêts avec garantie.

Source : https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm